泰康集团陈东升：百岁人生来临涌现新机遇，保险业正进入新的时代

　　7月12日，2023招商银行财富合作伙伴论坛在北京举行，主题为“新时代·新财富·新价值”。招商银行党委书记、行长王良和来自合作机构的代表出席，并作主题演讲。

陈东升 泰康集团创始人、董事长兼首席执行官

　　泰康集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升表示，百岁人生来临，一定是一个健康时代、财富时代、长寿时代，这是一个社会大的变革，且会长期影响全球，乃至中国社会经济发展的未来方向；同时，随着大健康时代、长寿时代的来临，大健康、大消费、大科技、大能源这样新的投资机会也会不断涌现。

　　对于保险业未来发展，陈东升强调，随着传统的营销代理人、传统产品销售遇到瓶颈，中国保险业正进入一个新的时代。

　　以下为现场实录：

　　非常感谢王良行长，也很荣幸受邀参加今天的活动。

　　新时代•新财富•新价值，招商银行的财富合作伙伴论坛是一次盛会。我刚才听下来，您邀请的是基金、财富管理公司和保险公司。所以跟大家分享，泰康虽然今年也是27年了，王行长讲你们今年是36年，我们是看着招商银行诞生于蛇口，在改革开放的最前沿。我经常讲，招商银行是我们国家银行业的先锋派、创新派、长期价值派，就是刚才您讲的，最大的个人财富管理。我在泰康内部经常分享，我说对于招商银行我个人的认知，就是中国高净值人群的财富管理平台。我们也在思考泰康的定位，我们也想做中国中高净值人群的健康、长寿、财富服务平台。正好跟你们是强强互补和合作，正因为是这样一种战略的分工，才有了今天我们21年合作，招商银行是我们银行保险，特别是中高净值人群销售“幸福有约”最大的合作伙伴。我也代表泰康保险全体同仁，对招商银行的合作，对你们给予我们的大力支持表示衷心的感谢，再次谢谢招商银行，谢谢王行长，谢谢大家！

　　今天要扣紧这个主题的内容，我也讲讲我们对财富的认识。泰康保险集团作为一个保险，我老讲中产阶级兴起的时代，财富和消费是一体两面。所以中产阶级兴起，中国进入后工业时代，一定是大财富的时代，这一点今天会议的主题就是紧扣这样一个方式。

　　《拥抱寿险新时代，服务客户全生命周期》，这是我带给大家的主题。习主席讲百年之大变局，我们理解主要是地缘政治，中美竞争，包括今天的俄乌战争，这都是大国博弈一个新的世界状态。同时，由于科技变革，带来人工智能、“双碳”，还有很重要的人的寿命的延长，进入一个长寿时代。我经常跟大家分享，科技无非还是一个人体力的延伸，就是今天我们讲的“双碳”，还有智力脑力的延伸，就是我们今天讲的ChatGPT，其实还有一个很重要的未来的大趋势，就是人的寿命在延长，百岁人生来临，整个社会的结构发生了深刻的变化，这就叫长寿时代。所以我讲“双碳”理解得更深一些，我认为是一次文明的变革，是从工业文明走向生态文明的一次文明和生活方式的变革。还有人工智能，人工智能的变化其实是一次白领阶层，脑力劳动领域的一场变革。

　　什么叫长寿时代？百岁人生来临，人人带病长期生存。所以百岁人生来临，一定是一个健康时代，一定是一个财富时代，一定是一个长寿时代，这是一个社会大的变革，我认为这三个变革会长期影响全球，乃至中国社会经济发展未来的方向。倒过来也可以看到是一支新的产业的机会和投资的机会，我认为“双碳”，所有的专家和学者都认为可能是百万亿计美金产业的变换。大健康时代来临，长寿时代来临更是30年、50年一个超级的赛道，大健康、大消费、大科技、大能源，这是一个新的投资机会。

