总资产38.7万亿元 农行回应城投信贷资产质量、汇金公司增持……

总资产38.7万亿元 农行回应城投信贷资产质量、汇金公司增持……
2023年10月28日 22:39 中证报

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  前三季度营业收入5334亿元,归母净利润约2074亿元;不良贷款率1.35%,较上年末下降0.02个百分点;三季度个人住房贷款提前还款金额环比下降20%以上……

  10月27日晚间,农业银行发布2023年三季度业绩并举行业绩说明会,就前三季度信贷投放、存量房贷利率调整进度、涉房贷款及城投信贷资产质量、后续分红计划等热点问题进行回应。

  值得注意的是,汇金公司近期增持了农行A股3727万股。农行回应称,这体现了大股东及中小股东对农行发展前景和未来潜力的信心,也体现了对农行长期投资价值的认可。

  主体经营指标保持稳健

  贷款总量持续平稳增长

  截至三季度末,农行总资产达38.7万亿元;前三季度新增4.8万亿元,实现了资产规模的稳定增长。不良贷款率1.35%,较上年末下降0.02个百分点;不良发生率0.86%,同比下降0.03个百分点;拨备覆盖率继续保持可比同业领先,达304.12%,较上年末提高1.52个百分点,资产质量持续改善。

  今年前三季度,农行实现归母净利润2073.56亿元,同比增长4.97%,逐季上升;营业收入5334亿元,其中利息净收入4336亿元,手续费及佣金净收入668亿元,收入指标保持平稳。

  贷款总量持续平稳增长,服务实体经济保持高力度。截至三季度末,贷款总额22.3万亿元,较年初新增2.57万亿元,增长13.0%。其中,人民币各项贷款余额同比增长15.5%。

  “上述数据体现了农行信贷增长的质量和成色。”农行董事会秘书韩国强表示,今年前三季度“三农”领域贷款延续高增速,县域本外币贷款增量破万亿元,较年初新增1.3万亿元,占全行贷款增量的比重超过51%。在转型升级领域,制造业贷款比年初增长30.2%,制造业中长期贷款比年初增长53.4%;战略新兴产业贷款比年初增长超54%;绿色信贷比年初增长42%。

  展望下一阶段,韩国强说,随着我国经济进一步回升向好,高质量发展的新动能、新优势不断培育壮大,信贷需求将呈现稳中趋升的良好态势。农行将紧紧围绕高质量发展主线,持续做好信贷投放工作,深挖各市场主体需求潜力,继续保持贷款总量平稳增长。

  提前还款压力缓解

  个人住房贷款业务接单量环比回升

  今年三季度,人民银行、国家金融监督管理总局推动降低存量首套房贷利率,引导借贷双方调整优化资产负债结构,农行按揭贷款提前还款压力有所缓解。

  农行个人信贷部总经理查成伟介绍,农行为符合条件的存量首套房贷实施利率下调,共惠及730多万客户,平均下调幅度73个基点。存量首套房贷利率下调政策落地实施后,房贷客户利息负担减少,提前还款动力下降。今年三季度,农行个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降20%以上。

  “随着有关部门‘认房不认贷’、降首付、降利率等政策以及各地方限购、限贷松绑等楼市优化宽松政策陆续出台,房地产市场出现一些积极的变化,重点城市交易活跃度上升,销售和市场预期均出现边际好转。”查成伟表示,农行紧抓契机,持续加大住房贷款投放,前三季度累计投放6263亿元,同比多投232亿元,助力农行零售贷款年增量保持同业第一。9月以来,农行个人住房贷款业务接单量环比回升。

  资本充足率将进一步上升

  长期投资价值获认可

  三季报显示,在现行的资本管理办法下,截至9月末,农行核心一级、一级和总资本充足率分别为10.44%、12.60%和16.62%。明年1月1日,修订后的资本新规拟正式实施。这将对农行有何影响?

