中国银行首席信息官孟茜：主动融入数字经济新浪潮

　　2023中国国际服务贸易交易会-2023中国金融科技论坛于9月2日在北京举行。中国银行首席信息官孟茜出席并发表“乘势而上，奋勇向前，主动融入数字经济新浪潮”主题演讲。

　　孟茜表示，当前，面对严峻复杂的国际环境，商业银行净息差持续下降，银行业绩承压，竞争加剧，如何在窄息差大趋势背景下生存发展，也成为所有银行亟待解决的关键性问题。而数字化技术突飞猛进的发展，让商业银行有机会实现业务创新，建立差异化的优势，在激烈的行业竞争中取得先机。

　　孟茜强调，商业银行的数字化转型有以下三个关键点：一是数据是银行数字化转型的灵魂。二是客户体验是银行数字化转型的核心。三是效率是银行数字化转型的关键。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位来宾大家上午好，借论坛的机会很荣幸和大家分享商业银行如何融入数字经济新浪潮，以及中国银行数字化转型的实践。

　　一、数字化转型是商业银行创新发展的必经之路

　　党的二十大指出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济的深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群，指明了数字经济发展方向。国务院发布了《数字中国建设整体布局规划》，明确了数字中国建设整体框架。财政部发布了《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，明确将数据作为生产要素，数据资产入表明年将开始实行。中央相关决策部署明确了“要大力发展数字经济的核心产业，推动数字产业集群发展”的新要求，为数字经济发展进一步举旗定向。

　　当前，面对严峻复杂的国际环境，商业银行净息差持续下降，银行业绩承压，竞争加剧，如何在窄息差大趋势背景下生存发展，也成为所有银行亟待解决的关键性问题。而数字化技术突飞猛进的发展，让商业银行有机会实现业务创新，建立差异化的优势，在激烈的行业竞争中取得先机。从现阶段来看，我们认为商业银行的数字化转型有以下三个关键点：

　　一是数据是银行数字化转型的灵魂。

　　数字经济时代，数据已经成为继土地、劳动力、资本以后的一种新的生产要素，商业银行本质上是信用中介，经营的是风险，依靠的是数据。在这个无场景不金融的时代，银行需要基础信息、财务信息等强金融数据，也需要了解客户“衣食住行”的行为数据，只有了解客户才能精准获客、活客。银行的数字化转型要有数字化产品，更要有数字化经营，才能有效盘活和深耕存量客户，实现对用户有目的的组织管理和针对性的营销，增强用户黏性、贡献和忠诚度。

　　二是客户体验是银行数字化转型的核心。

　　数字经济时代由于信息的获取、数据共享、资源流动的成本大幅降低，客户的选择转换成本也很低，要吸引客户、留住客户唯有依靠极致、超预期的体验。对银行来说，数字化转型缺的不是客户，缺的是与客户互动的能力，比拼的是谁更有能力理解客户的痛点，谁能更快地解决客户的问题。

　　三是效率是银行数字化转型的关键。

　　数字技术革命打破了时间、空间的限制，银行外部环境的变化也正在加快，国家和监管对银行合规经营和数据保护方面的要求也更加严格，业界布局数字化发展步伐进一步加快，唯有跟上变化、快速尝试、敢试敢用，才能赢得未来。对于银行而言，数字化转型是一项系统性工程，既需要有长远的规划、清晰的顶层设计，更要找准切入点和发力点，快速突破见成效，促进全面数字化转型。

　　二、中国银行在数字化转型方面的一些实践。

　　中行坚决贯彻中央的决策部署，坚持金融政治性、人民性，把数字化转型作为高质量发展的重要战略支撑，以激发组织活力为先导、以重大工程建设为基础、以深化业技融合为突破，深度融入数字经济浪潮，开启全面数字化转型新篇章。

　　一是激发组织活力，勾勒数字化转型新蓝图。

　　数字化转型作为一项战略性、全局性的变革，首先要有清晰的顶层设计和战略规划，要协调好集团各个机构、各个条线的资源和任务，才能做到步调一致，同向发力。中行加快推进全面数字化转型的战略执行，目前也在重检数据战略规划，推进数字化转型沿着正确的方向加速前行。

　　对任何一家银行而言，数字化转型都是一场涉及思维理念和经营模式的深层次变革，关键在于业务和科技的深度融合，要加速进行与之相适应的组织变革。中行近年来先后成立了企业级架构建设办公室、数据资产管理部、场景生态和创新部以及数字人民币办公室等部门，组建了数字化转型攻坚力量，专门负责集团数字化基础能力建设。同时，各个业务部门、各个机构也设立了专门的团队和人员落实数字化转型任务，切实把数字化经营理念和措施穿透到各个业务条线。

　　二是推进战略工程，筑牢数字化转型新基建。

　　近年来中行陆续启动了一批战略工程。首先，举全行之力推进“绿洲工程”的建设。这是百年中行顺应数字经济新时代的要求，主动谋求突破创新、推动经营管理模式重塑变革的核心举措。通过建设绿洲，推动中行业务能力和技术能力在发生深刻的变化：以“更强大的中台”，提高前线作战能力。我们把营销、渠道、运营、风控、决策分析等能力，最大程度做跨条线打通，建成企业级共享共用的“大中台”，前台一线需要什么，中台就能提供相应支持和远程服务。以“更敏捷的速度”满足客户的需求。通过建设标准化的组件，让市场有新变化、客户有新需求的时候，像“拼积木”一样，通过组件的快速拼装和灵活组成，快速生成新产品、新流程、新系统。以“更数字化的方式”开展金融管理。充分利用银行的经营优势，激发数据要素的潜力，依托大数据挖掘分析进行精准营销、智能风控和科学决策，让我们触达客户更高效、服务民生更有力、经营管理更高效。其次，大力推进数据治理工程，建成“湖仓协同”数据底座，沉淀数据资产，建成全行统一的数据字典。持续健全覆盖全行业领域的数据应用场景，促进数据充分共享，盘活数据资产价值。同时推进了架构转型工程，和金融信创工程一体化实施，建立了组件化、平台化、IT化的平台架构。构建了重大的基础技术平台，提高的分布式架构下软件研发效率和智能化的运维水平，用科技能力赋能业务发展，提高客户体验，巩固跨境金融领先优势，增强价值创造能力。

　　三是提升队伍活力，激发数字化发展新动能。

　　我们加快了数字化人才队伍的建设，加大引进关键领域高端人才的力度，研究优化科技队伍激励约束机制。与此同时，还在不断深化业务和科技的深度融合，顺应数字化时代要求，推动人才能力素质转型。以绿洲工程为练兵场，将业务和科技人员混合编队，促进两类人员在知识思维能力方面的互补，加快向业技复合型人才转型。向各个业务条线和机构派出科技经理。通过举办科技推广赛，推进优秀方案和成果落地，以赛促学，以赛促用，以赛练兵。制定新技术的产品体系、评价体系，为集团数字发展积蓄新动能。

　　下一阶段，中行将坚持战略定力，持续推进“绿洲工程”建设；坚持以金融科技赋能境外业务拓展，巩固全球化业务特色；坚持提高智能化服务能力，加快业务经营数字化转型；坚持提升智能风控水平，增强风险防范化解能力，以科技的力量赋能集团高质量发展。

　　各位同仁，迈进新时代，中行将坚决落实中央决策部署，加快自身数字化转型，为国家、社会和客户提供更新、更快、更好的金融服务，为建设网络强国、数字中国、智慧社会贡献中行的力量！谢谢大家！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

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责任编辑：梁斌 SF055