近期，已有多家银行宣布，因电信网络诈骗犯罪活动高发，为保障客户资金安全，将对非柜面渠道支付交易限额进行调整，其中有银行将部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

　　针对银行设置交易限额的目的，有专家表示，首先是合规性要求，可能银行认为非柜面交易不好把控。

　　防范电信网络诈骗，

　　多家银行调整非柜面支付交易限额

　　自去年以来，已有多家银行陆续对部分客户的非柜面交易限额进行调整，而调整原因多与防范电信网络诈骗有关。

　　比如，中国银行天津分行称，当前全国电信网络诈骗呈现多发、高发态势，严重危害人民群众财产安全，扰乱社会经济秩序。为打击治理电信网络诈骗犯罪，保护您的用卡和财产安全，按照银行账户分类分级管理要求，我行将适当调整相关账户非柜面渠道交易限额。

　　建设银行内蒙古分行称，近期电信网络诈骗频发，为保障您的账户和资金安全，我行将根据账户使用情况，对部分客户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、第三方支付、自助设备、POS等）交易限额进行调整。

　　邮储银行陕西分行称，为全面贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作要求，更好地保障您的资金安全，提供更加优质、安全的金融服务，该行将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

　　另外，城商行方面，青岛银行发布了《关于调整部分客户非柜面渠道支付限额的公告》，该公告显示，近期电信网络诈骗犯罪活动高发，为切实保护您的资金安全，我行将根据您账户的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，非柜面渠道包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机（ATM）、消费终端（POS）等。

　　大连银行近期亦发布《关于调整个人银行卡账户非柜面渠道转出限额的公告》，表示将根据客户账户的使用情况，调整银行卡账户非柜面渠道转出限额。

　　部分银行单日限额5000元以下，

　　工作人员：调额前需在柜台进行评估

　　青岛银行对非柜面渠道支付交易限额进行调整，网传其将部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

　　青岛银行某支行工作人员对此表示：“目前确实有开展非柜面支付交易限额调整工作，但不同客户被调整的额度有所不同，并不是所有人都是这个数字。”

　　谈及对非柜面渠道支付交易额度进行调整的原因，该名工作人员称，主要是因为近期电信网络诈骗高发，为保证客户资金安全，会根据客户的历史使用情况对银行卡支付额度进行调整。若客户需要申请调额，可以带身份证及银行卡，到附近柜台进行办理。期间，工作人员会对客户进行评估，评估结果通过后才可以调额。

　　此外，福建海峡银行表示，自调整之日起，个人人民币银行结算账户非柜面转账限额为日累计不超过0.5万元，月累计不超过10万元。

　　虽然部分银行限制客户非柜面渠道支付交易限额是出于防范电信网络诈骗，但事实上，这种行为在另一方面也会对持卡人日常消费产生影响。

　　对于部分银行私下调整降低客户非柜面交易限额的行为可取吗？浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林表示：“不可取，银行应该开放线上银行和移动银行的额度，将额度权限交还给用户。因为这是用户的权利，过去之所以部分银行设置一些额度，也仅仅是为了防止单日过多的现金流出，但一般预约后都会允许兑付，而这个5000的限额，显然太少。”

　　设置交易限额是出于合规性要求，

　　“清卡行动”持续进行

　　黑猫投诉【投诉入口】平台显示，目前有多名客户反映部分银行因私自限制其银行卡非柜面交易额度，导致其无法正常使用。

　　其中有不少投诉者反映：“银行卡未经本人同意私自限额5000，要求取消限额”、“未经本人同意私自限额银行卡，修改限额还需各种证明材料”、“某银行卡每日限额5000，办理时未曾提示，现在有事钱转不出去”。

　　针对银行设置交易限额的目的，盘和林表示：“一方面是合规性要求，可能银行认为非柜面交易不好把控，风险较高；另一方面是银行想要引导客户去柜面办理业务，既为了合规，也为了将客户留在网点。”

　　近年来，为加强账户管理，保障持卡人资金安全，多家银行开展了“清卡行动”，多家银行宣布对“睡眠账户”或“超量账户”进行清理。

　　2021年11月，央行曾公布“断卡行动”开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中，央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张；指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”，实时拦截涉诈资金10亿元。

　　此前，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。在“断卡”行动中，银行、支付机构需要清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡。

责任编辑：李琳琳