AI大模型赋能财富管理应用场景项目落地|AI_新浪财经

转自：经济日报

2023金融街论坛活动之一的2023第三届全球金融科技应用场景大赛总决赛日前在北京落幕，理财魔方“中国最大AI综合财富管理平台”获十大优秀项目之一。

近年来，金融科技的变革推动了财富管理行业快速发展，财富管理机构在AI大模型技术的赋能下，以科技引领金融创新发展，为投资者提供了优质、低成本的理财服务。

“AI大模型出来后，以前要做10个垂直小模型才能完成的一个流水线工作，现在借助大模型一个人就能胜任7、8个小模型，甚至比原来垂直模型做得更好。”理财魔方创始人兼CEO袁雨来表示，从2014年理财魔方成立起，就在构建一套全人工智能的财富管理体系。2017年，理财魔方开始完全由AI驱动提供服务，AI应用场景落地实践已有8年，有效实现了降本增效。AI技术更多解决的是提升“专业度”，投资除了需要“专业”，同样需要“理性”，基于用户认知去做个性化投教也是理财魔方在探索优化的事情。为此，理财魔方与华东政法大学成立了“玄元—华东政法大学投资者保护教育基地”，面向全国“老年群体”“学生群体”“女性群体”开展了200多场有针对性的主题投教活动。

作为由AI驱动的财富管理平台，用户风险识别尤为重要。AI应用如何作用于用户风险识别？袁雨来表示，用户风险承受能力的判断和两方面有关，一是用户个人性格，二是用户所处人生阶段。此外，外部情况也会影响到用户对风险的理性判断，一个人的性格决定了原生风险偏好，外部条件约束他（她）对风险的选择。理财魔方对用户风险承受能力的判断，一方面是看用户风险承受能力自我评估，另一方面理财魔方会借助AI人工智能，通过APP内用户行为等数据跟踪，结合多维度数据对用户风险承受能力进行综合评测，做到用户画像的动态调整补充。同时，还会通过用户行为对用户语言进行“证伪”，从而精准判断。除此之外，随着时间推移，个人所处的人生阶段和财务状态也是变化的，所以对用户风险承受能力的判断也会做到动态更新，从而调整理财方案及服务。

在AI大模型时代，AI大模型应用场景的落地，无论是对提升生产力还是提高用户感受体验都是巨大的。目前只有AI才能做到真正的个性化定制。以基金投顾为例，最早起源于“智能投顾”“智能基金投顾”，筛选优质基金，按照用户投资目标及风险承受能力科学配置，提供个性化投资方案。袁雨来表示，在筛选基金方面，理财魔方也是借助AI人工智能，将筛选优质基金背后庞大的复杂工作后置，如将完善数据信息库，专业的投资逻辑，复杂的筛选流程，专业的投资工具做成智能系统，让前端操作简单高效。

目前金融机构中，对AI技术研发在金融场景应用上的投入仍然不足。从基金投顾行业未来发展看，袁雨来表示，需要注意三点。首先，还需借助AI做好个性化定制服务，针对不同用户的差异化情况，给出个性化定制方案及后续的伴随式服务。比如说基金投顾公司做了十个投资组合，其实每个投资组合是固定的，你来买、他来买，最终十个里面的组合大家都一样，这就不是个性化定制。而且，随着用户人生轨迹和财务状况变化的不同，为每一个用户提供的方案及服务也应进行动态化调整，个性化定制方案的动态化调整也非常重要。这一点从行业来看做得远远不够，还需要继续深挖，借助AI人工智能及大模型，财富管理服务能力的提升将大有可为。其次，同行业要注入差异化竞争。这些年来，基于人工智能驱动底层资产管理效率和用户感受的提升，一直是我们的长项，所以我们还会在这方面继续加强。最后，金融服务过程中应着重做好用户个人信息保护，确保用户信息不泄露。

居民财富的积累来之不易，财富管理服务机构肩负投资者信任与提供专业财富管理服务的责任，面对用户提供服务时，应更加专业化，透明化，珍惜用户信任，保护投资者合法权益。（经济日报记者王宝会）