　　刚才我讲什么是长寿时代、健康时代、财富时代。长寿时代最本质的变化就是死亡率降低，死亡率降低大家都能理解，由于医学科技的进步，人的寿命在持续延长。所以人类的三次医学革命的进步：一是抗生素的出现，解决了大量的传染病问题，大大降低了人类的死亡率和婴儿的死亡率，使人的寿命开始延长；二是心血管革命，大家看到不管是搭桥、支架或者各种方式，防止心血管疾病，其实心血管都是老年病；三是癌症，现在只要是早筛，癌症都变成慢性病了。所以今天由于医学的三次进步，带来了寿命持续的延长，大概每10年人的寿命要延长2到3岁。中国1949年解放的时候我们的平均预期寿命只有35岁，到现在大家都知道，我们全国的平均预期寿命已经达到78.2岁，我们国家香港地区的人均预期寿命都达到85岁。所以可以想像，每10年增长2到3岁，30年、50年就接近百岁人生了。

　　还有一个最重要的变化就是出生率的下降，去年是中国人口彻底的拐点，也就是出生的人口少于死亡的人口，从此中国人口的高峰就过去了，会持续地人口负增长。日本20年的路线今天在我们这里发生了，中国是一个未富先老，老龄化来得如此之快、如此之深刻是我们没有想像的。这两个带来了长寿时代。

　　正因为死亡率下降和出生率下降，这两个下降让整个人口结构变化了，过去金字塔的结构变成了柱状。未来可能4个人就有一个65岁的老人，整个社会的人口结构、寿命结构彻底变化。过去我们说20岁是年轻人，40岁是中年人，60岁是老年人。其实已经要改变了，今天应该40岁是年轻人，60岁是中年人，80岁是老年人，已经是这样一个结构了。不按照新的结构来构造我们的就业结构、财富安排、人生、家庭、家族都会发生变化，包括整个社会的服务体系，都因为长寿时代来临会带来深刻的变化。

　　下面给大家讲讲保险业。其实保险业也算是跟银行一样，都算是古老的金融行业了。所以大家看到，美国的寿险业这些年发展是很不好的，就是因为健康险从人寿保险里面分离出来，成了独立的健康险。还有老龄化来临之后的退休金，被资产管理公司又分离。所以大家看到美国过去历史上寿险公司的变化，是从整个金融业的占比，退休金不断在扩大，人寿保险不断在下降，下降的原因就是把医疗放弃了，在退休金市场上没有竞争能力，这是一个很大的变化。

　　再看看中国保险公司发展的变化，这些年的进步还是很大的。中国的保险业真正的发展还是1992年友邦进中国，引入了个人销售、个人寿险的商业模式。所以应该说，1992年到今天是31年了。中国寿险业这个新的销售模式，就像我们银行一样的，是零售银行的起步，中产阶级的崛起，中国保险业也是持续了将近20多年的高增长。但是在2017年进入了一个拐点，到现在整整5年时间，中国的寿险业从高峰期900多万销售人员，这几年减少了300多万销售人员。

　　所以中国保险业我们为什么说进入一个新的时代？就是传统的营销代理人，传统的产品现在销售遇到了瓶颈。泰康16年前我们进军养老的实体产业，把虚拟的保险和实体的医养结合，构造了一个新的商业模式，就是保险+医养，也就是支付+服务。同时在这个过程当中打造了一个新型的销售队伍叫“健康财富规划师”HWP。所以中国寿险业进入医养融合，同时走高素质、职业化、专业化、集约化的代理人队伍，这就是新的变化。

　　泰康在16年前我们做实体养老的模式，今天把保险公司当做一张资产负债表，它的创新变化是怎么来的？传统的保险公司大概就是卖5千块钱，平均一年交5千块钱，交10年，就是5万块钱的这样一张保单，过去大概基本上是这样一个概念。保费给我们是负债，变成资产我们去投资。所以投资这些是没有变的，就是公开市场，固收+权益股票。还有另类投资，还有不动产。所以泰康就把不动产做养老社区，做一个连锁、高品质、候鸟式医养融合的CCRC养老社区，今天泰康在全国已经开了20家了，全国的省会城市我们已经布局完成。已经在发达市场，比如在佛山、苏州、温州这一类市场开始布局进去了。我们创造了高品质的养老社区，同时创造了一个新的产品叫“幸福有约”，“幸福有约”不是一个完全的保险产品，是一个保险产品加一个未来养老方式的确认函。这个性质就发生变化了，改变了200年来保险公司不具有高净值客户的历史。

