“气球贷”再现！什么情况？

“房贷利好政策来啦！让理想的家，指日可‘贷’！”降低房贷利率，下调最低首付款比例，取消住房限购……房地产市场正迎来政策暖风，银行也在发力按揭贷款业务。

日前，平安银行官微宣传该行按揭贷款业务，力推“气球贷”等特色还款方式，引发市场关注。

中国证券报记者咨询多位平安银行贷款经理获悉，“气球贷”可帮助客户以超出实际贷款期限的20年来计算月供，最后一期客户需一次性还掉剩余欠款。因还款金额“前小后大”，与气球形状相似，固被称为“气球贷”。

事实上，“气球贷”并非新鲜事。如今在提振楼市的大背景下，“气球贷”再次回归视野。业内人士表示，对银行而言，通过住房信贷产品创新，满足不同借款人的现实需要，有助于提升产品竞争力，进而扩大信贷市场份额。

“气球贷”再受关注

5月28日，平安银行官微在宣传该行按揭贷款业务时提到了“气球贷”这一还款方式。官微显示，“气球贷”是指，借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

“其实一直都有‘气球贷’这个产品，也并非我们一家银行有。比方说，客户的贷款期限10年，但是‘气球贷’可以帮客户分成20年期等额本息来还款，最后一期再偿还剩余的钱。相当于拉长了借款期限，降低了前面月供的还款金额，所以比较受欢迎。”平安银行北京地区某支行贷款经理小陈告诉记者。

多位平安银行贷款经理向记者表示，相较于普通贷款，“气球贷”可用一个较长期限来计算月供，客户在前期月供还贷压力较小，最后一期再全部还款。据悉，早在十余年前，便有银行面向全国范围推出“气球贷”。但此后，由于部分原因逐渐淡出人们视野。

“在这个时候，银行提供更加灵活的还款方式等措施，对于房地产市场发展是有促进作用的。”招联首席研究员董希淼告诉记者。

满足不同借款人的现实需求

业内人士表示，银行推出灵活多样的还款方式，有助于减轻借款人前期偿还贷款的压力，进而激发居民住房消费需求，提振住房消费的意愿和能力。特别是对工作时间不长但未来收入有望增加的年轻人而言，较低的贷款购房门槛、灵活的还款方式具有一定吸引力。

除了“气球贷”外，平安银行在此次官微宣传中，还提到了“二阶段还款”“双周供”“轻松还”等按揭贷款特色还款方式。

据悉，“二阶段还款”是指，借款人前三年内按月付息，无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款；“双周供”是指，借款人每两周还本付息一次，每期按14天计息，其优点在于能够快速还款，节省利息。

“现在，银行推荐比较多的是先息后本，一般期限是36个月。像我们银行，一般都会批10年额度，3年做一次无还本续贷，也就是说如果客户征信保持良好，最长可以10年不用还本金。”小陈向记者表示。

对此，董希淼表示，对银行而言，通过住房信贷产品创新，提供差异化、人性化的服务，满足不同借款人的现实需要，有助于提升产品的竞争力，进而扩大信贷市场份额，保持住房贷款业务平稳发展。

业内人士表示，“气球贷”等产品，只是还款方式的改变，应偿还的贷款本息总量并未减少。借款人应基于个人和家庭需求，合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式，不可因为前期还款压力较小而盲目借贷。

审读：叶斯琦

编辑：亚文辉

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