一根供电线缆，一头连着天上的无人机，一头连接着地上的地面供电系统。在高性能镍合金供电线缆的帮助下，无人机可以24小时无间断飞行，搭载无人机矩阵灯、大功率云台灯、云台相机等任务载荷，能在复杂的应急场景中满足长时间、大面积应急照明和监控需求。
在广州成至智能机器科技有限公司（以下简称“成至智能”），《金融时报》记者看到了这款让公司创始人兼总经理廖科文十分骄傲的产品。就在2021年河南特大暴雨救灾现场，“成至系留+无人机探照灯”提供空中照明，助力提升堤坝抢修工作效率，满足病患和医护人员照明需求。
无人机广播系统、探照广播一体机、无人机拾音器、智能双光夜视云台相机……作为一家无人机任务载荷研制厂商，成至智能在研发创新的道路上“一路狂奔”，从默默无闻的小微企业，成长为拥有近百项国家发明及实用新型等知识产权的专精特新“小巨人”企业，这一路上都有科技金融相伴。
“从最初的300万元纯信用贷款，到知识产权质押授信500万元，再到追加授信1000万元，科技金融对我们科创企业发展起到了关键支持作用。”谈起金融对企业的帮助，廖科文感触很深：“正是因为有了一笔笔贷款资金的扶持，我们才能专注研发，跨越了一个又一个技术关口。”
“一米宽，一万米深。”这句话形容的是长期深耕于产业内某一细分领域，练就一身“独门绝技”的专精特新企业。科技创新离不开金融助力，金融机构要能看得懂科创企业的专利价值、创新能力和成长潜力，也需要研制自己的科技金融服务“独家秘籍”。在国家金融监督管理总局广东监管局开展第二批主题教育期间，《金融时报》记者来到科创企业云集的广州、东莞、佛山等地，探寻科技金融支持科创企业发展的新路径和新方案。
知识产权质押帮企业解决“成长的烦恼”
对于廖科文来说，这一路上，既有快速发展的喜悦，也有成长的烦恼。
“我是做销售的出身，在创立成至智能之前，是DJI大疆创新中国区一级代理商。2018年，我们从经销商转型为无人机任务载荷研制厂商，首创无人机数字语音广播系统。做技术研发投入很大，出现资金缺口后经常会找朋友借钱或者民间借贷，年利率在12%左右。”廖科文表示，研发一款新产品需要两三年，公司特别希望获得中长期贷款资金支持。“1年期借款年年还，不利于资金周转，有时候需要‘过桥’，过桥费很高。”廖科文说。
廖科文的希望，很快成为了现实。2018年，成至智能获得国家高新技术企业资质认定后，如愿获得了中国银行300万元的纯信用贷款。“中国银行业务经理主动打电话和我联系。”谈起和中国银行的首次接触，廖科文记忆犹新。也正是这笔贷款，帮助成至智能渡过了核心产品研发和生产的关键时期。
金融与企业相识于“微时”，伴随企业成长，银行提供的服务还在升级和延续。据中国银行广州越秀支行副行长柯煜铭介绍，该支行在了解到成至智能技术研发方面的资金投入需求后，迅速对接，送金融服务上门，通过“中银广知贷”产品，以知识产权质押方式为其核定授信总量500万元，助力企业加速成长。
2023年，成至智能被认定为国家级专精特新“小巨人”企业，中国银行广东省分行根据企业高速成长发展需求，再度追加授信至1000万元，继续支持企业加大研发投入，助力企业在科技创新路上走得更远。
“知识产权质押的是无人机数字语音播报系统，这是我们公司核心产品里的专利技术。从成立以来，公司不断加大科技研发投入，研发强度超过20%，我们对自己的产品和技术很有信心。”据廖科文介绍，2021年，公司研发投入接近800万元，2022年达到1540万元，今年前三季度已超过1800万元，营业收入预计将超过1亿元。
据介绍，科创企业是中国银行广州越秀支行的第一大客群，已通过“惠如愿科创贷”“专精特新贷”等产品为国家高新技术企业、科技型中小企业、专精特新等科创企业提供贷款超24亿元。
