技术与数据驱动金融业变革|刘珺_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□本报记者杜肖锦

“以前一直把科技创新作为‘+’，比如互联网+、科技+，现在好像‘+’的符号作用已经不够了，数字底座以及数据底座变成了通用基础设施，并且基础设施的作用越来越显著，科技及数字经济对经济社会的作用渗透在方方面面。”日前，中国工商银行行长刘珺在第十五届陆家嘴论坛上表示。

科技是第一生产力，技术是科技发展的基石。作为两大重要的生产要素，数据要素和技术要素在当前经济发展中起到了越来越重要的作用。近年来，金融业通过持续深入技术创新、加强数据能力建设，已经取得了相应的成效。在发展中，各类金融机构有何积极探索？如何平衡发展和安全的关系？在第十五届陆家嘴论坛上，多位金融机构高管进行了深入探讨。

数据成为关键驱动力

“科技创新变成了全要素生产率生产要素中最重要的一个点。”刘珺表示，如果说过去的生产要素组合有点像乐高玩具，腿上的零件是腿上的零件，胸部的零件是胸部的零件，那么在数字经济时代，全要素生产率的展现方式以及推动方式变成科技基于中心，资金、人力、土地及其他生产要素不断给予其赋能、加持，让科技发挥出更重要的作用。

值得注意的是，2020年4月9日，《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》发布，将数据与土地、劳动力、资本、技术并列为生产要素。2020年的政府工作报告强调，推进要素市场化配置改革。培育技术和数据市场，激活各类要素潜能。

“当前，大数据、人工智能等新技术加速演进，数据逐渐成为经济社会发展的关键驱动力。数字经济的快速发展对金融资源的配置方法和效率，提出了新的更高的要求。”中国出口信用保险公司董事长宋曙光表示。

联博集团总裁兼首席执行官Seth P. BERNSTEIN认为，技术和数据科学可以改进透明度、减少摩擦、提升效率，并且帮助更好地合规；可以推动更明智的资产配置，会更加理智地在经济体分配资源。

科技创新与资本市场良性互动

谈及科技创新在资本市场中的表现，刘珺认为，科技创新一旦成熟、一旦推向市场，会迅速地看到很多“小巨人”。如果没有科技创新能力，创新未来应用的场景不会太多，可持续创造价值的能力不会太强。

“在科技集聚地方面，中国围绕着大湾区有着非常好的科技集聚区。”高盛集团亚太区总裁Kevin D SNEADER表示，但在科技创新推广中还有一些痛点、堵点，尤其在创新研发的后期阶段，中国需要吸引更多的资金渠道。这个阶段可以创造更好的机制环境，推动科技创新与资本市场的良性互动。

中国国际金融股份有限公司董事长、管理委员会主席陈亮指出，投资银行作为连接实体经济和资本市场的桥梁，能够有效发挥优化社会资源配置的功能，在企业的科技创新与资本市场高质量发展的协同共进中扮演着非常重要的角色。

“作为传统商业银行，简简单单地理解金融市场远远不够，要发展出垂直向度的产业知识，这个产业知识的提升会有效地帮助传统商业银行更好地完成新质生产力的培育和壮大科技自立自强。”刘珺表示。

“科创板的设立为科技创新企业提供了强大的资本支撑，5年累计融资超过1万亿元。”上海证券交易所理事长邱勇指出，促进了科技企业科技创新，2023年科创板的公司投入研发强度12.2%，是A股公司的3倍以上。

平衡发展和安全

技术的发展推动金融行业商业模式的创新变革。与此同时，平衡发展和安全也成为一个不可忽视的问题。

“将来，我们的风险不仅仅是控制管理风险，而是变成定价风险，甚至下一步商业银行会有目的性地、主动地做工程化的风险管理体系。”刘珺指出。

浦发银行董事长张为忠认为，在数字金融框架下，要平衡金融创新和监管的关系，这是一个动态的过程。

“监管是管控力。”张为忠指出，监管是让创新在一个正确轨道上运行，以保证创新的成本更低，特别是保证可持续发展。对于金融机构而言，一方面要有能力挖掘和触达客户，另一方面也要知道如何解决客户需求。而问题的解决就像是一个硬币的两面，既要达到可持续发展、健康发展的要求，同时还要解决客户的需求问题。

中国人保总裁赵鹏则表示，应高度重视夯实风险减量服务的数字底座，把用科技降低经济社会的总体风险水平作为数字化转型的重中之重，率先倡导创新并积极践行“保险+服务+科技”新商业模式，以新技术赋能风险减量管理，从传统的“灾后”补偿转向“灾前”预防预警、“灾中”快速响应、“灾后”精准理赔。今年以来，虽然南方部分省份出现了较为极端的天气事件，但由于风险减量服务工作的扎实开展，防灾减损效果初步显现。以人保财险湖南省分公司为例，与2008年雨雪冰冻灾害相比，本次损失降低40%以上。