中国互联网金融协会会长李东荣：贯彻新发展理念，加快财富管理升级_新浪财经

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　　“2021中国财富论坛”于2021年7月24日-25日在青岛召开。中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣出席高质量发展下的财富管理升级分论坛并发表演讲。

　　李东荣表示，我国金融体系主要以间接融资为主。统计数据显示，截至2021年6月末，我国社会融资规模存量为301.56万亿元，对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.2%，而同期企业债券、政府债券、非金融企业境内股票余额占比分别为9.5%、16.1%和2.9%，这表明直接融资支持实体经济发展仍有较大空间。促进财富管理市场协调发展，既是提高直接融资比重、优化金融结构的客观需要，也是实现财富管理行业持续健康发展的必然要求。

　　在李东荣看来，从发展普惠金融的角度看，一个良性运转、功能齐全的财富管理体系应该使不同社会阶层和收入水平的人都能够有机会、有渠道分享经济金融发展的成果。近年来，随着我国城乡居民收入总量持续增长，收入结构不断优化，财富管理市场需求潜力持续释放。鉴于此，应继续探索运用私人银行、家族信托等业务，满足高净值客户资产保值、财富传承、风险保障、公益慈善等多元化需求，并注重运用金融科技手段扩大理财服务触达范围，合理降低服务门槛和成本，使更多合适的理财产品更好适应人民群众的理财需求，推动普惠金融在更广层面的落地生根。

　　以下为发言实录：

　　李东荣：谢谢各位嘉宾，大家下午好！今天一年一度的中国财富论坛继续围绕新发展阶段的财富管理进行研讨，在今天上午的开幕式上，国家金融管理部门的负责同志已经围绕新时代财富管理的发展与监管作了重要的讲话，阐述了一系列的重要主张，相信对大家有很多的启发。

　　当前，我国已步入高质量发展阶段，国民经济运行稳中加固、稳中向好，这是一个基本态势。但是我们要清醒地看到，在我国发展不平衡、不充分的问题依然突出，重点领域的改革任务十分艰巨。在这样一个背景下，本次论坛以高质量发展下的财富管理升级为主题，无疑具有很重要的现实意义。下面我就以《贯彻新发展理念，加快财富管理升级》为题，谈点我的一些认识。

　　什么是高质量发展？习近平总书记对此有过深刻而精辟的论述。他指出，高质量发展，就是能够很好满足人民日益增长的美好生活需要的发展，是体现新发展理念的发展，是创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的发展。因此，我认为，今天讨论高质量发展下的财富管理升级，从根本上讲，应将关注点从“有没有”转向“好不好”，去深入探讨财富管理行业如何真正贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念。那么就这个问题，我有几点思考，在这里向大家做个汇报。

　　第一，贯彻创新发展理念，应着力提升财富管理机构服务实体经济能力。创新是引领发展的第一动力。回顾全球财富管理发展历程，可以发现，现代财富管理体系的每次重大发展都离不开创新的驱动。上世纪七八十年代，金融交易工具的创新和场外市场的发展，丰富了资产组合与配置模式。九十年代至新世纪初，金融的市场化、综合化、全球化发展，使得综合财富管理、跨境财富管理等业务迅速兴起。当前，随着人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术在全球金融领域的广泛应用，财富管理的服务渠道、运营模式也产生了一系列新的深刻变革。面对数字化时代潮流，财富管理机构应充分认识数字化转型的必要性和紧迫性，加强金融科技在客服营销、投顾投研、估值定价、风险管理等关键环节的探索应用，从而提高对实体经济多元化需求的适应性和直达性，在服务高质量发展和国家重大战略的过程中为人民群众更好、更安全地谋求财富保值增值。当然，在强调发展的同时，财富管理机构还要时刻紧绷风险防控这根弦，强化合规理念和风险意识，在破除刚兑、防止提供违规通道、杜绝嵌套套利、实现净值化转型等方面落实监管要求，真正做到风险管控能力与业务创新发展相匹配。

