房地产贷款风险几何?如何展望未来风险点?交行半年度业绩会回应市场热点

房地产贷款风险几何?如何展望未来风险点?交行半年度业绩会回应市场热点
2023年08月27日 09:49 界面新闻

  近日,交通银行(7.230, -0.08, -1.09%)(601328SH,03328.HK发布2023年半年度经营业绩并召开业绩发布会交通银行行长刘珺携一众高管出席

  报告期内,交行实现净经营收入1373.07亿元,同比增长4.74%;归母净利润460.39亿元,同比增长4.51%。

  资产规模方面,交行总资产突破13万亿元。报告期末,交行资产总额13.81万亿元,较上年末增长6.33%。

  刘珺表示,交行交出的这份成绩单一定程度上超越了平均水平。目前,供给侧确定性较高,但宏观经济出现的问题根源在需求侧,这导致经济复苏的轨迹与预期并不特别一致。这种环境中要求银行进一步发挥专业性,认认真真结合宏观经济发展变化,把相应战略做实。

  他表示,经济长期向好的基本面没有变,这是中国作为世界第二大经济体根本成色。房地产市场调整后,一些新的产业逐渐进行补充跟替代,例如科技创新、绿色发展、现代化产业体系,以及产业基础的高级化,产业体系的复杂化,产业创新的生态化,都在逐渐替代旧产能。这为金融业稳增长、调结构、促转型提供了一定的外部环境。

  作为国有大型商业银行一员,刘珺表示,交行要发挥“头雁”作用,真正担当经济的“稳定器”和“压舱石”。所以,一定要发挥金融的“减震”功能,而非是“共振”功能,充分发挥制度供给对需求的牵引作用,不允许有任何的“模糊主义”和“差不多”。

  资产质量方面,报告期末,交行不良贷款余额1050亿元,比上年末增加64亿元,不良贷款率1.35%,与上年末持平,逾期贷款余额998亿元,比上年末增长150亿元,逾期率1.28%,比上年末上升0.12个百分点,拨备覆盖率192.85%,较上年末提升12.17个百分点。

  其中,截至2023年6月底,交行对公房地产行业的不良贷款余额为171.72亿元,不良贷款率为3.39%,比上年末上升了0.59个百分点。

  近期,碧桂园、远洋等地产公司相继出现风险,这对交行有何影响?

  交通银行首席风险官刘建军表示,碧桂园在该行的业务余额非常小,项目贷款正常。远洋在交行的业务余额占比非常小,涉及房地产板块和数据物流板块大多数还本付息正常,除了个别房地产项目出现问题外,总体资产质量是可控的。 

  关于地产业风险敞口,刘建军表示,目前交行对公房地产结构比较好,房地产信贷资产主要集中在长三角、京津冀、粤港澳、成渝、长江中游一些具有产业支撑,人口聚集效应比较明显的城市群和都市圈核心城市,业态结构以住宅为主。

  针对逾期率较上年末有所反弹,刘建军称主要原因是境内公司和信用卡业务。

  其中,境内公司逾期增加比较多的行业主要是制造业和房地产。有部分客户因为经济下行和自身经营的问题导致资金链紧张。不过新增大额逾期客户大部分都已经纳入不良,对后续交行资产质量下行压力影响不大。信用卡风险发生规模整体有所好转,但是从量上来看还是处于风险推进过程中。

  对于下一步风险点的判断和展望,刘建军表示,接下来,风险管控的压力依然存在,一是房地产行业因缺乏流动性而挑战依旧,要出现实质性改善还需要时间,二是部分区域地方国企业务持续面临比较大的潜在压力,风险道路还是有待化解,三是防疫政策放开,疫情支持政策退出,小微和个贷资产质量也面临一些挑战,四是风险资产分类新规落地,分类标准更为细致、严格。

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