文/意见领袖专栏作家 温彬 冯柏
11月16日，中国银保监会发布2021年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。从主要指标中可以发现，三季度银行业经营主要有如下特点：
一是银行业资产规模保持稳健增长。截至三季度末，中国银行业金融机构本外币资产规模达到339.4万亿元，同比增长7.7%，涨幅较上半年同比增速回落0.9个百分点。自2020年9月以来，银行业资产规模增速开始呈现回落趋势，主要由于疫情被控制后，货币政策逐渐回归常态，信贷增长情况整体符合实体经济所需，银行业也更加关注风险防控，持续提升发展质量和服务实体经济的质效。
二是银行业资产质量保持稳定。不良贷款余额方面，截至三季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加427亿元。不良贷款率方面，商业银行不良贷款率1.75%，较上季末下降0.01个百分点。疫情后期，企业违约风险上升对银行资产质量形成压力，但从2020年9月开始，商业银行不良贷款比率保持回落趋势，主要因为：首先，国家出台了延期还本付息等一系列纾困政策，一部分企业从疫情冲击中逐渐恢复，生产经营步入正轨；其次，监管部门从严要求银行加大防范化解金融风险的力度，从考核方面对银行资产质量保持稳健提出要求；最后，商业银行也高度重视防范化解金融风险，做实资产质量分类，强化资产质量监控，并运用各种创新和传统手段，加大对不良资产清收和处置的力度，保持了资产质量基本稳定。下一阶段，预计银行业会继续加强风险防范和不良处置力度，银行信贷风险整体可控。
三是银行业风险抵御能力稳中有升。随着疫情形势的好转，银行利润持续稳定恢复。前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长11.5%。合理的利润有助于保障银行拥有充足的核销和拨备资源、以及进行内源性资本补充，从而提升风险抵御能力。三季度末，商业银行拨备覆盖率达到196.99%，较上季末上升3.76个百分点。资本充足率达到14.8%，较上季末上升0.32个百分点。此外，商业银行流动性水平也有改善，流动性比例达到58.62%，流动性覆盖率达到142.22%，均较上季末上升1.01个百分点。从这些主要指标上看，银行抵御流动性风险和违约风险的能力均有所提升。
四是银行业持续加大对实体经济的支持力度。银行业积极响应国家政策要求，持续加大服务实体经济的力度。截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额48.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元，同比增速25.2%。保障性安居工程贷款6.5万亿元。当前，银行业竞争更加激烈，各家银行不断更新经营理念，完善产品服务，在服务好实体经济发展的过程中，寻找自身的特色定位和竞争优势，通过扩大信贷规模、降低融资成本、提升服务效率、升级客户体验等方式，持续加大对小微企业、制造业、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持力度，对支持实体经济发展发挥了积极作用。同时，从披露的主要监管指标上看，银行业发展更趋稳健，服务实体经济的能力稳步提升。
(本文作者介绍：中国民生银行首席研究员。)
责任编辑：张玫
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