针对科创企业在初创期、成长期、成熟期等不同时期的特点和需求，中国银行着力满足企业全生命周期的金融服务需求。据了解，在服务科创企业过程中，中国银行广东省分行由初期“科技支行+政银风险分担+投贷联动”的科技金融服务体系，逐步探索形成“政银合作+服务平台+支持体系+特色方案”的科技金融服务体系。该行打造的“中银科创+”平台，围绕“服务实体经济+科创企业家”“服务创新链+产业链”“服务投资机构+资本市场”三大方向，为科创企业及科技人才提供全链条全周期全方位的综合金融服务，目前已服务科创企业超3000家。数据显示，截至今年10月末，中国银行广东省分行科技金融贷款余额近2000亿元，较年初新增近500亿元，增速超30%。
多维评价体系精准衡量企业价值
科创企业在资产结构、经营风险、金融需求等方面与传统企业差异较大。大量中小科创企业处于成长期甚至初创期，通常具有典型的轻资产特征，如果按照传统信贷审批标准，这些中小科创企业难以获得有效的金融支持。在走访调研中，《金融时报》记者了解到，金融机构“看得懂”科创企业的价值和潜力，是破解科创企业融资难的关键。
东莞市硅翔绝缘材料有限公司（以下简称“东莞硅翔”）专注于新能源汽车动力电池加热散热、防火隔热、柔性电路集成解决方案，为客户量身定制各类产品，广泛应用于国内外多款电动汽车、通信设备、医疗设备等领域。
“建设银行最初提供了一笔500万元的授信支持，为我们解决了流动性问题。”东莞硅翔董事长严若红介绍说，随着企业发展，建设银行对公司的授信支持从500万元增加到5000万元再到1.4亿元，但他也没搞明白：“建设银行为什么敢给我们这么大的贷款额度？”
“当一家科技企业的技术快速增长的时候，一到两年之后，企业的销售收入也将大幅增长。”建设银行东莞分行副行长鲍杰汉告诉《金融时报》记者，这是建设银行最初给东莞硅翔授信500万元时所基于的一项判断基准。
“昨天无人问津的企业，今天进入国家级专精特新名单，马上就会有银行上门服务。而建设银行在企业注册15天的时间就能判断出是不是真正的科技企业，我们不仅能服务名单内企业，更能服务名单外的科技企业。”鲍杰汉说。
建设银行敢给科技企业贷款的底气，来源于“看得懂”技术，这背后则是与时俱进的科创企业评价体系。近年来，建设银行广东省分行首创推出“不看砖头看专利”的“技术流”专属评价体系，成功服务科技企业超4万家。该行主动适应市场变化与企业需求，升级打造了涵盖科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等多个维度的科技企业评价体系，由原有仅10多项评价指标，提升形成涵盖30多项评价指标的量化模型，并以全新的M1至M10十个等级对科创企业综合创新发展能力进行精准画像，实现对科技企业更全面、更科学、更精准的分层分类管理。该评价体系配套面向超6万家省内科创企业的智能化系统，有效对科技企业提供动态持续的数字化赋能，全面提升金融支持科技创新领域的服务质效。
同样受益于这一评价体系的，还有广州禾信仪器股份有限公司（以下简称“禾信仪器”）。“做质谱仪器投入大、产出慢，行业风险高，每款仪器从开发到落地大概需要5000万元到1亿元资金。”禾信仪器董事会秘书陆万里介绍说，得益于建设银行提供流动资金贷款和票据贴现服务，丰富了企业现金流。
“很多科创企业有专利没有固定资产，但专利还没有转化和应用，这时需要更多地看企业的专利技术、知识产权，根据专属评价体系去衡量企业情况。”建设银行广东省分行公司业务部总经理助理赵文龙表示，在建设银行科技企业多维评价体系中，禾信仪器评级为M1，使他们能够更加放心大胆地支持科创企业发展。
解决了现金流问题，依托强大的技术优势，禾信仪器研制的环境监测质谱仪器成为我国首个大气超级监测站、东方红Ⅱ号黄渤海科考的核心装备之一，并两次跟随雪龙号前往南北极地科考，在国家级重大活动中发挥了保障作用。
助力大企业“走出去”
除了对中小科创企业雪中送炭，科技金融也能给大型制造企业锦上添花。
