近日,交通银行(7.230, -0.08, -1.09%)(601328.SH,03328.HK)发布2023年半年度经营业绩,并召开业绩发布会,交通银行行长刘珺携一众高管出席。

报告期内,交行实现净经营收入1373.07亿元,同比增长4.74%;归母净利润460.39亿元,同比增长4.51%。
资产规模方面,交行总资产突破13万亿元。报告期末,交行资产总额13.81万亿元,较上年末增长6.33%。
刘珺表示,交行交出的这份成绩单一定程度上超越了平均水平。目前,供给侧确定性较高,但宏观经济出现的问题根源在需求侧,这导致经济复苏的轨迹与预期并不特别一致。这种环境中要求银行进一步发挥专业性,认认真真结合宏观经济发展变化,把相应战略做实。

他表示,经济长期向好的基本面没有变,这是中国作为世界第二大经济体根本成色。房地产市场调整后,一些新的产业逐渐进行补充跟替代,例如科技创新、绿色发展、现代化产业体系,以及产业基础的高级化,产业体系的复杂化,产业创新的生态化,都在逐渐替代旧产能。这为金融业稳增长、调结构、促转型提供了一定的外部环境。
作为国有大型商业银行一员,刘珺表示,交行要发挥“头雁”作用,真正担当经济的“稳定器”和“压舱石”。所以,一定要发挥金融的“减震”功能,而非是“共振”功能,充分发挥制度供给对需求的牵引作用,不允许有任何的“模糊主义”和“差不多”。
资产质量方面,报告期末,交行不良贷款余额1050亿元,比上年末增加64亿元,不良贷款率1.35%,与上年末持平,逾期贷款余额998亿元,比上年末增长150亿元,逾期率1.28%,比上年末上升0.12个百分点,拨备覆盖率192.85%,较上年末提升12.17个百分点。
其中,截至2023年6月底,交行对公房地产行业的不良贷款余额为171.72亿元,不良贷款率为3.39%,比上年末上升了0.59个百分点。
近期,碧桂园、远洋等地产公司相继出现风险,这对交行有何影响?
交通银行首席风险官刘建军表示,碧桂园在该行的业务余额非常小,项目贷款正常。远洋在交行的业务余额占比非常小,涉及房地产板块和数据物流板块大多数还本付息正常,除了个别房地产项目出现问题外,总体资产质量是可控的。
关于地产业风险敞口,刘建军表示,目前交行对公房地产结构比较好,房地产信贷资产主要集中在长三角、京津冀、粤港澳、成渝、长江中游一些具有产业支撑,人口聚集效应比较明显的城市群和都市圈核心城市,业态结构以住宅为主。
针对逾期率较上年末有所反弹,刘建军称主要原因是境内公司和信用卡业务。
其中,境内公司逾期增加比较多的行业主要是制造业和房地产。有部分客户因为经济下行和自身经营的问题导致资金链紧张。不过新增大额逾期客户大部分都已经纳入不良,对后续交行资产质量下行压力影响不大。信用卡风险发生规模整体有所好转,但是从量上来看还是处于风险推进过程中。
对于下一步风险点的判断和展望,刘建军表示,接下来,风险管控的压力依然存在,一是房地产行业因缺乏流动性而挑战依旧,要出现实质性改善还需要时间,二是部分区域地方国企业务持续面临比较大的潜在压力,风险道路还是有待化解,三是防疫政策放开,疫情支持政策退出,小微和个贷资产质量也面临一些挑战,四是风险资产分类新规落地,分类标准更为细致、严格。



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