  “预计资本新规实施后,农业银行资本充足率将进一步上升。”农行董事会办公室主任邓丽娟分析,经初步测算,预计资本新规实施后,受益于调整风险参数、优化内评法覆盖范围和取消监管校准要求等,农行风险加权资产将有所下降,各级资本充足率将不同程度上升。

  对于后续分红计划,邓丽娟认为,农行未来分红基础依然稳健,主要基于三方面原因

  一是10月20日监管部门对现金分红制度修订公开征求意见,鼓励公司积极现金分红,稳定投资者分红预期。

  二是拟于2024年实施的资本新规有助于各级资本充足率的提升,核心一级资本充足率的安全边际进一步扩大。

  三是农行盈利增长稳健,现金分红具有良好的财务基础。

  上市以来,农行一直保持较高的现金分红率,每年均在30%以上。对于后续分红,邓丽娟表示,下一步,农行将持续关注广大股东意愿,不断推进经营转型,提升经营质效,为股东创造长期稳定的价值回报。

  “近期,汇金公司增持我行A股3727万股,持股比例提高0.01个百分点,并拟在未来6个月内继续在二级市场增持。同时,我们也看到,今年以来市场上的一些长线资金、价值投资者也在逐步增配。”谈及近期汇金公司增持,邓丽娟说,这体现了大股东及中小股东对农行发展前景和未来潜力的信心,也体现了对农行长期投资价值的认可。

  资产质量保持稳定

  城投信贷资产质量稳定

  当前,商业银行涉房贷款和融资平台资产质量备受投资者关注。

  对此,农行信用管理部总经理王霄汉表示,农行对城投公司的信贷业务,主要投向高速公路、轨道交通、保障性住房、城市更新、水电气热等基础设施领域、有稳定经营性现金流的项目,客户层级以省级和地市级等高层级城投公司为主。城投信贷资产质量稳定,不良率低于法人贷款平均水平,风险整体可控。

  对于下一步的城投平台信贷管理,王霄汉表示,农行将按照金融监管政策要求,加强城投公司等政府相关信用业务管理,积极稳妥推进地方政府债务风险化解。

  具体来看,一是切实履行国有大行责任担当,落实好一揽子化债方案要求,积极对接地方政府、金融监管部门,全力配合做好地方政府化债工作。

  二是稳妥化解存量债务风险。按照市场化、法治化原则,坚持依法合规、自主决策,用好用足各类风险化解支持存量政策,突出重点地区、重点业务,区分不同品种和风险情形,综合运用债务重组和债务置换等方式,支持地方政府和融资平台稳妥化解存量债务风险。

  三是严控新增地方政府债务风险。在积极服务国家重大规划、重点项目的同时,严守不新增地方政府隐性债务的红线。加强资金用途、还款来源等关键环节管理,依法合规办理政府相关信用业务。

  对于房地产信贷投放,王霄汉表示,今年以来,农行将持续加大民生住房领域信贷投放,积极通过“一户一策”推进大额房地产风险化解。下一阶段,农行将切实发挥金融支持房地产市场平稳健康发展的积极作用,做好“平急两用”公共基础设施、城中村改造、保障性住房等重点领域的信贷政策支持保障,精准支持房地产贷款投放,满足房地产市场有效需求。

  净息差仍将一定程度承压

  存款增长保持同业领先

  当前,商业银行净息差下行趋势明显。数据显示,今年前三季度,农行净利息收益率为1.62%。展望后续趋势,农行资产负债管理部副总经理汪洋表示,综合判断,预计四季度和明年农行净息差仍将一定程度承压,与行业趋势基本一致。

  “从资产端看,在今年LPR两次下调和存量房贷利率调整的背景下,预计贷款收息率仍有下行压力。”汪洋介绍,年初以来,农行主动对接实体经济需求变化,加大信贷结构调整力度,强化量价协同管理,不断提升服务实体经济的精准性和有效性,新发放贷款利率边际改善,这将对平滑后续收息率变动发挥积极作用。

  从负债端看,汪洋表示,农行始终坚持存款立行。受益于存款利率市场化调整机制,存款成本压力得到一定程度缓解,农行也有信心继续保持存款成本比较优势。

  数据显示,农业银行存款增长保持同业领先。

  截至三季度末,农行人民币存款余额32.1万亿元,较年初新增4.2万亿元,增长15%,增量、增速均为可比同业第一。

  个人存款余额16.9万亿元,较年初新增1.9万亿元,余额、增量保持同业首位。

  对公客户存款达10.8万亿元,较年初新增1.6万亿元,增长17.6%。其中,公司存款达6.24万亿元,较年初新增1.1万亿元,增长21.4%,增量、增速均居可比同业第一。

  (文章来源:中国证券报)

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