意见领袖 | 莫开伟
8月3日，为优化和扩大服务供给，释放服务消费潜力，国务院印发了《关于促进服务消费高质量发展的意见》（简称《意见》）。《意见》从七个方面提出20条政策举措，内容涉及旅游、餐饮、康养、教培等多个领域。
《意见》发布是中央政府促进服务消费高质量增长的“总动员令”，也是号召全国各界力调剂各类社会资源推动消费服务向高质量方向迈进的“宣言书”。当此之时，发布《意见》，既是完成政治任务的需要，也是一种经济治理能力提升的体现。不久前召开的中央政治局会议就提出：“以提振消费为重点扩大国内需求，经济政策的着力点要更多转向惠民生、促消费”，明确“把服务消费作为消费扩容升级的重要抓手，支持文旅、养老、育幼、家政等消费”，彰显出了中央政府提振国内消费的坚定决心。同时，《意见》与6月份国家发改委等六部门发布的《关于打造消费新场景培育消费新增长点的措施》，是对“姊妹篇”，可形成互为犄角之势，将为改善我国民众消费环境、让全体民众享受高质量服务消费营造有利氛围。
而这正是中央政府所希冀的和全国民众所期待的：国务院发布该《意见》旨在通过激发服务消费内生动能，培育服务消费新增长点，为经济高质量发展提供有力支撑。当前我国各类服务消费总体水平不错，但与广大民众对美好高品质生活的向往和追求，依然存在一定差距，比如传统消费与新消费之间发展不协调，消费市场环境没有彻底净化，欺诈坑蒙行为没有完全销声匿迹等，这一切都成为消费服务高质量发展的“障碍”，必须通过认真落实《意见》，将消费市场中的消极因素转化为积极因素，从根本上扭转服务消费市场格局，才能真正激发民众消费潜能，推动消费服务朝着高质量方向发展。
众所周知，在当下只有促进消费服务高质量发展，营造一个放心、安全、有保障的消费市场环境，才能优化和扩大服务供给，释放服务消费潜力，更好地满足人民群众个性化、多样化、品质化服务消费需求，从根本拉动内需和推动中国经济“双循环”，消费拉动中国经济增长的这架马车才能迈出沉稳向前的步伐。而且，一个不争的事实是，我国正处在服务消费较快增长阶段，服务消费增速快于商品消费，成为居民消费的主要增量来源；同时，我国目前服务消费占居民消费比重仍然偏低，具有较大的发展空间和潜力。无疑，促进服务消费高质量发展是扩大内需的有力举措。据国家统计局数据显示，2024年上半年我国服务零售额同比增长7.5%，增速比同期商品零售额增速快4.3个百分点。从这里可看出，当前国内有效需求不足，服务消费已经成拉动消费增长的主要引擎，需出台服务消费政策措施来为服务消费高质量增长消除各种“ 掣肘”。显然，《意见》出台十分及时，有利于激发服务消费内生动能，培育服务消费新增长点，为扩大内需和拉动经济提供有力支撑。
尤其，《通知》着眼我国消费服务总体，把准消费服务方向和“脉搏”，推出七方面20条措施具有较强的现实针对性和可操作性，且是一个内在有机整体，具有相互促进的关系。比如把“挖掘餐饮住宿、家政服务、养老托育等基础型消费潜力”放在首位，因为基础消费是根本，搞好了能够满足居民基本服务需求，有利稳定和提升居民消费能力，也有助于吸纳更多劳动就业。同时，激发“文化娱乐、旅游、体育、教育和培训、居住服务等改善型消费活力”、“ 培育壮大数字、绿色、健康等新型消费”、“增强服务消费动能，创新服务消费场景”等，涵盖了服务消费的各个领域，既有存量较大的传统服务消费，也有增长空间更大的改善型、新型服务消费，不仅有利于满足消费者个性化、体验性等服务消费日益多样化需求，还能推动经济结构优化升级。
此外，优化服务消费环境，加强服务消费监管，引导诚信合规经营，完善服务消费标准；强化政策保障，加强财税金融支持，夯实人才队伍支撑，提升统计监测水平等措施，有力促进消费服务高质量软环境形成，推动服务消费向高品质、高标准提升；并能强化政策保障支撑，形成社会合力，充分释放服务消费潜力，促进服务消费高质量发展，为我国经济高质量增长提供内生动能。
很明显，《意见》发布无疑是激发我国民众消费活力、释放全社会消费潜能、拉动内需的重要政策推力，作为金融机构该如何积极投身这项伟大的社会经济实践活动、并在其中能展现出更加积极、更加有效的金融作为？此次出台的《意见》在金融支持方面提出了鼓励政府性融资担保机构为符合条件的服务业小微企业和个体工商户提供融资增信支持；引导金融机构优化信贷产品、提供差异化服务，按照风险可控、商业可持续原则，加大对服务消费重点领域信贷支持力度，增加适应共享经济等消费新业态发展需要的金融产品供给。推动商业健康保险与健康管理深度融合，丰富商业长期护理保险供给。针对《意见》提出的政策措施，金融机构应重点在三方面积极作为：
