转自：金融时报-中国金融新闻网
为做好绿色金融大文章，日前，人民银行等七部门印发了《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），立足我国绿色金融发展现状，从优化绿色金融标准体系、强化以信息披露为基础的约束机制、促进绿色金融产品和市场发展等多方面提出了切实可行的解决方案。
《金融时报》记者注意到，绿色金融日益成为银行业支持实体经济发展的“新赛道”。近期，上市银行2023年业绩报告以及社会责任报告陆续披露，绿色贷款继续保持高速增长，多层次、多渠道的绿色金融服务体系逐步形成。
“作为五篇大文章之一，近年来，绿色金融获得较大发展。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，“2023年，银行业绿色贷款快速增长，贷款利率水平稳步下降。同时，在投行业务发展中，各家银行机构更加注重服务绿色债券发展。”
绿色信贷保持高速增长
在我国以间接融资为主的市场环境下，绿色信贷在支持绿色金融发展中发挥着引领与带动作用。
中国人民银行披露的数据显示，2023年末，本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，高于各项贷款增速26.4个百分点，比年初增加8.48万亿元。
《金融时报》记者梳理上市银行年报及社会责任报告时发现，2023年，六家国有大型银行绿色信贷业务均保持较快发展，绿色金融贷款余额合计17.90万亿元。
“我行灵活运用特许经营权、排污权、收费权、新能源补贴确权等抵质押贷款，创新担保方式，在有效管控风险的前提下积极扩大对企业信贷支持。”工商银行2023年社会责任报告显示，截至2023年末，该行绿色贷款余额近5.4万亿元。
2023年末，农业银行绿色信贷业务余额4.05万亿元，较上年末增加1.35万亿元，增速高达50.09%。同时，建设银行、中国银行绿色贷款余额也均超过3万亿元，增幅分别高达41.19%、56.34%。交通银行2023年境内银行机构绿色贷款余额8220.42亿元，较上年末增长29.37%；邮储银行2023年绿色贷款余额6378.78亿元，较上年末增长28.46%。
此外，商业银行还用足用好碳减排支持工具等结构性货币政策工具，推动绿色信贷降本增效。自碳减排支持工具推出以来，工商银行合计向1496个项目发放碳减排贷款2004.22亿元，贷款加权平均利率为3.09%，带动的年度碳减排量为5145.72万吨二氧化碳当量。
《指导意见》提出，在依法合规、风险可控和商业可持续的前提下，要鼓励金融机构利用绿色金融标准或转型金融标准，加大对能源、工业、交通、建筑等领域绿色发展和低碳转型的信贷支持力度，优化绿色信贷流程、产品和服务。
“我国加大绿色领域信贷资源倾斜与支持，绿色领域发展也带动相关信贷融资需求快速增长，预计绿色信贷仍有较大增长空间。”在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，未来，随着金融服务体系不断完善，绿色金融产品将不断丰富。
丰富“工具箱”和绿色融资渠道
除了信贷支持外，绿色金融市场的发展，还需要充分发挥多层次资本市场作用，引导更多资金流入绿色产业。
“支持符合条件的企业在境内外上市融资或再融资，募集资金用于绿色低碳项目建设运营。大力支持符合条件的企业、金融机构发行绿色债券和绿色资产支持证券。积极发展碳中和债和可持续发展挂钩债券。”《指导意见》提出。
在盘古智库高级研究员吴琦看来，作为一种募集资金专门用于符合规定条件的绿色项目的债券工具，绿色债券可以将社会资金直接引入企业，减少银行间间接募集方式的交易成本。
《金融时报》记者注意到，在2023年社会责任报告中，多家上市银行也披露了绿色债券的发行、承销及投资的相关数据。
2023年，工商银行完成3期境内绿色金融债发行，金额共计600亿元；全年完成承销包括绿色债券、可持续发展挂钩债券、社会责任债券等各类ESG债券95只，募集资金4500.90亿元。
农业银行有效对接绿色低碳企业直接融资需求，积极支持优质企业发行绿色债券，实现绿色债券多个“首单”承销。截至2023年末，该行共承销绿色债券31期，募集资金285亿元。
2023年，邮储银行聚焦绿色债券融资项目营销和产品创新，绿色债券承销规模60.87亿元，同比增长34.67%，累计承销规模178.57亿元。
作为我国首家“赤道银行”，兴业银行深化推进“商行+投行”战略，持续拓展绿色金融发展空间，2023年，通过绿色投行为客户提供融资1529.38亿元。
2023年11月，兴业银行落地了温室气体自愿减排交易市场重启后全国首批国家核证自愿减排量项目开发挂钩贷款。近期，在河南，兴业银行郑州分行撮合推介集团外保险资金，成功落地新能源电池基础设施建设投资项目，助力当地引进世界级先进新能源企业生产线。
做好绿色金融大文章
在业内人士看来，在“双碳”目标下，我国绿色金融投融资仍然面临着诸多挑战，需要从优化绿色金融标准体系、加强政策协调和制度保障等多方面进行强化。
《指导意见》提出了绿色金融发展的主要目标：未来5年，国际领先的金融支持绿色低碳发展体系基本构建；到2035年，各类经济金融绿色低碳政策协同高效推进，金融支持绿色低碳发展的标准体系和政策支持体系更加成熟，资源配置、风险管理和市场定价功能得到更好发挥。
“我国绿色金融发展存在标准体系不够完善的问题，这会导致碳核算、绿色债券发行、产品创新所依赖的基础不够明确。”招联首席研究员董希淼认为，《指导意见》对绿色金融标准体系的优化，有助于提升金融机构碳核算的规范性、权威性和透明度，统一绿色债券募集资金用途、信息披露和监管要求，有助于绿色债券更好地发行。
“在绿色金融发展方面，从金融基础设施建设、标准体系建设、支持政策完善等方面都存在优化的空间。”娄飞鹏表示，“就银行业而言，除了按照《指导意见》要求加大绿色贷款投放，银行机构还要做好信息披露，推动完善绿色金融发展的基础设施、标准体系建设以及支持政策完善。”
《金融时报》记者注意到，在近日上市银行召开的2023年业绩发布会上，多家银行也明确了接下来做好绿色金融大文章的重要发力点。
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