　　第二，贯彻协调发展理念，应着力构建多层次、更平衡的财富管理市场。协调是提升发展质量的内在要求。大家知道，我国金融体系主要以间接融资为主。统计数据显示，截至2021年6月末，我国社会融资规模存量为301.56万亿元，对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.2%，而同期企业债券、政府债券、非金融企业境内股票余额占比分别为9.5%、16.1%和2.9%，这表明直接融资支持实体经济发展仍有较大空间。促进财富管理市场协调发展，既是提高直接融资比重、优化金融结构的客观需要，也是实现财富管理行业持续健康发展的必然要求。鉴于此，如何推动各类财富管理机构实现有序竞争和差异化定位，规范财富管理机构与第三方平台的业务合作，形成分层有序、品种齐全、功能互补、体验优良的产品服务体系，是实现财富管理有效升级的重要内容。为此，需要进一步丰富财富管理市场参与主体，引入资质过硬的专业机构投资者。同时，要注重投资者教育，培育具有更高投资水平和风险认知能力的个人投资者。通过这些基础建设，稳步构建一个主体更加多元、层次更加丰富、结构更加平衡的中国财富管理市场。

　　第三，贯彻绿色发展理念，应着力推动财富管理行业助力绿色低碳发展。绿色是可持续发展的必要条件。近年来，气候变化、水资源短缺、荒漠化加剧等生态环境问题，给全球发展和人类生存带来了严峻挑战。如何保护和改善生态环境，实现绿色低碳发展已成为包括中国在内的世界各国面临的共同课题。2020年9月，习近平主席在第七十五届联合国大会上向全世界郑重宣布，中国将力争在2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和，明确了中国实现经济社会全面绿色转型的任务书和时间表。我国财富管理行业在这个历史使命的担当中也负有义不容辞的社会责任。首先，要牢固树立绿色金融发展理念。其次，要在提供产品和服务过程中，注意发挥自身在资源配置、风险管理和市场定价等方面的功能优势，大力倡导绿色投资理念，广泛动员社会资金，合理配置绿色金融资产，积极支持绿色产业发展，财富管理行业应在积极适应目前支持绿色发展的政策优惠环境中，努力探索获取中长期稳定收益的渠道和模式，并由此树立财富管理行业的良好社会形象。

　　第四，贯彻开放发展理念，着力探索双向开放的财富管理发展新模式。开放是提升发展韧性和竞争优势的必由之路。近年来，在党中央、国务院的正确领导下，我国金融管理部门在统筹推进金融业双向开放、人民币汇率形成机制改革和人民币国际化方面集中出台了一系列政策举措，大力营造市场化、法治化、国际化的金融展业环境，为我国财富管理行业进一步融入全球市场、对接全球资源提供了双向通道。鉴于此，应从推动形成具有中国特色、与国际规则衔接的财富管理发展模式的高度出发，注重吸收借鉴美国、欧洲等国际财富管理模式的先进经验，支持境内外财富管理机构在股权、产品、技术、管理、人才等方面依法合规开展深度合作，实现投资理念、经营策略、激励机制、风控体系等领域交流互鉴，在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中积极贡献财富管理行业的独特力量。

　　第五，贯彻共享发展理念，应着力增强老百姓对财富管理服务的获得感。共享是中国特色社会主义的本质要求。从发展普惠金融的角度看，一个良性运转、功能齐全的财富管理体系应该使不同社会阶层和收入水平的人都能够有机会、有渠道分享经济金融发展的成果。近年来，随着我国城乡居民收入总量持续增长，收入结构不断优化，财富管理市场需求潜力持续释放。鉴于此，应继续探索运用私人银行、家族信托等业务，满足高净值客户资产保值、财富传承、风险保障、公益慈善等多元化需求，并注重运用金融科技手段扩大理财服务触达范围，合理降低服务门槛和成本，使更多合适的理财产品更好适应人民群众的理财需求，推动普惠金融在更广层面的落地生根。

　　各位嘉宾，各位朋友。我国经济长期向好，社会大局稳定，发展韧性强劲，制度优势显著，财富管理大有空间、大有可为。我相信，只要我们尊重规律、科学谋划、协同发力，财富管理行业一定能够贯彻好新发展理念，在服务高质量发展方面发挥更加积极的作用。

　　最后，祝本次论坛取得圆满成功，谢谢大家！

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