走进美的微波炉顺德工厂的生产车间，红色的机械手整齐地挥舞着，伴随着轨道轰隆隆运转的声音，美的穿梭车上上下下不停歇地运送物料。这个曾获评“世界灯塔工厂”的地方，是全球最大的微波炉制造基地，通过数字化软件产品和解决方案，打造智能制造先进生产体系，8秒下线1台微波炉，年产能达4800万台。
作为国内家电行业的领军企业，美的集团从2012年起就开始进行自动化改造升级，以“智能制造+工业机器人”全面提升美的智能制造水平，以“智能家居+服务机器人”推动美的智慧家居快速发展与生态构建，打造美的智慧家居集成系统化、生态链能力。
美的集团所在地佛山市，是全国制造业重镇、实业之城，佛山制造业基础雄厚，形成了以家电、机械、建材、家具等为主的产业集群。制造业发展催生了庞大的金融需求，为贯彻落实广东省“制造业当家”的战略部署，今年6月，佛山市正式启动建设佛山先进制造业金融集聚区，致力于搭建服务先进制造业高质量发展的金融服务体系，为全市制造业发展提供立体式、全方位支持的金融机构、金融服务、金融资源集聚地。瞄准佛山深厚的制造业基础和居民财富优势，来自全国各地的金融机构抢滩进驻金融集聚区，逐步构建起完善的现代金融服务体系。
近年来，为匹配制造企业数字化智能化转型融资需求，着力引导更多金融资源流向制造业，佛山在全国首创“数字贷”。截至今年10月，佛山共有30家银行推出91个“数字贷”产品支持企业数字化智能化转型，已累计发放“数字贷”41.49亿元，扶持企业331户。
广东美的厨房电器制造有限公司美的厨房电器数字化工厂项目就是“数字贷”的受益者之一。2022年3月至2023年10月，该项目获得数字贷款支付含税金额6865万元，主要用于购置生产、装配、制造及成品组装等环节智能化和自动化设备，以及信息化智能控制系统配置，以提高生产效率和产品品质。该项目建设完成后，有望实现新增微波炉年产能700万台、营业收入新增5000万元、利润5000万元。
近年来，我国大型制造企业通过全球化发展不断延伸业务触角，在“出海”过程中，也难免遇到金融服务难以被有效满足的困扰。
美的集团拥有约200家子公司、35个研发中心和35个主要生产基地，业务覆盖200多个国家和地区，每年为全球超过4亿用户提供产品和服务。“作为中国企业，我们在海外更倾向于使用中资银行提供的金融服务，但中资金融机构的海外网点有限并且多开设在繁华地区，距离制造业工厂所在地较远。另外，受牌照限制，中资银行无法在当地开展一些本地化业务，这使得我们难以与中资银行更好地开展合作。”美的集团全球资金管理总监储旭表示，希望中资金融机构能为大型企业国际化发展提供更全面、多元化的综合金融服务。
“目前，公司整体流动性较好，现金流相对充裕。但受疫情和国际环境等因素影响，海外市场环境发生很大变化，一些国家的外汇储备可能不足，一些币种的汇率波动加大，这可能是全球化企业面临的共性问题。”维沃移动通信有限公司（vivo）公共战略总经理秦雪坦言。
企业有诉求，银行有行动。“农业银行为vivo提供本外币跨境贸易结算、特色贸易融资、汇率避险等综合化跨境金融服务，加快企业海外市场布局，全方位提升海外展业与经营便利性。”农业银行东莞分行党委书记、行长王志伟表示。
据了解，农业银行通过自贸区分行为企业开立自由贸易账户（FT账户），享受离岸汇率、资金自由兑换等政策红利。今年以来，累计为企业办理跨境资金结算34亿美元、结售汇19亿美元。利用跨境人民币资金池产品优势建立境内外双向通道，为企业提供人民币资金归集、余缺调剂、统筹划拨等资金管理服务，有效提高了资金集约程度及运用效率，同步实现企业盈余资金保值增值。另外，该行还将积极联动澳门、迪拜、法兰克福、新加坡等农业银行境外机构，通过直投结算、内保外贷、各类非融资性保函等产品和服务，帮助企业获取全球最优金融资源，累计为企业办理7.65亿美元涉外非融资性付款保函，为企业境外采购提供担保。
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