文/新浪财经意见领袖专栏作家 陈辉
保险知识的进化和互联网趋势的变化，注定未来一段时间的互联网保险一定是“线上线下/网电结合”，所以保险业的增长市场也注定将要发生变化，从“线下”向“线上线下/网电结合”演变。
当今，人类社会已经进入知识经济时代。伴随着人工智能时代的到来，特别是自然语言处理和知识图谱技术的发展，知识进化开始走向智能进化，相应的“知识经济时代”开始走向“知识经济智能进化时代”。
互联网在进化，同时我们看到知识也在进化。Web 1.0时代，是信息共享；Web 2.0时代，是信息共建；Web 3.0时代，是知识传承；Web 4.0时代，是知识分配，更是知识进化。Web 4.0与人工智能的叠加，将导致知识进化的智能化，即知识经济智能进化时代的到来。
保险，作为一门应用经济学科，其知识进化一定是内容上更高的真理性和形式上更高的简单性，因为短时间内我们不能提出全新的保险概念和风险管理科学知识体系。因此，保险知识的进化过程如下：综合统一已有的保险知识，批判地继承并发展已有的保险知识，彻底抛弃误导性（诱导性、欺骗性）的保险知识，让保险从“保险概念”回归到“保险专业”。
保险知识进化主要表现出下面3种外部表征：内容方面的进化。保险知识内容的增长和进化有着非常广泛的含义，这是“保险课程”“保险自媒体”正在努力的方向。形式方面的进化。保险知识形式的内核和表征正在发生变化，这是保险服务的专业化、无缝化耦合的表现，通过“无缝衔接”实现了保险知识形式方面的进化。工具方面的进化。这是专业保险中介未来努力的方向，在保险知识内容进化、形式进化之后，一定要实现保险知识工具进化。
保险知识的进化和互联网趋势的变化，注定未来一段时间的互联网保险一定是“线上线下/网电结合”，所以保险业的增长市场也注定将要发生变化，从“线下”向“线上线下/网电结合”演变。
谈到知识进化，我们好像看不到希望，因为人类走过了知识时代的漫长历程，从石器文化到铜器文化，从文字语言文化到信息程序文化，从工业经济知识到知识经济知识的进化。但是，知识进化的过程也是知识进化利润产生的过程，这就是知识价值的形成过程。
知识进化利润，是指在知识进化之后，知识生产、交易等过程中所产生的赢利。
知识经济智能进化时代，保险知识的进化导致陈旧的“保险概念”传播理念终结。保险知识进化正是利用互联网技术和保险专业理论知识，不断提炼出具有保险专业价值的思想与观念，并以最迅速的方式，将其转化为产品，即刻推向市场，从而产生保险知识进化利润。这方面的保险知识进化包括：
一级进化：产生具有保险专业价值的思想与观念的进化，助力消费者完成保险知识的进化，从“保险概念”向“保险专业”进化。
二级进化：创造保险产品过程的进化，保险“互联网化”的发展，帮助消费者优化“保险组合”的过程得到简化。
三级进化：保险经营、销售和服务的进化，保险销售、核保、理赔的互联网化，通过“线上线下/网电结合”推动了保险销售和服务的人性化。
知识经济智能进化时代，通过保险知识的内容进化、形式进化、工具进化，实现了保险知识的一级进化、二级进化、三级进化，进而产生了知识进化利润。
陈春花教授在“2020年的经营关键词”一文中，反复强调“数字化时代需要我们从改变认知开始，因为沿着旧地图，找不到新大陆”。对于保险业而言，只有认知“知识经济智能进化时代”的到来，才能找到2020年中国保险业的新大陆。
(本文作者介绍：央财国际研究院院长)
责任编辑：王进和
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