深圳：金融多维度服务中小微|保险_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□记者于晗

中小微企业是国民经济和社会发展的生力军，也是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。今年政府工作报告指出，要“优化融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足中小微企业融资需求”。

深圳地处改革开放最前沿，民营经济活跃，小微企业数量众多。服务好中小微企业，对发挥高质量发展示范地和中国式现代化引领地作用具有重要意义。

在国家金融监督管理总局深圳监管局指导下，深圳金融业机构持续加大对中小微企业的支持力度，围绕深圳“20+8”产业集群和专精特新“小巨人”培育计划，多维度做好中小微市场主体的金融服务，助推新质生产力加速崛起。

纾解科技型中小企业融资难

近日，随着一笔300万元“科创e贷”落地，深圳某高新技术企业得以缓解资金压力，开足马力进行生产。“感谢邮储银行的支持，帮助我们解决了资金周转问题，让企业能够专注于产品研发和技术创新。”该企业负责人表示。

与传统需要担保、抵押的贷款不同，“科创e贷”是邮储银行推出的面向高质量科技型小微企业，基于税务、科技特色数据的线上信用贷款产品，致力化解科技型企业初创期阶段性融资困境。

邮储银行深圳分行副总经理余秋平向《中国银行保险报》记者介绍，科技型企业往往缺少抵押物和有效担保，传统贷款模式无法匹配该类企业的发展方式。针对这一融资痛点和难点，邮储银行创新融资模式，推动企业实现纯信用、无抵押、线上贷款操作，系统自动审批额度，即需即贷，为科技型企业打开一扇轻资产融资之门。

自产品上线以来，邮储银行深圳分行积极推广，针对前期有融资需求但无法贷款的客户逐户上门宣传，助力解了众多企业的燃眉之急。截至目前，邮储银行深圳分行累计发放“科创e贷”7.49亿元，发放户数184户。

在国家金融监督管理总局深圳监管局的指导下，深圳市银行业协会还积极组织行业机构开展“百行进万企”“走万企优服务提信心”等活动，推动金融机构与企业精准对接。打造“深惠万企圳在行动”普惠金融品牌，先后走进全市6个行政区，以“线上+线下”形式举办科创企业、“20+8”产业集群、外贸中小企业、首贷企业及个体工商户等专题金融服务对接活动，触达人群超过300万人次。

截至2023年末，深圳市普惠型小微企业贷款余额1.69万亿元，稳居全国大中城市首位。其中，制造业、科技型企业、绿色企业、普惠型小微企业贷款余额同比分别增长28.6%、32.34%、46.94%、22.3%，超额完成深圳高质量发展“十大计划”全年目标。同时，不良贷款率优于全国平均水平，风险抵御能力不断增强。

发挥普惠保险社会稳定器功能

加大民营和中小微企业等薄弱领域的保险保障力度，是发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能的重要体现，中小企业的成长壮大也需要保险业的充分支持。

2023年，鼎和保险联合南方电网广东清远供电局创新开发的全国首单电费履约保证保险成功落地，为广东清远某棉纺企业提供60万元的电费保险保障，不仅减轻了用电企业流动资金压力，也为供电企业回收电费提供了保障。

“与传统现金保证、银行保函、担保保函等保证形式相比，保证保险具有无需抵押、保费低、出单快、赔付快的优势，能够及时解决企业的担保和增信需求。”鼎和保险电网业务部负责人周晓军告诉记者，目前，该公司电费履约保证保险已累计为47家企业替代保证金1886.5万元。与此同时，公司还加快向能源产业上下游延伸保险服务，在新型电力系统建设和新型能源体系领域，研发13款创新产品，其中7项属行业首创。

针对科技型中小企业不同阶段的保险需求，人保财险深圳分公司打造全流程的科技保险服务体系。聚焦企业发展的种子期、初创期、成长期、成熟期，共设计配套全产业链产品53个，包括高新技术保险产品21个、“三首”保险5个、知识产权保险20个、机器人保险3个、网络安全保险4个，为科技型小微企业发展提供全生命周期的保险服务。

在科技金融方面，人保财险深圳分公司创新推动科技贷“政银保”项目落地，积极解决企业融资难问题。2023年以来，人保财险深圳分公司与工商银行深圳市分行合作，为科技企业提供贷款保证险，以银行为被保险人，形成“银行+保险公司+政府担保公司”三方风险共担的模式，提高企业的授信额度。2023年成功推动项目有效落地，支持企业贷款金额超过3000万元，涉及知识产权、AI、大数据、节能降碳等新兴领域。

记者从国家金融监督管理总局深圳监管局了解到，截至目前，“政府+银行+保险”保单融资机制已在深圳市龙岗区、福田区两个经济核心区落地。通过大力发展普惠保险，以小额贷款保证保险撬动小微金融服务，深圳普惠保险功能得到充分发挥。截至2023年末，全市小微企业保险金额超10万亿元，出口信用保险服务小微企业数量超2万家，连续3年位居全国首位。