智能通知存款产品加速下架|存款_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□记者杜肖锦

5月13日，邮储银行公告表示，自15日起，存量可自动转存的个人通知存款产品将不再自动转存。5月10日，交通银行公告称，将于15日终止双利存款业务。

两家大行的加入，意味着智能通知存款下架潮队伍迎来扩容。作为通知存款“升级版”，智能通知存款可提高储户收益进而吸引更多存款，但在一定程度上增加了银行负债成本。业内专家普遍认为，下架智能通知存款，符合政策导向，有利于银行持续降低负债成本、让利实体经济。

加速下架

除邮储银行、交通银行外，还有长沙银行、渤海银行、大连农商银行、广发银行等银行宣布下架智能通知存款产品。5月1日，渤海银行公告表示，该行自动转存个人通知存款产品当日起自动终止，然后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。同日，大连农商银行公告表示，自5月14日起该行智能通知存款产品取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约。

此前，广发银行公告表示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务，存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户签约活期账户。

实际上，去年以来，已有多家银行官宣调整或下架这类产品。

2023年5月，平安银行、桂林银行、东营银行等银行发布信息称，将暂停销售智能通知存款类产品或办理智能通知存款业务。今年3月，福州农商银行、厦门农商银行、连江农商银行、三明农商银行、平和农商银行、南安汇通村镇银行、古田刺桐红村镇银行等农商银行、村镇银行公告表示下架智能通知存款。

《中国银行保险报》记者了解到，智能通知存款是通知存款的“升级版”，区别在于一般通知存款需要储户明确通知存款的品种（1天或者7天），而智能通知存款可根据储户存款时长及存款金额自动匹配相对较高的存款利率。

不过，仅从产品视角看，智能通知存款已存在十年有余，从机构搭建产品到市场检验发挥了一定作用，积累了数量可观的客户。

一家股份制银行业务部门负责人表示，智能通知存款下架旨在压降负债成本，并不等同于产品完全消失。

招联首席研究员董希淼表示，不同的存款产品，在满足不同客户需求方面发挥作用。具体存款产品是否在下架之后重新推出或出现其他替代产品，不同的商业银行采取的策略有所不同，难以一概而论。只要存款产品本身不违反制度规定和自律要求，商业银行可自主决定推出、暂停或下架。

管控负债成本

近年来，LPR持续下行，商业银行负债成本仍居高位。金融监管总局披露显示，2023年四季度我国商业银行总体净息差为1.69%，首次跌破1.7%。从年报看，上市银行净息差普遍下降，行业息差压力严峻。

对此，从严禁“手工补息”到存款利率下调、大额存单收紧，管理部门和机构纷纷表示要做好负债成本管理。

人民银行日前发文表示，要健全市场化利率形成、调控和传导机制，推动存贷款利率进一步市场化，稳定银行负债成本和净息差，提高金融机构支持实体经济的可持续性。

中国银行副行长张毅表示，银行需要在资产端和负债端同时发力，优化贷款结构，确保贷款投放的合理性和盈利性。同时，积极管理负债成本，提高资金使用效率。