顾志忠：要借助大数据和人工智能进行支付反欺诈

IBM大中华区金融解决方案总经理顾志忠

　　7月7日，IBM中国金融解决方案总经理顾志忠在以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019中国财富论坛上表示，“支付反欺诈不能光从从移动支付的角度过去做，而是要把所有的支付方法、支付渠道统一对待，建立统一的实时反欺诈体系。”

　　顾志忠表示，从实务出发，大数据不是越大越好，需要有明确的边界。我们真正从银行、支付交易处理、有效的反欺诈，同时要合规、要保护消费者信息来讲，到底哪些信息是我们反欺诈真正需要的，我觉得这个问题确实值得大家好好考虑，这是一个角度。

　　我说的是支付反欺诈，而不是移动支付反欺诈，原因是，移动支付主要是就只是客户发起交易的渠道而言，而银行都提供全渠道客户交付能力、需要统一的安全、风险管理甚至后台作业处理，支付反欺诈要从银行所有支付交易的角度去实现。

　　顾志忠进一步说明，对于支付，国际上有个通行的说法，按支付流程或者价值链分成二段，前一段是支付发起，也就是客户发起支付交易的设备或者手段，后一段是清算和结算处理，是银行与支付服务机构处理支付交易的过程。近年来支付领域出现了大量创新，这些创新大都围绕着前端，也就是用戸端产生。就用户体验而言，前端渠道有大量创新，日新月异。而在清算与结算段，在过去的几十年，一直都在沿用一套成熟的机制，包括银行卡授权与清算、大额单笔（实时）、小额批量等几种主要形式，虽然不时有小的迭代式改进，但鲜有真正改变行业的创新，直到近年来出现的即时支付。即时支付（Instant Payments）是清算与结算领域几十年来出现的一次真正的创新。对于即时支付，老的基于事后的反欺诈体系完全不能适应，银行需要建设实时反欺诈能力。

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责任编辑：贾兆恒