【深读】国有大行着力提升科技投入质效|金融科技_新浪财经

转自：中国银行保险报网

编者按：

近期，金融上市公司年报季拉开序幕，科技投入仍然是金融机构和外界关注的重点。本专题通过梳理和分析2023年六大国有行的科技投入和科技人才占比，窥见行业变化以及发展趋势。

□记者苏洁

近期，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行近日相继披露2023年年报，科技投入和人才引进成为关注的热点。年报显示，六大行持续推动数字化转型，不断加大科技投入力度，2023年金融科技投入共计1228.22亿元，较2022年的1165.49亿元增长5.38%。从人员布局来看，六大行金融科技员工总数已增长至94891人，同比增长8.59%。总的来看，六大行科技投入稳中求进，更加注重人才培养和引进。

增速有升有降

2023年，六大行持续加力数字化转型，金融科技投入金额较上年均有所增加。具体来看，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行金融科技投入分别为272.46亿元、250.24亿元、248.50亿元、223.97亿元、120.27亿元和112.78亿元，同比分别增长3.90%、7.45%、7.06%、3.97%、3.40%和5.88%。

从六大行的科技投入来看，投入规模均超过百亿元且仍保持正增长，其中4家（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行）均超200亿元，工商银行以272.46亿元拔得头筹。

北京市法学会网络法学研究会副秘书长、中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁表示，近年来商业银行普遍遭遇了营收、利润增长不力的暂时性困难。在此形势下，以六大行为代表，金融科技投入在整体突破1200亿元的基础上，依然保持了正向增长，建设银行、农业银行甚至达到7%，这反映出金融科技投入已经成为银行业务发展的“刚需”，与其业绩增长高度同频。

值得注意的是，虽然大家都在比拼科技投入，但从增速和科技投入占营收比来看，六大行的差距并不明显，且投入增速有所放缓。如农业银行、中国银行、交通银行的投入增速均从两位数（13.05%、15.70%、32.93%）降为个位数（7.06%、3.97%、3.40%）。科技投入增速均保持在个位数。

素喜智研首席研究员苏筱芮表示，从今年各家上市银行公布的年报数据来看，金融科技投入在增速方面开始逐步放缓，这也意味着银行在金融科技工作的建设正从高速发展向高质量发展阶段不断迈进。

“对银行业而言，积极推进数字化转型发展数字金融是大势所趋。而数字技术本身还在快速发展中，在银行业的落地应用也需要较多探索，因此需要增加对科技领域的投资。在这方面，国有大型银行充分发挥其资金规模优势，不断增加金融科技投资，预计未来这一趋势仍然会延续。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

易观千帆高级咨询顾问韦玲艳认为，头部国有大型银行一方面积极落实“五篇大文章”，不断优化科技金融供给，促进科技与金融深度融入；另一方面，作为数字金融实践的先行者，大型银行机构坚定科技引领战略并聚焦科技投入，进一步向科技创新和应用的深度和广度推进。由此也看出，大型银行的金融科技建设正在从高速转向高质量发展阶段，在数字化转型方面前期投入和平台建设等基础能力已形成，将进一步着力深化技术的创新应用。

深化技术创新应用

从年报披露来看，大型银行积极探索前沿技术创新研发，持续深化云计算、大数据、人工智能、区块链等新质生产力要素的研发和应用投入，深化创新技术驱动能力，构建敏捷、智能的金融基础设施，筑牢面向未来的数字新基建与IT架构底座，全面打造数智化优势；同时，利用新质生产力加快推进数字化转型，深耕数字生态建设和经营。

如工商银行扎实推进数字工行D-ICBC建设，夯实技术底座，率先构建千亿级AI大模型技术体系，深耕数字生态，赋能全行转型与创新发展成效凸显。交通银行围绕做好数字金融大文章，深化金融科技创新，发挥数据价值，赋能科技等重点金融领域发展，数字技术与数据要素双轮驱动，以客户为中心的金融服务更加精准、高效和安全。建设银行积极践行金融科技战略，夯实数字金融基础设施，筑牢安全生产底线，深化核心技术自主可控能力，促进业技融合和敏捷交付，赋能全行高质量发展。邮储银行“邮储大脑”融合大模型技术，构建新型生成式AI能力，加速数字金融服务模式重塑。农业银行董事长谷澍在年报中致辞表示，“这一年，全面深化改革持续推进，新一轮科技革命加速突破，对金融改革创新提出更高要求。我们坚持守正创新，接续实施一系列改革创新项目，不断激发经营活力。数字化转型走深走实。”

苏筱芮表示，银行金融科技下一步的发展重点有两方面：一是金融科技相关的人才队伍建设，既包括完善顶层机制，创新管理模式，也包括强化培养机制，推进高效选拔；二是关注金融科技对具体业务赋能成效以及在具体场景中的实际应用。

科技人才培养仍是重点

除了不断加码金融科技投入之外，科技人才队伍的建设也是六大行发力的重点。国有六大行的科技人员总数已超9万人。具体来看，工商银行的金融科技人员达3.6万人；建设银行科技人员达16331人；中国银行科技人员达14541人；农业银行科技人员达13150人；交通银行科技人员的数量达7814人；邮储银行全行IT队伍人员数量超7000人。工商银行科技员工数量、占比均为六大行之首。其中，有4家银行进入“万名科技人才行列”，分别是工商银行、建设银行、中国银行和农业银行。

近期，各大银行开始广发招聘帖，拉开春招帷幕，从招聘岗位来看，金融科技人才依旧是银行“招兵买马”的重点人才。

娄飞鹏表示，银行发展数字金融需要大量的科技人才，近年来银行从业人员中科技人才数量和占比快速提高，对银行业来说，不仅自身要加大对科技人才的培养，也要通过社会招聘引进成熟的高端科技人才，充实科技人才队伍力量。

“从具体科目来看，人才投入呈现出总量、增量双高的态势。一方面反映出银行数字化转型持续深入、人才结构加速优化，科技真正成为银行业务发展的重要驱动。另一方面也体现了大型银行在促进就业方面的社会担当。”车宁指出，不过，在“量”的问题解决后，银行下一步应重点提升人才“质”的管理，避免形成主要依靠人力资源数量堆叠的粗放式增长。

韦玲艳认为，金融科技创新人才是数字化转型进入快车道的关键驱动力，决定银行机构的竞争力，国有大型银行在加大科技创新投入的同时，也更加注重人才队伍建设。而数字化人才能力提升的关键在于底层思维转变，银行机构数字化转型中逐步形成以客户为中心的理念，该理念也将贯穿在人才队伍建设中。