高息产品一单难求 银行力推“特色存款”

高息产品一单难求 银行力推“特色存款”
2023年07月20日 05:13 中国证券报-中证网

  目前,定期存款利率持续下调,“高息”的大额存单产品也一单难求,在不少低风险投资者大呼“产品荒”时,多家银行主推的“特色存款”产品受到众多储户青睐。

  中国证券报记者调研发现,此类产品因其利率较高且稳健的特质,被不少储户看作是大额存单的“替代品”。业内人士认为,在存款利率下行趋势下,“特色存款”产品将成为各家银行在存款业务领域的发力重点。

  ● 本报记者 石诗语

  产品利率较高

  记者日前调研发现,银行“特色存款”产品成为销售人员首推的“利器”,该类产品利率较普通定期存款产品高,且具有保本保息的稳健特质,被不少储户看作是大额存单的“替代品”。 

  农业银行工作人员告诉记者,“金穗银利多”产品也是定期存款的一种,但利率高于定期存款挂牌利率。以3年期产品来看,银利多产品利率可达2.85%,而同期限的普通整存整取定期产品利率为2.45%。记者发现,银利多产品利率以地区范围划线,不同地区的利率不同,部分区域的3年期产品利率可达3.0%。

  招行的特色存款产品“月月存”首笔存入利率也可达3.0%,此后每笔存入利率2.9%,可设置金额、日期,每月自动存入。 

  此外,为鼓励个人养老金业务发展,多家银行推出的个人养老金专属存款利率都高于普通定期存款。中信银行某理财经理表示:“在我行开通个人养老金账户,可享利率3.1%的养老金专属存款,这是目前最高的存款利率。” 

  工商银行某理财经理告诉记者:“我行推出不少特色专属存款,像个人养老金专属存款、新市民专属存款3年期利率都可达到2.85%,较挂牌利率上浮40个基点。” 

  除全国性商业银行外,部分城商行、农商行在揽储特色产品上也多点开花。例如,北京银行的“京惠存”、杭州联合银行的“幸福多利存”等。 

  “特色存款”起存门槛相对较低,除部分专属的产品需要符合特定开户条件外,其他没有特殊要求,手机银行上就可购买。但部分银行“特色存款”额度有限,需抢单购买。

  成揽储“新宠”

  今年6月以来,国有大行率先开启新一轮存款利率下调,此后多家银行持续跟进,目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取挂牌利率分别已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。 

  与此同时,曾经的高息“神器”大额存单也常常一单难求。记者调研中发现,部分银行目前已下架该类产品,也有银行每期释放额度相当有限,需提前预约进行抢购。 

  由于优势存款产品的缺乏,银行揽储营销工作也受到一定限制。“监管部门在下调存款利率的同时,也限制了利率上浮区间,把各家银行拉到同一起跑线。这一定程度上加大了我们揽储的困难,此前我行在存款利率方面还是比较有优势的。”北京银行某网点工作人员表示。 

  在此情况下,对于储户而言,利率上浮的“特色存款”产品成为存款选择的香饽饽,而对于银行来说,“特色存款”产品也成为新的揽储利器。业内人士指出,“特色存款”产品在利率上较普通定期存款有所上浮,在起存金额方面较大额存单更加亲民,因此对储户具有较强吸引力。

  加强资产负债管理

  展望未来,业内人士认为,存款利率仍有进一步下调空间。日前中国人民银行货币政策司司长邹澜表示,下一步,人民银行将继续深化利率市场化改革,持续发挥存款利率市场化调整机制的重要作用,指导利率自律机制维护好存款市场竞争秩序,促进稳定银行负债成本,增强金融持续支持实体经济的能力。 

  招联首席研究员董希淼预计,2023年货币调控将稳健略偏宽松,市场流动性更加合理充裕,未来降准降息都有可能。总体而言,中国市场无风险利率下行将是长期趋势。 

  业内人士认为,“特色存款”将成为各家银行在存款业务领域的发力重点,尤其对中小银行而言,可适度利用存款利率加点的弹性空间优化产品,同时加强资产负债管理,确保产品的稳健性和可持续性。

  对于投资者而言,业内人士建议,投资者在进行资产配置时,需调整好心态和预期,平衡好风险和收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

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责任编辑:张文

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