近期，房地产相关话题持续升温，存量房贷利率调整问题亦成为购房者关注的焦点。

　　针对房贷问题，多家上市银行在近日召开的2023年中期业绩发布会上作出回应。其中，招商银行方面表示，存量房贷利率下调势在必行，是大概率事件，已经制定了相应的预案；中信银行方面也表示，密切关注监管导向和市场动向，对可能发生的业务调整已做好预案。

　　此外，谈及是否会对息差产生压力时，建设银行方面则表示，目前监管部门的具体细则还未出来，测算有一定难度，总体上对银行净息差有一定下行压力。不过，也有银行高管表示，不要一味地看到负面影响，存量房贷利率的调整也有其正面影响。

　　多家上市行已有存量房贷利率调整预案，

　　难实行“一刀切”管理政策

　　关于市场近期关注的存量房贷利率调降问题，近日，多家上市银行在2023年中期业绩发布会上作出相关回应。

　　招商银行行长助理彭家文在8月29日召开的中期业绩交流会上表示，存量房贷利率下调势在必行，是大概率事件。目前招商银行已经制定了预案，但还没有最终的方案。

　　“主要考虑现在还有很多因素需要兼顾好。”他进一步解释称，比如，如何兼顾好因城施策问题，在因城施策的同时又怎样考虑好公平性问题，银行系统能否支持问题等。各个城市、分行不一样，客户的情况亦有所不同，均需要考虑。总体来看，我行会在央行的指导下按照市场化、法制化原则稳妥地推进实施。

　　中信银行副行长谢志斌在业绩发布会上表示，从客户角度来看，各家银行按照一定标准执行更有利于提高公平性和降低客户舆情。但从区域情况来看，房地产政策因地施策，各地去按揭贷款利率差异较大，因此存量利率调整确实难以实行“一刀切”的管理政策。

　　他表示：“中信银行密切关注存量房贷的相关监管导向和市场情况，以对该行的业务情况进行及时的梳理和分析，并对可能发生的业务调整已经做好了预案。”

　　华夏银行行长关文杰表示：“存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响，华夏银行也将在监管部门的指导下，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展，履行好社会责任。”

　　今年8月，央行、国家外汇管理局下半年工作会议提出，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，此为央行近期第二次针对存量房贷利率调整做表态。

　　高管称对净息差带来下行压力，

　　但也有正面影响

　　谈及调整存量个人住房贷款利率对息差的影响问题时，建设银行首席财务官生柳荣表示，预计会对净息差产生一些影响。目前，监管部门具体细则还未出台，各家银行也在沟通，现在测算还有一定难度，总体上会有一定的息差下行压力。

　　“从调整力度来看，需要兼顾银行实际承受能力。” 谢志斌表示，按照主流券商机构的估算，按揭利率每下调10个基点，对全行业净息差的影响大约是0.9至1个基点。

　　不过，彭家文表示，招商银行总体分了乐观情景、中性情景和不利情景测算下调存量房贷利率的影响，从测算的结果看，总体是可控的，应该在掌握之中。

　　同时，他提醒称：“不要一味地看到负面影响，我个人判断存量房贷利率的调整也有其正面影响。第一，存量房贷利率下调的背景是因为提前还贷的量比较大，随着存量房贷利率的下调，整个住房贷款的提前还贷的因素会有一定程度的消化，反过来会带来房贷量的增长；第二，随着存量房贷利率下调，一定程度上会增强我们客户的黏度，让我们对客户的经营进一步加深从而对零售业务的增长有利。”

　　因此，彭家文表示，不能光看对短期财务的不利影响，长期来看也有其有利的一面。

　　目前已有地方对调降存量房贷利率积极表态。比如，8月25日，浙江嘉兴市住建局发布21条新政，提及指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率；8月初，郑州出台支持房地产市场平稳健康发展15条新政，鼓励在郑各商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，引导个人住房贷款利率和首付比例下行，稳定居民消费预期。

　　个人房贷提前还款有所缓解，

　　市场预期修复等需要时间

　　近期，个人房贷提前还款的热度较年初有所降温，但总体需求是否已经有所缓解？

　　建设银行李运在业绩发布会上表示，近几个月内，我行新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定，相比4月份的峰值下降不少。

　　关文杰则表示，今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况基本一致，提前还款量同比有所增长，从七、八月情况来看，提前还款有所缓解。

　　另外，平安银行行长特别助理蔡新发表示，提前还款现象自去年底开始上升，在今年一、二季度交替时达到高峰，6、7月份已经回落至去年三季度时的正常水平。

　　“从长期来看，房地产仍然是中国国民经济的支柱产业。”在中信银行副行长胡罡看来，该行业未来仍会健康发展；从短期来看，风险仍在出清的过程中。

　　招商银行行长王良表示，房地产和银行业高度相关，是资金密集型行业。房地产经过两年调整，实际上“灰犀牛”风险已经爆发了。在爆发过程中，包括招商银行在内的商业银行有能力和实力消化房地产风险给银行、给金融业带来的损失。

　　他认为，如果银行在目前还有一定利差，盈利能力还较强的情况下，能够尽快吸收房地产“灰犀牛”风险爆发带来的损失，对整个银行业的健康发展都至关重要。

　　与此同时，招商银行副行长朱江涛表示，从政策面看，近期中央政治局会议有新的定调，向市场进一步传递积极信号。但是从政策落地到市场预期修复，再到形成市场实际的购买能力，需要时间。

责任编辑：宋源珺