存量房贷利率调降要来了?有银行称下调势在必行,已做好预案

2023-08-29 18:57:21 作者:林羽 收藏本文
A- A+

  近期,房地产相关话题持续升温,存量房贷利率调整问题亦成为购房者关注的焦点。

  针对房贷问题,多家上市银行在近日召开的2023年中期业绩发布会上作出回应。其中,招商银行方面表示,存量房贷利率下调势在必行,是大概率事件,已经制定了相应的预案;中信银行方面也表示,密切关注监管导向和市场动向,对可能发生的业务调整已做好预案。

  此外,谈及是否会对息差产生压力时,建设银行方面则表示,目前监管部门的具体细则还未出来,测算有一定难度,总体上对银行净息差有一定下行压力。不过,也有银行高管表示,不要一味地看到负面影响,存量房贷利率的调整也有其正面影响。

  多家上市行已有存量房贷利率调整预案,

  难实行“一刀切”管理政策

  关于市场近期关注的存量房贷利率调降问题,近日,多家上市银行在2023年中期业绩发布会上作出相关回应。

  招商银行行长助理彭家文在8月29日召开的中期业绩交流会上表示,存量房贷利率下调势在必行,是大概率事件。目前招商银行已经制定了预案,但还没有最终的方案。

  “主要考虑现在还有很多因素需要兼顾好。”他进一步解释称,比如,如何兼顾好因城施策问题,在因城施策的同时又怎样考虑好公平性问题,银行系统能否支持问题等。各个城市、分行不一样,客户的情况亦有所不同,均需要考虑。总体来看,我行会在央行的指导下按照市场化、法制化原则稳妥地推进实施。

  中信银行副行长谢志斌在业绩发布会上表示,从客户角度来看,各家银行按照一定标准执行更有利于提高公平性和降低客户舆情。但从区域情况来看,房地产政策因地施策,各地去按揭贷款利率差异较大,因此存量利率调整确实难以实行“一刀切”的管理政策。

  他表示:“中信银行密切关注存量房贷的相关监管导向和市场情况,以对该行的业务情况进行及时的梳理和分析,并对可能发生的业务调整已经做好了预案。”

  华夏银行行长关文杰表示:“存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响,华夏银行也将在监管部门的指导下,密切关注市场动向,有序推进后续相关工作的开展,履行好社会责任。”

  今年8月,央行、国家外汇管理局下半年工作会议提出,指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率,此为央行近期第二次针对存量房贷利率调整做表态。

  高管称对净息差带来下行压力,

  但也有正面影响

  谈及调整存量个人住房贷款利率对息差的影响问题时,建设银行首席财务官生柳荣表示,预计会对净息差产生一些影响。目前,监管部门具体细则还未出台,各家银行也在沟通,现在测算还有一定难度,总体上会有一定的息差下行压力。

  “从调整力度来看,需要兼顾银行实际承受能力。” 谢志斌表示,按照主流券商机构的估算,按揭利率每下调10个基点,对全行业净息差的影响大约是0.9至1个基点。

  不过,彭家文表示,招商银行总体分了乐观情景、中性情景和不利情景测算下调存量房贷利率的影响,从测算的结果看,总体是可控的,应该在掌握之中。

  同时,他提醒称:“不要一味地看到负面影响,我个人判断存量房贷利率的调整也有其正面影响。第一,存量房贷利率下调的背景是因为提前还贷的量比较大,随着存量房贷利率的下调,整个住房贷款的提前还贷的因素会有一定程度的消化,反过来会带来房贷量的增长;第二,随着存量房贷利率下调,一定程度上会增强我们客户的黏度,让我们对客户的经营进一步加深从而对零售业务的增长有利。”

  因此,彭家文表示,不能光看对短期财务的不利影响,长期来看也有其有利的一面。

  目前已有地方对调降存量房贷利率积极表态。比如,8月25日,浙江嘉兴市住建局发布21条新政,提及指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率;8月初,郑州出台支持房地产市场平稳健康发展15条新政,鼓励在郑各商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率,引导个人住房贷款利率和首付比例下行,稳定居民消费预期。

  个人房贷提前还款有所缓解,

  市场预期修复等需要时间

  近期,个人房贷提前还款的热度较年初有所降温,但总体需求是否已经有所缓解?

  建设银行李运在业绩发布会上表示,近几个月内,我行新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定,相比4月份的峰值下降不少。

  关文杰则表示,今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况基本一致,提前还款量同比有所增长,从七、八月情况来看,提前还款有所缓解。

  另外,平安银行行长特别助理蔡新发表示,提前还款现象自去年底开始上升,在今年一、二季度交替时达到高峰,6、7月份已经回落至去年三季度时的正常水平。

  “从长期来看,房地产仍然是中国国民经济的支柱产业。”在中信银行副行长胡罡看来,该行业未来仍会健康发展;从短期来看,风险仍在出清的过程中。

  招商银行行长王良表示,房地产和银行业高度相关,是资金密集型行业。房地产经过两年调整,实际上“灰犀牛”风险已经爆发了。在爆发过程中,包括招商银行在内的商业银行有能力和实力消化房地产风险给银行、给金融业带来的损失。

  他认为,如果银行在目前还有一定利差,盈利能力还较强的情况下,能够尽快吸收房地产“灰犀牛”风险爆发带来的损失,对整个银行业的健康发展都至关重要。

  与此同时,招商银行副行长朱江涛表示,从政策面看,近期中央政治局会议有新的定调,向市场进一步传递积极信号。但是从政策落地到市场预期修复,再到形成市场实际的购买能力,需要时间。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:宋源珺

文章关键词:

作者

林羽

林羽

金融原创方向

热文排行

联系我们

  • 邮    箱: money@staff.sina.com.cn
  • 电    话:010-62676252
  • 地    址:北京市海淀区西北旺东路新浪总部大厦

新浪财经意见反馈留言板

400-052-0066 欢迎批评指正

Copyright © 1996-2023 SINA Corporation

All Rights Reserved 新浪公司 版权所有