文/林羽

　　21家银行机构合计被罚8760万元！

　　今日，银保监会严肃查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。

　　在上述罚单中，光大银行、民生银行被罚金额最多，均分别被罚490万元。值得注意的是，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行均因2018年行政处罚问题依然存在，被银保监会二次罚款。

　　三大政策性银行17项违法行为，农发行罚金最高

　　政策性银行方面，中国农业发展银行被罚最多，为480万元。

　　具体来看，国家开发银行因存在未报送逾期90天以上贷款余额EAST数据、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据、信贷资产转让业务EAST数据存在偏差等17项违法违规行为被罚款440万元；

　　中国进出口银行因存在漏报不良贷款余额EAST数据、漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据等17项违法违规行为被罚款420万元；

　　中国农业发展银行因存在漏报不良贷款余额EAST数据、逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据等17项违法违规行为被罚款480万元。

　　国有六大行因整改不到位，均被二次罚款

　　国有大型银行方面，农业银行、中国银行被罚款最多，均分别为480万元。值得注意的是，六家国有大行均因2018年行政处罚问题依然存在，被银保监会二次罚款。

　　具体来看，工商银行因存在抵押物价值EAST数据存在偏差、漏报信贷资产转让业务EAST数据、未报送公募基金投资业务EAST数据、漏报跟单信用证业务EAST数据等12项违法违规行为被罚款360万元；

　　农业银行因存在漏报贷款核销业务EAST数据、漏报分户账EAST数据、未在开户当月向EAST系统报送账户信息、未报送权益类投资业务EAST数据等17项违法违规行为被罚款480万元；

　　中国银行因存在EAST系统理财产品底层持仓余额数据存在偏差、EAST系统理财产品非标投向行业余额数据存在偏差、EAST系统《表外授信业务》表错报、EAST系统《个人信贷业务借据》表错报等18项违法违规行为被罚款480万元；

　　建设银行因存在未报送投资资产管理产品业务EAST数据、未报送跟单信用证业务EAST数据、漏报保函业务EAST数据、未报送其他担保类业务EAST数据等17项违法违规行为被罚款470万元；

　　交通银行因存在漏报不良贷款余额EAST数据、贸易融资业务EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据等15项违法违规行为被罚款420万元；

　　邮储银行因存在逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据等13项违法违规行为被罚款370万元。

　　股份行合计被罚4840万元，光大、民生被罚最多

　　股份制银行方面，光大银行、民生银行被罚金额最多，均分别被罚490万元。此外，12家股份制银行合计被罚4840万元。

　　具体来看，中信银行因存在漏报抵押物价值EAST数据、未报送权益类投资业务EAST数据、漏报跟单信用证业务EAST数据、漏报其他担保类业务EAST数据等8项违法违规行为被罚款290万元；

　　光大银行因存在逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据等18项违法违规行为被罚款490万元；

　　华夏银行因存在不良贷款余额EAST数据存在偏差、逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据等18项违法违规行为被罚款460万元；

　　民生银行因存在未报送贸易融资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据、债券投资业务EAST数据存在偏差等16项违法违规行为被罚款490万元；

　　招商银行因存在不良贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据、未报送权益类投资业务EAST数据等13项违法违规行为被罚款300万元；

　　兴业银行因存在漏报贸易融资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据、漏报权益类投资业务EAST数据等14项违法违规行为被罚款350万元；

　　广发银行因存在逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据、债券投资业务EAST数据存在偏差等16项违法违规行为被罚款420万元；

　　平安银行因存在不良贷款余额EAST数据存在偏差、逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据等15项违法违规行为被罚款400万元；

　　上海浦发银行因存在漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据、漏报债券投资业务EAST数据等16项违法违规行为被罚款420万元；

　　恒丰银行因存在漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据、错报债券投资业务EAST数据等18项违法违规行为被罚款480万元；

　　浙商银行因存在漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据、漏报贸易融资业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据等15项违法违规行为被罚款380万元；

　　渤海银行因存在漏报贸易融资业务EAST数据、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报抵押物价值EAST数据、未报送信贷资产转让业务EAST数据等15项违法违规行为被罚款360万元。

　　银保监会将加大监管数据质量违法问题查处力度

　　公开资料显示，EAST系统是银保监为提高对金融机构现场检查的力度和效果，于08年自主开发的检查分析系统。从最初的非现场和现场协调配合，通过1104报表发现异动、EAST系统精确制导，现场检查查深做实，发展到充分应用银行机构整体关联的系统框架与数据框架，通过账号、客户号、科目等要素建立索引关联，逐步实现繁简相宜的非现场检查实践。

　　值得注意的是，目前EAST已基本覆盖所有银行、人身保险公司、信托公司、部分地区财务公司，金融基础数据则覆盖了所有银行、财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司。

　　银保监会指出，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，持续提高数据报送的准确性和全面性。

　　与此同时，银保监会表示，下一步将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度，严肃市场纪律，提高违规成本，引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。

责任编辑：王婉莹