杨军：大型银行要发挥稳定器作用 服务实体经济发展

中国建设银行风险管理部总经理杨军

　　新浪财经讯 由新浪财经、央广经济之声联合主办的“2018新浪金麒麟论坛”于12月20日在北京举行，主题为：中国经济2019·决策与路径。

　　中国建设银行风险管理部总经理杨军出席并演讲。

　　杨军表示，在风险管理领域，银行业金融机构在做好一般风险管理的同时，也要关注一些新的风险趋势。他提出六点，第一，更加重视系统性风险的管理。党的十八大以来，中央多次强调，要守住不发生系统性金融风险的底线，把防范化解重大风险作为三大攻坚战之首。系统性风险是未来重点要考虑的风险类型。大型银行是金融体系的柱石，应该更加主动提高自己的风控能力。在市场波动中发挥稳定器的作用，维护市场秩序的典范。

　　第二，更加重视营运风险的管理。所谓营运风险一般就是讲系统、流程、制度或者是人这些因素导致的风险类型，面对复杂多变的环境，金融机构保持稳健的营运显得非常关键和重要。

　　第三，更加重视模型风险的管理。更多的大数据、人工智能等新方法，运用于金融的管理和决策，模型失败带来的风险也更为突出。国外很多金融机构也有因为模型风险导致一些损失的案例，今后金融业也要高度重视管控模型风险。

　　第四，更加重视行为风险的管理。英国监管部门专门成立了金融机构行为监管局，不管是机构或者是个人，对行为管理提到了一个更高的位置，银行要加强关键岗位、关键人员的行为管理，研究探讨行为风险的管理方法、手段和工具，把管控要求嵌入到系统中，实现对关键环节的控制。

　　第五，更加重视社会环境风险的管理。作为全球性的银行，在不同国家境内面临的政治、社会、经济、法律等方面的问题都各不一样，要全面地进行考虑和对待。所以要多发展绿色金融，做社会的好公民。

　　第六，更加重视网络风险的管理。前不久巴塞尔委员会发表了一篇文章：《网络弹性——实践的范围》，这篇工作论文的核心思想就是要重视网络风险，现在很多国家对网络风险已经提到了监管和管理的议事日程，前不久美国美联储、OCC（财政部货币监理署）、FDIC（联邦存款保险公司）专门发布了一个《网络安全监管规则》，里面明确讲到网络的监管、网络风险的管理、内部依赖性的管理、外部依赖性的管理、事故的响应、第三方资源的保障管理以及审计等等，这里面传递一个信息，在现在信息化、互联网化的社会里面，网络的安全成为一种新型的不同于一般的风险事项的风险对比，要加强对网络风险的管理。

　　以下为演讲摘编：

　　杨军：各位嘉宾、各位朋友，大家下午辛苦了！

　　各位专家讲得非常精彩，我听了之后也很有收获，希望下面讲的内容稍微能够放松一点大家的心情。我的题目是“行稳和致远”，结合这个题目我讲两点认识和体会：

　　第一，银行还是要用金融的方式去努力破解社会的难点和痛点问题，全力支持实体经济的发展，这是行稳致远的基础和关键。

　　习总书记曾经讲过“金融活经济活，金融稳经济稳”。经过40年的改革开放，中国已经进入了经济转型的深水区，金融的效果某种意义上来讲也决定了实体经济的投入产出效率，所以在这个过程中，银行应该以更大的力度去支持实体经济的发展。这两年建行针对社会上的痛点问题做了一系列的创新，我给大家作一些介绍。

　　（一）针对小微企业融资难、融资贵的问题。我们利用金融科技手段先后推出了小微快贷和惠懂你APP，它的核心就是要用互联网、用数据提高贷款的效率，甚至可以实现秒贷。截止到11月底我们的普惠金融贷款余额6145亿，比年初新增了1644亿，普惠金融的客户新增了31万，贷款余额和客户分别是去年的1.37倍和1.45倍。

　　（二）针对住房问题，针对安居的痛点，我们提出来长租即长住，长住即安家，就是要发展住房租赁市场。我们先后开发了包括五大平台在内的住房租赁系统，提供给社会的不同主体，现在这个平台上已经有了200多万套房子，通过支持租赁市场的发展，来解决老百姓居住的问题。

　　（三）针对社会上信息技术的需求痛点，我们先后成立了金融科技公司，把建行用六年时间打造的新一代系统分享给社会不同行业。同时我们把风险管理技术也对外进行输出，把我们的经验、软件和开发能力给社会进行赋能。

　　（四）这个星期一，我们又成立了建行大学，建行大学也是一个新的创新模式，是要探索金融教育的新模式和现代金融的新路径，用金融的智慧来解决社会的痛点问题。建行大学跟国内外的高校合作，开门办大学，推进产研结合，推进高等教育体制改革，让更多的智慧能够在一线解决问题。所以在未来现代化经济体系建设过程中，在实现高质量发展的过程中，银行在做好现有工作或者功能发挥的同时，还有一些新的理念可以进行探索。

　　1．在高新技术孵化的过程中可以发挥更大的扶持作用。科技创新型企业不仅需要风投这样的资本性投资，也需要债务性的投资，有一个指标叫债务性投资的渗透率，我们现在大概是5%到30%左右。在这方面银行可以通过成立创新基金、孵化器、投贷联动的方式推动科技创新。

　　2．要支持重大的项目和重大的战略工程。目前我们还是处在工业化、城市化进程的过程中，未来随着科技的发展还会有一些新的骨干性的项目，比方说5G的建设，这些都是银行可以发挥更大作用的地方。

