中国社科院杨涛：信用本身是金融体系健康运行的安全网和润滑剂

　　2021中国信用论坛于9月6日在北京举行，主题为“信用文化与中国金融市场的发展与创新”，由北京市地方金融监督管理局和朝阳区人民政府主办，由标普全球、标普信评、朴道征信协办。

　　中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛出席并参与主题讨论。

　　在2021年服贸会金融展期间举办的2021中国信用论坛上，杨涛表示信用本身是金融体系健康运行的安全网和润滑剂。

　　具体到数字化背景下的金融消费者保护，杨涛认为需要解决好几方面基本的问题。第一明确在新形势下保护谁、怎么保护的问题。很多新问题需要进一步探索，比如数字金融的概念边界存在一些争议等。

　　第二是谁来保护，数字化时代越来越多新的金融产品可能处于监管交叉地带、监管空白地带或者覆盖多个监管部门的职责，如果出了问题究竟应该谁来保护，杨涛认为未来需要在统一的金融消费者保护部门建设方面有所着力。杨涛介绍通过原有的主体保护之外探索利用算法利用智能合约，这是在国际上讨论的重点。

　　第三是怎样来保护，杨涛分别从供给侧和需求侧来讨论。一方面从金融服务的供给侧来讨论，如果推动金融行业系统性风险和非系统性风险可控，促使这个行业利用数字化新兴工具对于消费者提供产品与服务的过程中遵守原则和底线，很大程度上就解决了从源头上弥补金融消费者保护中可能出现的问题；另一方面从消费者需求端讨论问题，面向不同层次、不同类型、不同产品、不同服务的金融消费者，杨涛认为对于进一步提升专业程度、提供专业教育可能要有差异和分层。

　　谈及如何正确地把握个人隐私保护的度或边界，杨涛介绍信用体系建设过程中一个迫切的问题就是如何更好地利用数据打破数据孤岛，与此同时在这样一个变化过程中如何做好个人信息个人隐私的保护，这样一个翘翘板如何把握。

　　杨涛认为这个问题要回到数据要素本身的特点上来说，要明确数据要素在整个社会再生产中的流转离不开生产、分配、交换、消费四个环节。    

　　杨涛认为做好这四个环节离不开三个主题词：法律、标准、伦理。这里面有大量标准的问题需要完善，杨涛强调伦理决定了这个翘翘板的底线。杨涛认为数据模型使用要是善意的、有利于投资者利益的；第二模型运行过程中要有效的辨识一些不当的行为；第三强调自主性和公开透明责任性，自主性是不能完全靠模型，要有人的控制能力；最后是可解释性，也就是一些非常好的数据和技术黑箱后面要说清楚它的经营逻辑是什么。

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责任编辑：李墨轩