　　正因为有了高净值客户群，我们的整个销售体系发生变化了，我们创造了一个新的职业叫“健康财富规划师”。同时我们又颠覆了销售的一种模式，就是把这些高净值客户到我们的养老社区、医院、口腔诊所、健康财富体验中心，我们创造了体验式销售。形成了这样一个全方位的体系性创新，我们认为这是代表寿险发展的新潮流，现在大型寿险公司都在进军医疗和养老，都在模仿泰康的商业模式。

　　泰康的整个商业模式就是打造长寿、健康、富足的三大闭环，构造我们的支付服务，建设我们的医养生态。同时，今天所有的金融企业都要拥抱科技，都要拥抱和打造数据企业，我们叫“数据泰康”。我们再就是构造软实力，这样就构造一个全生命周期，“四位一体”的商业模式。泰康的“四位一体”是活力养老、高端医疗、卓越理财、生命关怀，打造长寿、健康、富足的闭环。

　　全生命周期，这是人一生的周期，年轻的时候是消费、读书，老年的时候养老、医疗、健康我们工作期创造财富。所以这个全生命周期的过程，实际上就是年轻时候大家买我们的保险，未来老了在我们的医养服务实体里面享受医疗、养老、长寿、健康的服务。所以这样一个全生命周期的服务体系的打造，就构造了我们讲的从摇篮到天堂的服务模式，

　　这是我们十几年孜孜不倦的。我经常讲，走对了方向道路越走越宽阔，也就是17年前我们坚定地认为中国也会进入老龄化，所以坚定地打造重资产的养老社区模式。其实在社会上受到很多非议，我们曾经也有过摇摆和动摇，但是我们对于未来方向的坚定认知是不动摇的，今天走出来了。有很多企业也是这样的，比如比亚迪，他看到了化石能源的时代终究会结束，清洁能源、电动汽车一定是时代潮流。虽然在发展过程当中遇到挑战，遇到困难，但是这个方向今天走出来了。所以泰康我们在人寿保险领域里，应该说我们已经走出来了一条宽阔的道路。

　　今天泰康在全国形成了这样一个网络，我们已经有35个城市项目落地了。今年我们要开8家养老社区，也就是开20家养老社区了。今天已经住在我们养老社区的有8800位长者。其实我们在北京叫“燕园”，今年已经8年了，已经住了2400位长者，那就是共和国的一部活历史。泰康住的这8800万老人理念，90%都是知识分子，都是科学家，都是为国家做出贡献的一些杰出的人事。习主席前年颁的两位大科学家，清华大学校长王大中先生，还有中国歼-8飞机的最设计师顾诵芬先生，两位大科学家都住在我的“燕园”。所以我觉得我们能够打造一个老年的幸福晚年生活的社区，能够造福我们为国家做出贡献的杰出人士，这也是我们泰康的一份骄傲。

　　泰康今年是27年，我有三句话对泰康的总结：初心不改、创新永续、商业向善。我有三个初心：大学毕业的时候在武汉大学珞珈山上，刻下“千里之行，始于足下”的“始”字，改革开放的这一代年轻人奔赴社会，为国家建功立业；1990年去日本访问看到了高楼大厦，都是生命，好奇问生命是什么，生命是人寿保险，我也是学宏观经济的，当然对保险了解，坚定的下决心创立保险公司；2007年我们看到了养老的时代到来，一定要做养老，去美国访问，看到美国的养老社区，进去半个小时我被震撼了，我说这不就是我们讲的共产主义的生活吗？一定要把这个商业模式拿到中国来，改变中国老年人对生命的态度，改变中国老年人的生活方式，从此立下了这样一个誓言。我们也是希望像福特、乔布斯这些伟大的企业家一样，不光仅仅是创造财富、解决就业、上交税收、做社会公益，能不能够改变人们的生活？改变中国老年人的养老生活？这就是泰康的使命和初心。

　　我们用一句话讲，用市场经济的方式方法，实现为人民服务的伟大理想，做正确的事，时间就是答案，谢谢大家！

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责任编辑：胡尊波