【财经分析】金融一线调研丨银行业“雪中送炭”保险业“保驾护航”——看广西如何写就“普惠金融”大文章_新浪财经

转自：新华财经

新华财经北京12月29日电（记者张斯文）为小微企业增活力、为创业就业添动力、为“三农”发展引聚活力……普惠金融不断引“金融活水”润泽千企万户。10月底召开的中央金融工作会议明确要求做好普惠金融这篇大文章，为通过普惠金融的高质量发展助推共同富裕提供了重要指引。

近期，新华财经记者随国家金融监督管理总局赴广西进行深度调研，记录金融机构如何聚焦助力乡村振兴、支持中小企业、服务民营经济等方面建立更为灵活、多元、适配的产品和服务谱系，应用数字技术持续扩大普惠金融覆盖面、可得性与满意度。

助推“小米粉”成就“大产业”

记者一走进广西螺霸王食品科技有限公司，就闻到螺蛳粉的独特香味。记者在生产车间的落地玻璃窗前，看到一个直播工作台，身穿无菌服的主播就可以在这里介绍着自家的袋装螺蛳粉。线上观众可以清晰地看到外包装生产线，工人们熟练装袋配料。

图为广西螺霸王食品科技有限公司生产车间

近年来，在柳州工业化发展规划和螺蛳粉产业化布局之下，柳州螺蛳粉可以说是享誉全国，甚至在世界上也有一席之地，这背后离不开金融机构的大力支持。

记者在调研中了解到，金融监管总局柳州分局联合人民银行柳州市分行、柳州市财政局等部门出台《柳州金融支持螺蛳粉产业高质量发展的若干措施》，通过强化监管引导、加强政策扶持、政银税企联动等措施，引导金融机构围绕“小米粉”特色，做“大产业”文章，助推柳州螺蛳粉实现600亿产值。

近年来，柳州辖区银行机构持续推出“龙城快螺贷”“螺蛳粉产业贷”等5款特色贷款产品，截至2023年上半年，螺蛳粉产业贷款余额16.66亿元，比年初增长27.95%，惠及企业1457户。以“互联网+税务+金融”模式为基础，充分发挥纳税信用信息在普惠金融体系建设中的重要作用，提高螺蛳粉产业信用贷、首贷占比，解决螺蛳粉企业融资难题。截至2023年三季度末，投放信用贷款4.04亿元，占比螺蛳粉全产业链贷款31.7%；螺蛳粉企业首贷金额1.22亿元，占比新增贷款33.5%。

据农业银行柳州分行普惠金融部总经理朱克忠介绍，近年来，该行持续强化对重点领域和重点客群的信贷投放，做优产品和服务模式，加大资源倾斜力度，助力柳州螺蛳粉产业发展。农业银行柳州分行为广西昊昌生物科技有限公司、广西螺霸王食品科技有限公司（含个体工商户）等办理“桂惠贷”2728万元，为企业节约资金成本79.56万元。2023年以来，累计发放151笔信用贷款3848.38万元。

数据显示，截至10月末，柳州辖区累计投放“桂惠贷”253.51亿元，惠及市场主体10958户，直接降低融资成本5.19亿元。普惠型小微企业贷款余额522.53亿元，比年初增长15.18%，有余额的普惠型小微企业贷款户数6.96万户，比年初增加1.0万户，普惠型小微企业贷款利率4.07%，比年初下降0.03个百分点，持续保持在全区最优。

“桂惠贷”为螺蛳粉企业很大程度上解决了融资难题。不过值得注意的是，螺霸王相关负责人表示，为享受“桂惠贷”政策，该公司每年会先偿还贷款再新申请贷款，这也造成了“短贷长用”的问题。朱克忠也表示，“短贷长用”对企业经营及银行风控存在较大的压力。

银行业“雪中送炭” 保险业“保驾护航”

成立于2020年的广西嵘盛生态养殖有限公司，坐落于桂林雁山区雁山镇三合村，是桂林市本地发展起来的一家肉牛养殖农业龙头企业，养殖规模达8000头牛。该公司还坚持走科技化、规模化、生态化的绿色养殖之路，年产有机肥10000吨。

