存量房贷、提前还贷、息差收入……建行业绩发布会回应热点问题

2023-08-25 11:12:40 作者:金融研究院 收藏本文
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  8月24日,建设银行2023年中期业绩发布会于北京、香港两地同时举行。建行董事长田国立、副行长纪志宏、首席财务官生柳荣在香港会场出席会议,建行行长张金良、副行长崔勇、李运、王兵及党委委员李民在北京会场出席。

  会上,建设银行管理层围绕息差收入、存量房贷降息等市场关切问题做出回应。建行行长张金良表示,要稳住净息差收入的基本盘,统筹平衡好“总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全局、发展和安全”五方面关系,努力提升经营效益,为客户、为股东、为社会持续创造更大的价值。

  财报显示,上半年建行实现营业收入4002.55亿元,同比下降0.59%;净利润1672.95亿元,增幅3.12%。受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,利息净收入同比下降1.73%;净利差从去年中报的1.90%下行至目前的1.60%。

  涉农贷款年均增速超过18% 

  近年来,建设银行全面开启新金融行动,建行董事长田国立在业绩发布会上表示,新金融是以科技为引擎推动着各项业务发展,用科技的力量能够让建行有更大能力照顾到长尾客户。

  “过去农村是我们望而却步的市场,建行在涉农贷款方面比较弱,但通过“裕农通”强大的功能,建行在这一领域已经拥有近四十万网点,建行的服务网络已经非常强大,正是因为这套服务网络,几年下来建行已经累计服务农户超过5800万户。”田国立说。

  截至上半年,建行农户生产经营贷款余额3138亿元,较年初增长54%,专门支持农户生产经营的裕农系列贷款今年突破了1600亿,增长50%。全行涉农贷款平均增速超过18%,余额从2019年末的1.8万亿元增长到2023年6月末的3.6万亿元。涉农贷款余额增量及增速均处于历史最高水平。

  提前还款需求总体趋于稳定 

  建设银行半年报显示,截至6月30日,该行个人住房贷款6.41万亿元,较上年末减少729.04亿元,降幅1.13%,主要是个人住房贷款提前还款量增加,抵销了投放量增加的影响。

  在谈及居民住房贷款提前还款的问题时,建行副行长李运表示,我们观察到,近几个月,新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定,相比四月份的峰值下降了不少。

  李运表示,个人住房贷款方面,建行将继续支持刚性、改善型的住房需求,继续发挥建行在个人按揭服务的特色,大力推进二手房的带押过户;个人经营贷款方面,继续完善业务模式,把普惠贷款的打法、模式和产品延伸覆盖到个人经营性贷款;个人消费类贷款方面,积极强化重点客群和重点消费场景的金融服务。

  对于大家关注的存量按揭贷款重定价问题,建设银行首席财务官生柳荣表示,现在具体的细则还没出来,各家银行还在沟通中。

  在谈及LPR下降的影响,生柳荣表示,因为贷款的重定价,特别是个贷的重定价主要是集中在上半年(1月份),所以LPR下行带来的影响相对较小,经过初步计算大致可以和存款利率下调的影响能够相互抵消。

  同时,生柳荣表示,总体上看,存款利率下调的更大影响主要体现在明年,实际利率的下降幅度可能会小于挂牌利率的下降幅度。

  要稳住息差收入基本盘 统筹平衡好五方面关系

  根据建行业绩报告显示,上半年建行资产负债规模实现较快增长,集团资产总额38.25万亿元,增幅10.56%;发放贷款和垫款净额22.36万亿元,增幅9.11%。负债总额35.30万亿元,增幅11.27%;吸收存款27.63万亿元,增幅10.42%。该行净息差为1.79%,同比下降30个基点。

  建行行长张金良表示,在提升经营性收入方面,首先要稳住净息差收入的基本盘。要统筹平衡好“总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全局、发展和安全”五方面关系,努力提升经营效益,为客户、为股东、为社会持续创造更大的价值。

  在“量”的方面,我们要按照宏观政策的要求,保持信贷投放总量适度,节奏平稳,为实体经济的恢复和发展提供有利、稳固、可持续的金融支撑。

  在“价”方面,张金良指出,要坚持商业银行可持续逻辑,加强存贷款定价的精细化管理,努力保持合理的净息差水平,增强我们服务实体经济和防范化解金融风险的能力。

  此外,建行副行长崔勇表示,下半年,建行将继续加大对零售信贷、重大基础产业、乡村振兴、科创金融,文化、旅游、教育、康养等重点领域的信贷支持。

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责任编辑:王进和

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