存量房贷利率调整又有新进展了！

　　10月10日，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行等多家银行发布关于存量房贷利率调整的最新公告，当前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP。

　　其中，工商银行确定在今年10月25日统一调整，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均可进行批量调整。同时，目前其他银行普遍表示将于10月12日发布操作细则，10月31日前完成批量调整工作。值得注意的是，自身房贷利率低于LPR-30BP的，不参与此次调整。

　　多家银行调整存量房贷利率

　　统一降至LPR-30BP

　　据了解，多家银行已明确，北京、上海、深圳二套房将按当前二套房贷款政策下限调整，下调后利率值为：

　　北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

　　另外，包括工商银行在内的多家银行表示，除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。

　　比如，小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（即3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。

　　以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

　　值得注意的是，如果借款人的贷款不在北京、上海、深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，借款人无需申请“二套转首套”，银行将批量进行利率下调。

　　与此同时，若房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受当前政策下的最优惠利率，将不在此次调整范围之内。对此，借款人可登录银行客户端，查询当前房贷执行利率，或咨询相关工作人员。

　　只针对商业性个人住房贷款

　　固定利率可申请利率转换

　　住房贷款目前是固定/基准利率定价的是否亦可以调整？工商银行方面回应称，当前为固定/基准利率定价的贷款，可以主动申请转成浮动利率，再进行存量利率调整。

　　例如，借款人首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见银行后续公告。

　　此外，因为此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，可能会使得存量房贷利率批量调整后出现一定差别。

　　同时，此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款，商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

　　关于是否收取费用的问题，据了解，在存量房贷利率调整过程中，银行不会向客户收取相关费用。

　　那么，借款人如何办理存量房贷利率下调业务？央行有关负责人此前表示，各商业银行将统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理。

　　为何此时下调存量房贷利率？

　　对净息差有何影响？

　　那么，此番银行下调存量房贷利率，对净息差有什么影响？独立财经评论员郭施亮表示，存量房贷利率的再次下调，对拥有存量房贷的购房者来说，无疑会减轻房贷压力。对银行来说，可能会因为下调存量房贷利率而影响银行的净利润、净息差水平。对房地产市场来说，随着提前还贷的人减少，在新老房贷利差持续减少的背景下，将会从某种程度上提振房地产市场，改善房地产市场的投资预期。

　　既然银行净息差、净利润可能会受到影响，为何银行还会选择在这时下调存量房贷利率？郭施亮表示，归根到底，新老房贷利差的持续扩大，给银行带来的冲击影响更大，提前还贷压力骤然增加。此时选择再次下调存量房贷利率，有利于缓解提前还贷压力，有利于改善银行中长期的资产质量。

　　9月29日，央行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，其中明确，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。

　　同时，对于LPR基础加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。

　　随后，国有六大行纷纷响应并发布公告，表示正在抓紧制定存量房贷利率调整实施方案，拟于10月12日发布操作细则公告，并于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。此后，股份行等也发布公告，表示将调整存量住房贷款利率。

　　9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，下调存量房贷利率预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数1500亿元左右。

　　同时，多名专家也对此表示此举将有效遏制提前还贷潮，缓解其对居民消费的冲击，有效缓解银行息差压力。

责任编辑：秦艺