广西嵘盛工作人员介绍，2022年，公司营业收入498万元，净利润超过35万元，还带动了就业约120人和产业链上下游6家企业、450户养殖户发展。

图为广西嵘盛生态养殖有限公司养殖场

记者了解到，桂林银行桂林分行以1000万元信贷助力嵘盛打造综合性肉牛养殖生态链，还设立三合村农村普惠金融综合服务点，对该企业员工及周边村民进行金融服务支持。嵘盛法人李顺兰担任服务点站长，为嵘盛员工及周边村民提供小额取款、现金汇款、转账、信贷咨询、社保缴纳等二十余项服务。

对不同的农产品，银行会有针对性的定制方案。桂林银行首席运营官王曙初说，“我们会根据不同农产品的特点来设置贷款周期。养牛一般是28个月出栏，所以我们给肉牛养殖的贷款起码是两到三年的贷款周期，设计成每进一批牛的时候让企业提款，出牛的时候还钱。”

除了银行机构的“雪中送炭”，还有保险机构的“保驾护航”。金融监管总局桂林分局保险科有关负责人表示，分局打造综合方案，做好新型农业经营主体服务，开展金融服务新型农业经营主体提升年活动，探索打造“保险+银行+新型农业经营主体”合作模式，试点落地广西首单肉牛目标价格保险，实现从“保成本”向“保收入”创新升级。目前已通过肉牛保险保单质押方式为养牛企业融资3.28亿元，提供5.68亿元风险保障，切实解决新型农业经营主体融资难题。

值得注意的是，广西嵘盛肉牛的饲料罗汉果渣来自不远处的桂林吉福思罗汉果生物技术股份有限公司。记者来到吉福思罗汉果育苗基地，映入眼帘的是一排排绿油油的罗汉果苗。

图为吉福思罗汉果生物技术股份有限公司罗汉果苗培育区

吉福思总裁蓝福生介绍，吉福思成立于2004年，在近20年的时间里专注罗汉果全产业链，包括种质资源收集、种苗繁育销售、产品创新研发及加工生产、市场开发与销售等。现在，该公司已经获得美国、新西兰、澳大利亚等30多个国家的准入许可，市场份额占据国际市场同类产品半壁江山。

图为吉福思罗汉果生物技术股份有限公司培育的罗汉果

可以说，罗汉果从原材料、初加工、门店生产……从田间到舌尖的全产业链中，都有着金融机构的护航身影。记者了解到，桂林银行桂林分行为吉福思授信4.53亿元，授信品种包含外汇出口融资业务、供应链业务、固贷、流贷等。截至今年11月末，贷款余额达2.8亿元。

值得一提的是，金融对企业的支持覆盖了整条供应链。从2021年开始，吉福思引入银行、保险产品，创建了“政府+企业+基地+合作社+农户+金融机构”的新模式。

“银行既给我们龙头企业授信，也会给农户、合作社分散授信。比如和我们签约的种植户、有我们背书的专业合作社都可以拿到信用贷款，这样保障农民有资金发展，合作社也有资金来收购。”蓝福生说。

“而且，除银行贷款之外，我们还有财产保险，比如保运输过程中出的风险，赔付额可以覆盖农民整个生产成本。”蓝福生强调说。

在谈及普惠金融重点工作的经验和思路时，金融监管总局桂林分局普惠金融科副科长毛祖亮表示，主要体现在三方面：“一揽子”政策助力增强发展普惠金融的能力、政银企联动助力激发市场主体发展的活力、开展“五大行动”助力提升服务实体的效力。毛祖亮举例说，今年重点实施打造支持乡村振兴“五个一”品牌，在打造“兴粮强农”品牌方面，打造金融服务土特产“强链育品”品牌，推动机构落地“葡萄贷”“罗汉果致富贷”“柑橘指数保险”等金融产品，助力葡萄、罗汉果、柑橘等地方优势特色产业发展等。

编辑：王春霞