6月8日，银保监会温州监管分局连发十张罚单，剑指多家银行及保险机构存在违法违规行为。其中，中国工商银行温州分行（以下简称工行温州分行）因员工管理不到位、员工参与虚构信贷材料骗取贷款，被处罚款人民币40万元；同时，郭荣卫作为上述违法违规行为的直接责任人，被禁止从事银行业工作5年。

　　值得注意的是，经查阅中国裁判文书网发现，郭荣卫牵扯出一桩涉案金额高达1100万元的骗贷案件。

　　工行一分行被罚40万，直接责任人牵出千万元骗贷案

　　近日，银保监会温州监管分局一日内开出十张罚单，多家银行、保险机构被处罚。其中，工行温州分行因存在管理不到位、工参与虚构信贷材料骗取贷款的违法违规行为，被处罚款人民币40万元

　　与此同时，郭荣卫作为上述违法违规行为的直接责任人，被禁止从事银行业工作5年。

　　值得注意的是，此次被处罚的责任人郭荣卫曾牵扯一起1100万元的骗贷案，此案牵涉利益主体除郭荣卫之外，还包含中国工商银行龙港支行（以下简称工行龙港支行）、温州美雅制本有限公司（以下简称美雅公司）。

　　据天眼查显示，郭荣卫曾担任工行龙港龙跃支行、工行龙港方城支行的法定代表人，此两家银行均为温州辖区内支行，曾用名均为工行苍南支行龙跃分理处。

　　银行高管与企业法人相互勾结，上演“以新贷还旧贷”骗局

　　判决书显示，据苍南县人民检察院指控，2013年6月，担任美雅公司法定代表人的被告人颜某瑜，为归还该公司4笔到期贷款，找到被告人郭荣卫，商量以骗取新的贷款来归还到期贷款，郭荣卫予以赞同。

　　为此，郭荣卫向周某1索要苍南县金裕化工材料有限公司（以下简称金裕公司）的公章、财务章、法人章、空白的转账支票等材料，帮助伪造美雅公司与金裕公司的购销合同。

　　与此同时，颜某瑜以购货缺资为由向工行龙港支行申请贷款并提供上述伪造的购销合同及财务报表等材料，先后于2013年6月19日、6月20日为美雅公司骗得贷款4笔，分别为220万元、195万元、300万元、385万元，合计1100万元。

　　但是，当上述1100万元贷款还款期限届满后，颜某瑜并未及时履行还款义务，至今尚欠820多万元贷款本金未归还。经查，银行将上述贷款发放并支付到金裕公司账户后直接转入赵某账户605万元，转入黄某账户495万元。

　　另外，美雅公司因经营不善，已于2019年12月2日被龙港市市场监督管理局吊销营业执照。

　　认定骗取贷款罪！银行高管及相关人被判刑

　　针对上述所讲的转入黄某账户的“495万元”，郭荣卫辩称“实际使用人是本人，并非事实”。同时，他表示，对伪造购销合同骗取贷款一事，之前自己没有认识到该行为会触犯法律，现在已认识到该行为是犯罪，请求法庭从轻处罚。

　　他的辩护人同样辩护称：美雅公司向银行提供了真实、足额的抵押，未利用贷款进行任何非法活动，在这种情况下，认定其行为给银行造成实际损失或给金融管理秩序造成实际危害的证据不足，不属于《刑法》第一百七十五条之一规定的“有其他严重情节”，美雅公司的行为不符合骗取贷款罪的构成要件。起诉书指控美雅公司构成骗取贷款罪事实不清，证据不足。那么作为只为美雅公司制作《购销合同》提供牵线搭桥等帮助作用的郭荣卫当然也不构罪。

　　对此，浙江省苍南县人民法院认为，美雅公司、郭荣卫采用虚构事实、隐瞒真相的手段取得银行贷款，金额达人民币1100万元，属于有其他特别严重情节。颜某瑜系美雅公司直接负责的主管人员和直接责任人员，其行为均已触犯刑律，构成骗取贷款罪。

　　不过，上述法院认为，郭荣卫有主动投案情节，且当庭认罪悔罪态度好，可酌情从轻处罚。综合本案案情，结合郭荣卫的犯罪情节及悔罪表现，可对其适用缓刑。郭荣卫在缓刑考验期间必须自觉接受社区矫正，服从社区矫正组织的管理教育。

　　最终，上述法院认定，颜某瑜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币60000元；郭荣卫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币60000元；责令颜某瑜退赔赃款人民币820万元，返还被害单位工行龙港支行。

责任编辑：宋源珺