8月30日，又一家巨头上市险企中国人保正式发布了2023年上半年业绩报告。除了旗下常年领军我国财险行业的人保财险依然以高达3009.3亿元的原保险保费和8.8%的同比增速保持着一骑绝尘的市场地位外，其人身险相关板块的强劲表现同样引人注目。
据中国人保半年报显示，2023年前6月，人保人身险板块两家专业子公司保费收入再次突破千亿，达到1125.5亿元，同比增长9.9%。其中，人保健康原保险保费收入337.4亿元，同比增长11.0%，维持着一贯以来增长速度两位数的表现。人保寿险也在这段时期的改革后，结束了近年来在保费端的摇摆，在上半年实现原保险保费收入788.1亿元，并以9.4%的增速排名头部同业前列。
的确，借助上半年人身险市场的回暖复苏，迅速提升业绩在整个行业中也是比较常见的现象。不过，对于中国人保的人身险板块来说，不仅是保费的高速增长，业务品质方面在这半年中也有着更为显著的提升。
在价值转型与渠道产能不断改善之下，人保寿险上半年首年期交保费同比激增近50%，增速再次排名主要同业前列，达到216.3亿元，并且在此带动下，公司新业务价值也重新走上增长的轨迹，使自身对于人保系统的价值贡献能力更上一层楼。
并且市场机遇带来的窗口期也让人保寿险得以更加聚焦对自身战略纵深的推进，在不断优化改善渠道及业务结构的同时，向着“保险+养老健康服务+科技”的商业模式转型马力全开，初步构建出符合自身发展特点的未来生态布局。加上人保健康这一时期对自身专业化经营和互联网健康生态优势的进一步强化与巩固，无疑都让人们看到了一个具有巨头内涵与中国人保特色的高质量人身险经营格局，正在更加清晰可见。
不可否认的是，人保在人身险领域相对于我国其他巨头险企起步较晚，在这场不断深入的行业转型中显然也将面临更大的压力与挑战。这也让这家老牌巨头充分意识到了人身险高质量发展的艰巨性与长期性。
也正是一直以来对于改革的坚持，以及对于市场窗口机遇的敏锐把握，使得无论是人保寿险还是人保健康在量与质上都得到了全面的提升，并夯筑起专业化生态经营与新商业模式的基石，让中国人保的人身险板块更加积聚起变革的势能与破茧蜕变的希望。
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全面优化的专业化经营
特色人身险模式正在成型
作为中国人保人身险板块的重要组成，人保寿险占据人保人身险业务保费与价值的绝对大头，并经过不断探索与发展，已经具备了头部险企的规模与市场地位。不过，作为寿险“老七家”中成立时间最晚的公司，人保寿险的头部色彩与优势相较于其他巨头并不明显，而且在持续的外部环境变化与市场转型中，周旋的余地相对更小，能争取到的空间也更加有限。
而这也让人保寿险更加认识到创新变革与紧抓机遇的重要性。2023年上半年，在保险市场逐渐恢复的环境下，人保寿险在不断推进业绩指标的同时，全力围绕客户经营、产品创新、队伍升级、产业生态、数智赋能等五大领域及相应的关键任务，依托市场红利加速业务结构与渠道品质的全面转型优化，让自身业务品质的提升程度，甚至远超保费业绩的增速。
据中国人保半年报显示，上半年人保寿险改革重点的大个险渠道人均首年期交保费、FYC、收入分别同比增长114%、89%和67%，个人业务13个月期交保费继续率同比优化超10个百分点，产能与业务质量得到全面改观。并且在保险财富规划师IWP项目的持续深入下，精英化、高素质的个险队伍也逐渐成为人保寿险的新名片。
此外，银保渠道长险新业务价值和首年期交同比增速均创历史最佳，渠道变动费用也有效控制，价值效能不断显现。
渠道端的不断强化也让人保寿险的长期主义能力全面提升，上半年，公司首年期交保费占比27.4%，同比提升7.4个百分点；全渠道13个月继续率同比提升6.3个百分点；10期业务13个月继续率同比更是提升24个百分点，创近3年来最好水平。这不但形成了更加夯实的业务基盘，并且将人保寿险的质效向着质变又推进了一步。
这也使人保寿险得以进一步专注于“保险+养老健康服务+科技”新商业模式的探索，并不断加强顶层设计和基层实践的对接融合，与已然形成较为成熟的互联网健康险优势，打造出“好医保”等网红产品，在健康险保费增速持续领先人身险公司健康险市场的人保健康，形成极具人保特色的高质量人身险经营合力。
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以客户为驱动的探索创新
打造更加丰富的健康服务生态圈
在坚守合规经营，不断强化风险防控能力，并始终围绕监管要求及消费者权益展开风险监测、风险治理，严防重大风险事件的基础上，人保人身险板块各成员围绕今年以来不断变化的市场趋势及与日俱增、差异化愈加明显的客户需求，不断创新各个领域的经营与服务，让中国人保这个老字号品牌在人身险行业中更具生机。
上半年，人保寿险立足客群分层和客户“真需求”，共开发上市新产品18款，报备产品139款。并提前筹划利率调整应对方案，推动第一批20余款新产品开发工作，新增了修订106款产品说明书。人保健康则对“好医保”系列产品进行全面升级，打造市场首款零免赔长期医疗险，上线长期特药险新产品，开发带病体健康管理型产品。还探索推出“团险+医疗”服务，打造职场健康医疗服务综合解决方案，服务中小微企业客户3.7万家。
