近日，平安银行官网发布公告称，为更好维护持卡人的权益，自2023年12月21日起（含12月21日），该行信用卡还款容差由30元（含人民币30元或美金6元）调整至100元（含人民币100元或美金20元），该服务无需主动申请。

　　“容差服务”即如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

　　据不完全统计，目前已有工商银行、中国银行、中信银行、平安银行等多家银行宣布上调信用卡还款容差。

　　建立信用卡容时、容差服务机制，

　　还款低于100元不等于逾期

　　10月12日，中国银行业协会发布《倡议书》，鼓励各信用卡发卡行适时调整服务价格，为消费者提供更加灵活的金融服务供给，为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务，免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费，建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制，建立信用卡容时、容差服务机制，综合提升信用卡服务质效。

　　“容时服务”即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

　　关于“建立信用卡容时、容差服务机制”，《倡议书》提及，鼓励各信用卡发卡行为持卡人提供容时服务，如提供3天的还款宽限期服务。同时，为持卡人提供容差服务，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元（或等值外币）时，应当视同持卡人正常全额还款等。

　　事实上，容差服务机制早在2013年便已出现在《中国银行卡行业自律公约》中，彼时，中国银行业协会修订公布的该公约显示，最多延迟3天、还款差额10元以内，将不再收取罚息。

　　此外，对于信用卡被扣取年费的情况，《倡议书》亦有所提及：对满足一定条件（含用卡交易金额、交易笔数等）即可减免年费的信用卡普卡和金卡产品，允许持卡人在年费出账后一定期限内申请补刷，该期限一般不低于1个月。在持卡人达到银行规定的补刷条件并按照账单正常还款后，退还最近一期扣收的年费。

　　多家银行服务提质增效，

　　调整部分业务服务价格

　　《倡议书》发布后，工行、农行、中行、建行、交行、邮储齐发公告，积极响应中国银行业协会《倡议书》有关号召，调整部分服务价格，进一步加大减费让利力度。

　　从公告情况看，上述银行优惠细则均涉及降低银行承兑汇票手续费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等多项内容。

　　比如，工商银行提及，在继续为持卡人提供信用卡容时服务（即提供3天的还款宽限期服务）的基础上，进一步完善信用卡容差服务机制，自2023年10月31日起，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款，我行根据中国银行业协会《中国银行卡行业自律公约》已为持卡人提供其他同类型优惠服务的除外。

　　另外，自2024年1月11日起，该行免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费。

　　农业银行公告显示，为进一步提升信用卡服务质效，将自10月31日起，针对信用卡服务继续实施以下优惠服务：继续为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务，包括农行掌银APP、微信服务号等免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务；继续免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费；继续提供信用卡容时、容差服务机制等。

　　此外，中国银行方面则表示，继续提供信用卡容时服务，并于11月底前提升容差服务限额至100元。

　　除了国有大行，部分股份制银行亦发布相关具体措施。比如，中信银行公告显示，目前承兑汇票工本费为0.48元/份，年底前将取消此工本费；年底前将遵循倡议，提升信用卡容差服务限额至100元。

　　三家银行上半年信用卡不良率下降，

　　兴业银行超过4%

　　经金融监管总局初步统计，2023年三季度末全国商业银行不良贷款率1.61%，同比下降0.05个百分点；二季度末，商业银行不良贷款率为1.62%。

　　具体到信用卡情况，从上表单家银行信用卡不良率来看，上半年，大部分银行信用卡不良率较上年末有所提高，中信银行、邮储银行、招商银行三家银行有所好转。

　　其中，上半年，浦发银行信用卡不良率较上年末增加最多，升0.67个百分点至2.49%；工商银行及交通银行增长量仅次于浦发银行，较上年末分别增加0.44个百分点、0.49个百分点至2.27%及2.44%。

　　邮储银行上半年信用卡不良资产率下降最为显著，较年初下降0.12个百分点，该行对此表示，其采取多种措施加大信用卡资产质量管控力度，一是提升风险识别精准度，进一步压降准入客户风险；二是推动预警策略迭代切换，针对风险客户采取差异化管控措施；三是强化资金用途管控，防止信用卡资金流入非消费领域；四是持续开展不良资产清收与处置，技术手段与人工催收结合，并综合运用核销、资产证券化等手段处置不良资产，保持总体资产质量稳定。

　　另外，上半年，兴业银行信用卡不良贷款率虽与上年末持平，但位居上述银行之首，高达4.01%；信用卡不良贷款率最低的是农业银行，为1.6%，较上年末上升0.37个百分点。

　　兴业银行在今年三季报中指出，该行信用卡业务资产质量虽存在一定压力，但前瞻性指标已出现好转。

　　此前，兴业银行曾在2022年报中回应信用卡相关问题，其表示：“展望2023年，在公司各项风险管控措施陆续落地并产生效果下，预计信用卡资产质量将保持平稳，整体风险稳定可控。”

　　虽然上半年多家银行信用卡不良率仍在上升，但与其他减利让费举措不同，建立信用卡容时、容差服务机制将对信用卡不良情况产生积极影响。

责任编辑：李琳琳