定期存款利率时隔两个月再次下调 银行净息差下行压力有望缓解

定期存款利率时隔两个月再次下调 银行净息差下行压力有望缓解
2023年09月01日 03:00 上海证券报

  ◎马慜 周亮

  存款利率时隔两个月再次下调。8月31日,上海证券报获悉,国有大行已通知将自9月1日起下调定期存款利率,下调幅度约为10至25个基点,中长期存款利率下调幅度较大,有部分股份行表示将跟进下调。

  此次下调存款利率或缘于银行净息差承压。国家金融监督管理总局数据显示,截至6月末,我国银行业净息差为1.74%,低于1.8%的监管合意水平。业内人士认为,净息差持续下行,不仅会影响到银行信贷投放意愿和服务实体经济能力,更会影响到银行体系的风险防控能力和金融稳定安全。当前调降存款利率有助于控制银行体系负债成本。

  国有大行率先下调存款利率

  上海证券报从广州一家邮储银行支行了解到,定期存款利率根据不同期限进行不同幅度下调,其中,中长期定期存款利率下调幅度较大。具体来看,整存整取一年期存款年利率为1.58%,二年期年利率为1.85%,三年期年利率为2.2%,五年期年利率为2.25%。对比此前的挂牌价,一年期存款年利率下降10个基点,二年期下降20个基点,三年期和五年期下降25个基点。

  “8月31日刚刚下调了存款利率,二年期以上的长期定期存款没额度了,目前只能存一年期定期存款,存款利率只有1.58%。”另一家邮储银行网点的理财经理对上海证券报表示。此外,建设银行番禺某支行的经理表示,9月1日起三年期定存利率将从2.85%下降至2.6%。

  工商银行农业银行工作人员明确表示,已经接到下调存款利率的通知。光大银行浦发银行华夏银行工作人员称也会跟进下调,还在等总行通知。

  今年以来,存款利率已历经两次下调,国有大行曾于今年6月下调存款挂牌利率。一名银行业分析师表示,通常国有大行调降存款利率后,股份行、中小银行也会跟进,这有利于维护存款市场政策秩序。

  缓解银行净息差下行压力

  分析人士普遍认为,本次存款利率调整的背景是银行普遍存在息差压力,也是LPR(贷款市场报价利率)下调的必然结果。

  金融监管总局8月18日发布的数据显示,截至今年6月末,我国银行业净息差为1.74%,其中大型商业银行、股份行净息差均较一季度收窄0.02个百分点分别至1.67%、1.81%。

  国有大行息差普遍承压,或是率先调降存款利率的主要原因。上半年,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为1.72%、1.66%、1.67%、1.79%、1.31%和2.08%,同比分别下降31个、36个、9个、30个、22 个和19个基点。除了邮储银行,其他5家大行均已跌破1.8%的监管合意水平。A股上市银行中,除了江阴银行青岛银行净息差同比回升,其余40家上市银行的净息差均出现同比下降。

  光大证券(维权)首席金融业分析师王一峰认为,净息差持续下行,不仅会影响到银行信贷投放意愿和服务实体经济能力,更会影响到银行体系风险防控能力和金融稳定安全。银行业净息差水平已基本接近长期金融稳定的底线。控制银行体系负债成本势在必行,且较为迫切。

  市场对于此次银行调降存款利率已有充分预期。农业银行行长付万军提到,受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放,预计后续存款成本压力将得到一定缓解,有信心继续保持存款成本的比较优势。建设银行首席财务官生柳荣表示,该行二季度已经行动起来,接下来会继续采取措施,合理控制三年期以上的、期限较长的高付息存款成本。

  “今年以来,齐鲁银行加强负债成本管控力度,多次下调存款定价,主动优化存款结构,存款成本率2.14%,较去年同期下降7个基点。下一步,该行将关注同业市场动态,结合负债结构优化情况,适时调整存款挂牌利率。”齐鲁银行首席财务官、计财部总经理高永生介绍。

  对于存款利率持续下行,个人投资者应当如何应对?一名银行业分析师表示,普通投资者需要适度调降金融产品收益预期。同时,要平衡好风险与收益的关系,建议在充分考虑自身风险承受能力和流动性需求的情况下,配置多元化的投资组合。

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责任编辑:凌辰

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