　　3．在发展动力的转换中发挥引领作用。消费是未来经济增长的重要动力。这个市场潜力非常巨大，银行要为消费经济的发展发挥更大的作用。

　　4．要在并购的过程中发挥作用。现代企业要发展，从过去的自我发展向并购发展来转型。所以银行要提高在并购市场的服务能力，帮助更多的企业做优、做强，尤其是在跨国并购中更需要提高这方面的能力。

　　第二，银行要提升自身的风险管理能力，在防范系统性风险方面发挥更大的作用。

　　我们都常讲风险管理是银行的核心竞争力，风险管理对所有的金融机构来讲，都是一个重要的支撑，未来要防范系统性风险，要走得更远，所有的金融机构都要更加重视和增强自身的风险管理。在近几年，建设银行在全面主动的风险管理方面又做了很多的探索，也取得了很大的进步。

　　1．推进全面风险管理体系的建设。我们内部有一个叫“4+9+X”的提法，“4”就是把银行分成四个板块，包括境内的分行、境外的分行、子公司、直营中心（包括资管中心、投资银行中心），这是四大板块。“9”是我们经常讲的银行分成信用风险、市场风险、操作风险、战略风险、流动性风险等等九类主要的风险。“X”是其它的重要风险领域。通过这种方式，按照对标国际一流、国内最佳这样一个标准，把责任、管理、监督、人员、考核等措施做到位。

　　2．形成了以风险偏好为核心的风险政策体系。在2008年全球金融危机那一年，建行开始探索建立自己的风险偏好，经过十多年的探索，逐步优化风险偏好的管理机制，提高风险管理的主动性和前瞻性，通过风险偏好提高集团母子公司、境内外机构条线之间风险管理的一致性，共同主动协同管理好各类风险。

　　3．运用金融科技提高风险计量水平。计量是管理的基础，没有计量很难谈到管理，所以我们现在国内的银行也都开发了一系列的风险计量工具，为风险的排序、客户的选择、预警、监测、考核评价提供了很好的支撑。今年建行又成立了风险计量中心，这也是国内银行第一家风险计量中心，成立这个中心的目的就是要运用现代金融科技工具，提高我们在风险计量方面的精细化和科学化水平，为行稳致远提供坚定的保障。

　　在这些大量措施的基础上，建行现在各项风险指标都表现得比较稳定，保持很好的状态，不良率、逾期率、逾期和不良的剪刀差、拨备覆盖率、信贷成本率等多项指标目前都处于很好的状态，对稳定市场的信心也都发挥了有效的作用。未来银行还会在这方面加大风险管理的力度，保障战略的实施，提升建行整体的价值创造能力。

　　在风险管理领域，在做好一般常讲的风险管理的同时，也要关注一些新的风险趋势。我们分析了国内外银行业目前面临的一些挑战，有一些新型的风险值得我们进一步关注，也有一些趋势性的做法。

　　1．更加重视系统性风险的管理。党的十八大以来，中央多次强调，要守住不发生系统性金融风险的底线，把防范化解重大风险作为三大攻坚战之首。系统性风险是未来重点要考虑的风险类型。大型银行是金融体系的柱石，应该更加主动提高自己的风控能力。在市场波动中发挥稳定器的作用，成为维护市场秩序的典范。

　　2．更加重视营运风险的管理。所谓营运风险一般就是讲系统、流程、制度或者是人这些因素导致的风险类型，在国内经常会翻译成操作风险，对这个翻译各位专家也可以进一步推敲，翻译成营运风险可能更准，面对复杂多变的环境，金融机构保持稳健的营运显得非常关键和重要。这是我们将来必须要重点考虑和面对的领域。

　　3．更加重视模型风险的管理。刚才大家都提到了，现在要运用大数据、运用人工智能等新的方法，运用于金融的管理和决策。国外很多金融机构也有因为模型风险导致一些损失的案例，今后金融业也要高度重视管控模型风险。

　　4．更加重视行为风险的管理。英国监管部门专门成立了金融机构行为监管局，对行为管理提到了一个更高的位置。银行要加强关键岗位、关键人员的行为管理，研究探讨行为风险的管理方法、手段和工具，把管控要求嵌入到系统中，实现对关键环节的控制。

　　5．更加重视社会环境风险的管理。作为全球性的银行，在不同的国家境内面临的政治、社会、经济、法律等方面的问题都各不一样，要全面地进行考虑和对待。所以要多发展绿色金融，做社会的好公民。

　　6．更加重视网络风险的管理。前不久巴塞尔委员会发表了一篇文章：《网络弹性——实践的范围》，这篇工作论文的核心思想就是要重视网络风险，现在很多国家对网络风险已经提到了监管和管理的议事日程，前不久美联储、OCC（财政部货币监理署）、FDIC（联邦存款保险公司）专门发布了一个《网络安全监管规则》，里面明确讲到网络的监管、网络风险的管理、内部依赖性的管理、外部依赖性的管理、事故的响应、第三方资源的保障管理以及审计等等，这里面传递一个信息，在现在信息化、互联网化的社会里面，网络的安全成为一种新型的不同于一般的风险事项的风险对比，我们要加强对网络风险的管理。对这些新的风险类型都是我们在未来要重点关注和加强的，这也是行稳致远的基础。

　　在改革开放40周年大会上，习近平总书记讲“船到中流浪更急，人到半山路更陡”。在新的起点上、新的征程中，我们将认真贯彻中央的决策部署，发挥大型银行在金融柱石作用，在推进改革开放，支持实体经济，维护金融稳定和安全方面发挥更大的作用。

　　谢谢大家。

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责任编辑：梁斌 SF055