“金融雨露”浇灌小微企业“枝繁叶茂”_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□李骥本报记者姚慧

山东德州农商银行大力支持辖内个体工商户发展，为个体工商户“加满油”“充满电”，助力其持续健康发展。截至目前，该行支持个体工商户1586户，贷款余额5.11亿元。

主动对接，上门服务“触手可及”

德州市德城区仟佰惠百货超市老板刘争一边将啤酒搬上车，一边感慨地对前来走访的客户经理说，“如果不是你们的雪中送炭，我们正常进货都成了问题。”每年过年前是酒水销售旺季，也是备货集中的时间，但由于资金回笼周期拉长，加上流动资金不足，备货成了大难题。正当他一筹莫展时，德州农商银行客户经理主动上门对接，向其介绍了“个体工商户贷款”，并当场使用移动终端登记上传相关信息。两天后看着到账的50万元，刘争终于露出了笑容，“这可解了我的燃眉之急，可以安心备货了。”

德州农商银行党委委员、副行长付金奎告诉《中国银行保险报》记者，以往银行眼中的小微企业画像存在规模小、现金流枯竭、风险性高等诸多特点，尤其是产业链下游的小企业，资金力量薄弱，又没有议价能力，客户回款周期长，往往被视为风险较高的客户类别。德州农商银行通过以支行、部室进行认领和网格认定的方式，在智慧营销系统建立客群网格，以大模型的切入提升小微企业画像，初步解决了这一问题，全面掌握辖区个体工商户底数、经营现状，创新推出“德商助力贷”“酒水贷”“铝材贷”“商城易贷”等信贷产品，及时为烟酒副食、五金批零等行业个体工商户提供信贷支持。今年以来，德州农商银行已向648户个体工商户提供信贷支持1.65亿元。

德州农商银行客户经理（左）走访超市商户，了解用款需求。李骥/摄

践行普惠，线上办贷“快人一步”

临近中午，袁桥镇思源饭庄里人声鼎沸，糖醋里脊、宫保鸡丁、水煮肉片……一道道热气腾腾的家常菜摆上了食客的餐桌。

“农商银行对我们的支持是实打实的，每逢关键时刻帮我的都是农商银行。”老板兼厨师刘志伟边擦汗边对客户经理说。

2019年，在德州农商银行信贷支持下，刘志伟在袁桥社区开了第一家饭庄，生意挺红火，攒下了“第一桶金”。2024年初，他想将店面再扩大一些，但由于缺乏足够的现金周转，扩店计划一推再推。客户经理了解到他的困难与需求后，立刻上门调查，现场为其在手机银行上申请了“新市民e贷”，10万元额度当场审批通过。“有了这笔资金，我更有底气了。”刘志伟对未来充满了信心。

德州农商银行借助大数据优化信贷系统审批模型，对客户实行更加精准的画像，结合信贷客户还款情况、经营流水、金融产品使用等情况，推出“新市民e贷”“慧德e贷”“慧德房抵贷”等线上产品，实现“让数据多跑路，让客户少跑腿”。同时，进一步优化申贷资料，加快审批进度，持续加大个体工商户支持力度。截至目前，已发放“新市民e贷”“慧德e贷”“慧德房抵贷”等线上产品1047户、1.26亿元。

搭建场景，结算支付“码上解决”

“咱农商银行的收款码可真是太方便了，我现在再也不用每天来回对账了，资金直接到卡里。”邹李社区百荷日化超市老板郑彦青笑着说。在办理农商银行二维码之前，超市收银台前摆放多个收款码，对账费时费力。德州农商银行工作人员向郑彦青介绍了“聚合支付”一码通收款码。该产品整合了微信支付、支付宝支付，实现一个固定二维码支持多种支付收银方式，且具有及时到账银行卡、马上收款等亮点和优势。同时，银行工作人员还为店铺安装了收款音箱，彻底解决了收款难题。

在拓展个体工商户线上结算通道的同时，德州农商银行创新研发“慧德e生活”平台，为商户提供免费平台进行广告宣传、客户引流、收单服务等。

“只要大家签约‘慧德支付’，就可以参加‘慧德e生活’优惠券领取活动，单次最高可以领取500元。”德州农商银行运河支行工作人员正利用厅堂微沙龙向客户介绍“慧德e生活”平台，“还真有优惠啊，我刚领了川菜馆的20元满减券。”现场参与活动的赵先生笑呵呵地向周围人展示。

德州农商银行结合个体工商户营业特点，以上门办理“聚合支付”“慧德支付”等方式，累计为近1857户个体工商户提供结算服务支持。同时，利用厅堂微沙龙为前来办理业务的客户展示“慧德e生活”平台场景，讲解领券、用券流程，引导客户签约快捷支付。截至目前，“慧德e生活”已入驻德州市动植物园、韩嘉木业、世纪缘珠宝等商户14家，开立快捷支付2604户，发放优惠券673张，带动客户消费120余万元。