随着整个人身险板块的养老健康服务能力不断提升，人保寿险与人保健康的健康生态服务与赋能局面也得到了更加显著的体现。人保寿险不断丰富、延伸保险服务场景，将齿科、健康体检、住院垫付、特药、人工心脏、细胞免疫治疗等多项健康管理服务引入保险服务场景中，上半年服务覆盖客户数达274.13万人。“人保友爱”增值服务主要项目使用量同比增长102.7%，而“有氧鲜气跑”及“运动直播”活动也开始对业务发展形成了良好的联动与促进。人保健康更是充分发挥自身作为专业健康险公司的资源链接整合能力，截至上半年，已累计直接签约三甲医院99家、三甲医院特需/国际部25家、护理机构104家，还累计建设联合医务室21家。如今，人保健康已构建八大类30项健管服务产品体系，提供各类健管服务146万人次，同比增长12.7%，甚至在保险主业之外实现服务收入1.1亿元，同比增长41.8%。
在人身险板块科技能力全面深化推进下，两家人身险子公司的线上化运营能力也迈入新的高度，运营效率与数字化程度都达到了相当的水平。人保寿险开发了上线免息复效、新增附加险等20余项保全新功能，案均出险支付周期47.82天，同比缩短2天。理赔线上化率97.08%，同比提升0.92个百分点。保全线上化率95.95%，同比提升3.99个百分点。上半年通过E服务办理保单服务698万件，同比增长13.2%。不仅一季度公司监管转办投诉件在“老七家”中数量最少，亿元保费投诉量也同比下降40.5%。人保健康同样在科技运营的不断强化下，一站式支付结算医院增至2480余家，一站式理赔结案数占比达62%。
可以说，在“保险+服务”已成为行业发展共识的当下，人保人身险板块各子公司也在自身的探索尝试下，依托科技创新及实力基础，开始形成既有各自侧重点、又有整合联动能力，既满足客户对服务的需求、又能形成自身主业经营赋能的独特服务生态。而这日后也将成为中国人保在人身险板块的又一优势所在。
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全面融入国家战略
诠释高质量人身险经营的人保理念
与共和国同庚，并且也是多家大型央企保险公司前身的中国人保，可以说自身就能代表我国保险业的发展历程。尽管经历过多次调整，如今的人保寿险与人保健康都是2005年才正式成立，但这些人保人身险板块的子公司成员，也都承袭着中国人保始终服务国家大局、始终走在国家战略第一线的使命。
截至6月末，人保寿险服务支持实体经济这一国家战略的投资余额达3973.75亿元，净新增逾466.55亿元，落实中国人保战略部署投资余额达1639.93亿元，净新增逾148.05亿元。并在乡村振兴中，完成消费帮扶约1000万元，其中集团定点帮扶县900万元，结对帮扶旗县约100万元，同时持续加大普惠保险产品供给力度，增强县域乡村民众保障程度。
人保健康也坚持服务国家医保治理，在前期参与大病、长护险、健康管理等项目的基础上，截至2023年上半年，承办的城乡居民大病保险、城镇职工/城乡居民基本及补充保险等各类传统业务已覆盖22个省87个地市的参保群众1.28亿人次。并连续6年中标国家医保局飞检项目，连续5年中标国家举报投诉电话项目。
在不断发挥身为大型央企的社会责任及险企社会治理能力，全面服务国家战略的同时，人保人身险板块各子公司也深刻意识到，国家大局不但是企业全力支持的对象，也是经营发展的方向所在，尤其是在“健康中国”这种与保险业风险保障特质密切相关的领域，深度融入国家战略，与自身业务经营高度绑定，本身就是高质量发展的重要体现。
面对我国老龄化进程加速，养老保障需求不断加剧的趋势，人保寿险在上半年全面落实有关部委关于个人养老金的试点，并进行了不小的宣传推广投入，不断宣传当前的养老形势与国家政策。截至上半年，人保寿险个人养老金达成规模保费已突破1亿元，位列行业第三。并且面对当前对于长护险的需求与发展要求，人保寿险也成为率先开展寿险和长护险责任转换业务的三家试点公司之一，已完成“卓越世家”终身寿险等4款产品变更备案。
同样在积极应对人口老龄化的国家战略中，人保健康也大力发展各类护理险产品，上半年护理险保费收入超30亿元，同比增长3倍以上，还实现在互联网渠道销售护理险的重大突破。此外也充分发挥自身在健康险普惠方面的经验，推进税优健康险，已上线7款产品，全面涵盖医疗、护理和疾病三大健康保障领域及各类人群需求，不仅率先签下行业首单，也是目前市场上产品供给最多的公司。
可以预见的是，随着业务结构不断优化，逐渐完善成熟的人保人身险经营新模式无疑将会继续释放出更加惊人的能量，并且进一步与服务国家大局、融入国家战略经营理念相辅相成，构建出更加焕新的高质量发展局面。
当然，这样的未来还是种美好的期待，但这个上半年中，人们无疑已然看到中国人保朝向这种憧憬，坚实而有力的脚步。
校对：杨旭
责编：杨东溟
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