文/新浪财经意见领袖专栏作家 挖哥
P2P的互联网金融一去不复返，数字化的金融科技新时代已经来临。
今天，蚂蚁启动A股打新，68.8元的发行价对应总市值达2.1万亿元。虽然估值一涨再涨，但投资人追捧热度丝毫不减，因为申购太火爆，蚂蚁集团在H股提前结束认购。几天前，银保监会副主席梁涛在2020金融街论坛年会上表示，互联网金融风险形势根本好转。全国实际运营P2P网贷，由高峰时约5000家压降至9月末的6家。一边是蚂蚁热火朝天的上市，一边是P2P黯然下线；曾经如火如荼的互联网金融经历了大起大落，留下满地鸡毛后，也飞出了蚂蚁这样的金凤凰。
成于蚂蚁 败于疯狂
“P2P根本就不是互联网金融。不能因为P2P，把整个互联网技术对金融的创新给否定了。”10月24日的外滩峰会，携史上最大IPO上市之势，马云意气风发地发表了一场引来各方热议的演说。
由于这次演说“亮点”太多，这句点评P2P的话没引来多少关注，也反衬了行业的落寞。在行业最火爆的光辉岁月里，P2P基本就是互联网金融的代名词。以至于后面跌落神坛，P2P和互联网金融，都成为各家平台避之不及的名词。
很多人不知道，P2P与马云的蚂蚁有着难以分割的渊源。在P2P走向兴盛路上，蚂蚁不经意间当了一把“推手”。
2013年是P2P发展史上的一个重要分水岭。在这之前，拍拍贷、人人贷这样的拓荒者不温不火，还有更多的小平台难以为继、垂死挣扎。
2013年，蚂蚁旗下余额宝横空出世，彼时恰逢“钱荒”，超过7%的年化收益率秒杀一众银行理财，受到热烈欢迎，掀起了一轮存管搬家的热潮。
余额宝开启了中国网民的互联网理财启蒙，也将以P2P为代表的互联网金融推到了风口上。一级市场上，各家平台被投资方追着要投，一家后来暴雷的平台创始人在当年A轮融资会上不无骄傲地说：“以前见个投资人都难，现在大家排队请我吃饭。”二级资本市场上，蹭个P2P的概念，公司股价就连续涨停板，有家上市公司干脆直接改名叫匹凸匹。
缺乏监管的P2P鱼龙混杂、野蛮生长。最夸张时，一些纯骗子花几万块钱在淘宝买一套系统，就敢上线营业。高峰时，这个市场涌进了5000家P2P。
当年有多疯狂，如今就有多凄凉。缺乏对风险敬畏的P2P在经历了几轮雷潮后，已经走到了历史尽头。马云的这句话宣告以技术支撑的科技平台将重新定义互联网金融。
旧时代终结 新时代开启
蚂蚁集团董事长井贤栋致投资者信中这么定义蚂蚁：蚂蚁不是金融机构，也不仅是一家移动支付公司，而是一家决心用今天最好的技术和资源，去助力银行和金融机构更好地服务每一位消费者、每一家小微企业的科技公司。
通过技术手段去助力金融机构服务消费者和小微，这便是以蚂蚁为代表的互联网金融新格局。
根据中信里昂的数据，2019年，蚂蚁、陆金所、微众银行、新网银行、度小满、360金融、京东数科、乐信等八大平台占据了互联网贷款超过70%的市场份额。除了这“八大家”，还有一众中小平台占据着另外30%份额，共同构筑了一片茂盛的金融森林。
如果按照基因和特征，行业可以分为三大类型。
一是平台型，代表企业有蚂蚁集团、京东数科、乐信等。这些平台都带电商基因，比如蚂蚁脱胎于阿里巴巴、京东数科依附于京东商城，而乐信则从分期乐商城起家。共同特征都是通过平台去连接拓宽消费场景。
二是金融型：代表企业有陆金所、新网银行、招联消金等，有着很强的金融基因或者强金融牌照，通过数字化的科技手段服务小微。
三是流量型：代表企业有天星数科（原小米金融）、360数科、oppo金融等，有着很强的产业基因，依附线上线下的流量，去拓展金融生态。
与P2P一直不受监管待见，始乱终弃不一样。通过技术和数字化手段助力金融机构的模式得到了监管的肯定。今年7月，银保监会公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，肯定了助贷市场和机构的作用，并鼓励商业银行以合作方式吸收新技术推动信贷行业变革与创新。
蚂蚁上市前夕，银保监会掌门人郭树清在2020年金融街论坛年会上震耳发聩地呼吁：“所有金融机构都要抓紧数字化转型”。
P2P的互联网金融一去不复返，数字化的金融科技新时代已经来临。
(本文作者介绍：自媒体独角兽挖掘机创始人、互金行业观察者，曾担任传统媒体金融主编，是最早一批报道互联网金融的媒体人。)
责任编辑：潘翘楚
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