首先，认真学习和充分理解《意见》的具体政策内容，对《意见》涉及的金融服务工作引起足够重视，及时出台相应配套的金融政策措施，提高支持消费服务工作的积极性。
针对意见出台并完善支持消费服务高质量增长的信贷投放激励考核机制，根据国家金监总局刚刚发布的普惠金融尽职免责条款，细化免责、追责情形，为各级各类银行工作人员松绑减负，消除贷款后顾之忧，彻底扫除支持消费服务高质量发展的制度性障碍。根据消费服务企业中存在的企业规模小、分散、资金需求灵活多样的特征，不断创新金融服务产品和金融服务方式，使信贷支持消费服务工作更加具有现实针对性和可操作性，切实提高支持消费服务工作的信贷效率。同时，积极探索减费让利金融信贷政策，加大减轻消费服务类企业的经营负担和压力的金融政策力度；主动与政府部门联合，积极为消费服务企业信贷进行贴息、贷款担保等，尤其在规模大、资金需求额度大的消费服务业进行信贷支持时，可建立不同金融机构联合贷款的风险分摊机制、推动不同金融机构以及保险企业加强合作，增强金融机构敢贷、愿贷的决心。
同时，国家发改委、证券监管机构等为消费服务企业大开“绿灯”，在消费服务企业发行债券、上市等进行直接融资上降低门槛，让更多消费服务企业能够上市发债，并通过注册制实现上市融资，不断拓宽消费服务企业的融资渠道，消除发展瓶颈，为消费服务高质量增长蓄积巨大金融动能。
其次，根据《意见》强调的金融支持政策，找准促进消费服务高质量增长的突破口，把准金融支持政策的“脉搏”，使金融支持政策能落地生根和开花结果。
目前看来，消费服务包括传统消费服务和新兴消费服务，只有两者同步发展，才能共同实现消费服务业全面高质量增长；但同样要处理好两者之间的主次关系，应有所侧重，不能平均用力。一方面，要加强对消费服务基础产业的金融支持力度，强化对养老、托育、餐饮、家政等服务消费领域的信贷支持，这是我国消费服务高质量发展的基础，也是民生之本，不仅对改善民众生活起到有效保障作用；由于是密集型产业，可扩大就业岗位带动更多的社会就业机会。同时，要加大对服务消费重点领域的信贷支持力度，加大适应共享经济、数字消费服务和绿色消费服务等消费新业态发展需要的金融支持力度，增加金融产品供给，创新金融服务方式，为我国消费服务高质量增长营造快速成长的金融环境。
此外，随着我国老龄化社会不断加深，根据银发经济发展浪潮以及我国“未富先老”的国情，各类养老商业保险、健康保险等应及时到位，为民众开发出多样化、个性化健康保障，拓宽保险渠道；并鼓励险资为消费服务企业提供长期股权资金支持，满足各类消费服务企业融资需求，增强其发展后劲。
再次，根据《意见》提出的政策措施，积极开动脑筋，充分发挥主观能动性，牢牢把准工作方向，紧跟时代发展步伐，适时推出金融支持政策，使金融成为消费服务高质量增长强有力的“助推器”。
促进消费服务高质量发展，是项庞大社会系统工程，也是一盘社会“大棋”，要走好消费服务高质量发展这盘棋局；若死搬硬套或墨守陈规，就跟不上消费服务业发展步伐，也不可能发现消费服务业的痛点和难点，就不可能做好金融支持工作。由此，金融部门应自上而下全面开展一次思想解放运动，积极开动脑筋，排除各种干扰，把住支持消费服务工作发展方向，充分发挥主观能动性。目前来看，金融部门应加大对服务消费场景的研究，加大金融科技投入，充分利用大数据、区块链、人工智能等科技手段，提升客户的金融消费体验，通过数字货币、移动支付、VR（虚拟现实）等技术，优化无感支付、刷脸支付等无接触式支付体验，充分有效地挖掘消费服务发展新潜能，不断提高消费服务科技化、现代化品质，不断提升客户消费体验感，使广大金融消费者消费服务的获得感、品质感不断增强。同时，千方百计为消费服务业发展减负，通过开发出新的金融产品和推出新的金融服务方式，不断提升金融服务的触达率和定价能力，及时给消费服务发展提供适时到位的“贴心”金融服务，为消费服务实现降本增效及可持续发展营造有利金融氛围。
(本文作者介绍：知名财经评论人、独立经济学者)
责任编辑：李琳琳
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