意见领袖丨中国金融杂志
作者|张锋‘中国工商银行公司金融业务部总经理’
中央金融工作会议旗帜鲜明提出做好科技金融等“五篇大文章”，进一步明确了科技金融在金融工作全局中的战略定位。工商银行认真贯彻落实会议精神和党中央决策部署，以更高站位和更大的力度前瞻谋划、稳妥布局科技金融各项工作，持续加大科技创新支持力度，有效促进“科技—产业—金融”良性循环。
金融支持科技创新取得良好成效
科技金融政策持续完善。习近平总书记指出，要聚焦金融服务科技创新的短板弱项，完善金融支持创新体系。近年来，在国家大力推动下，我国科技金融政策工具不断丰富，形成了包含科技创新再贷款、融资担保费补贴、专项资金激励等在内的丰富的政策工具箱。科技金融市场化支持体系持续完善，初步建成包含银行信贷、债券市场、股票市场、创业投资、保险和融资担保等在内的多层次科技金融服务体系，逐步适应多样化的科技创新融资需求。
科技贷款规模有效提升。商业银行对科技创新重点领域的支持力度持续加大。根据人民银行数据，截至2023年末，我国高技术制造业中长期贷款余额2.7万亿元，同比增长34%；科技型中小企业、“专精特新”企业贷款同比增长21.9%和18.6%。
资本市场功能不断增强。资本市场是畅通“科技—产业—金融”循环的关键环节，在相关政策的推动下，我国科技金融资本市场建设稳步推进。一是畅通上市融资渠道。推出科创板，成立北京证券交易所，深化新三板改革，科技型企业上市融资渠道更加通畅。目前，已有超过1000家“专精特新”中小企业在A股上市。二是壮大投资机构。创业投资和私募股权投资基金不断发展，科技型企业投融资专业机构持续壮大。截至2023年6月末，我国创业投资和私募股权投资基金管理规模近14万亿元。三是丰富直接融资工具。人民银行推出科创票据、科创公司债等债券产品，拓宽了科技型企业直接融资渠道。截至2023年12月，我国科创票据累计发行5600亿元。四是用好境外资源。借助跨境融资便利化试点政策，金融机构积极探索科技型企业跨境融资路径，帮助科技型企业降低国际融资成本。
工商银行科技金融服务体系持续优化
创新组织架构。目前，工商银行已在总行成立科技金融中心，并在国内科技创新较为活跃的地区组建了17家科技金融中心和160家特色支行，初步建成总行科技金融中心、分行科技金融中心、特色支行、科创网点四级联动的科技金融专业体系布局。总行科技金融中心负责牵头推动全行科技金融领域业务发展，是决策大脑和管理中枢。分行科技金融中心定位于“专而精”，负责牵头区域科技创新领域的市场拓展与管理，结合市场需求研发推广针对科技型企业的投融资产品，发挥先行先试和引领带动作用。特色支行定位于“特而新”，通过组建专业团队，盯住科技创新的专门市场，探索单独的考核模式、单独的风险容忍政策以及差异化的审批标准，围绕当地特色产业集群，打造新市场细分领域的行业信贷专家队伍。
创新产品体系。工商银行针对科技型企业不同时期的金融服务需求，为企业提供了从初创期、成长期到成熟期的全周期“金融服务+增值服务”。一是创新推出针对科创板拟上市公司的“科创上市贷”和高新技术企业的“科创高新贷”等创新产品。二是推出“科创认股贷”和“工银创投贷”等从股权到债权的全融资金融服务产品，为科技型企业提供投贷联动金融服务。三是针对多个科技创新领域细分行业，推出智慧贷、生物产业贷等场景化金融服务产品。四是针对科技型企业高技术特点，推出“科创知产贷”等知识产权融资产品。五是推出科创精英卡、科技型企业专属私人银行、科创人才贷等个人金融服务。
创新风控模式。针对科技型企业“两高一轻”（高技术、高人力资本投入，轻资产）特点以及技术不确定性高、成立时间短、缺少抵质押等问题，工商银行不断优化风控技术和评价体系。一是引入专业化风险评估机构开展科技风险评估，将第三方机构对科技型企业技术路线、技术成熟度、可行性和商业化前景的专业评估，作为信贷决策的重要依据。二是结合科技型企业特点，围绕科技型企业的技术、人才、商业模式等核心资产，创设专属科技型企业的评级模型。三是在传统授信模型的基础上，将科技型企业股权投资资金、政府补贴资金、可核实订单等未来确定性收入等纳入授信测算基准，设立专属科技型企业授信模型，更好地满足了科技型企业在成长阶段对信贷资金的需求。
创新保障机制。工商银行不断丰富探索科技型企业容错机制，给予科技型企业相对较高的风险容忍度。在容忍度内，相关人员如不存在履职失范、严重失职等道德风险的情况可免于追责，做好科技金融信贷从业人员的减压保障。同时，通过给予专项营销费用支持、内部资金转移价格（FTP）优惠、经济资本计量优惠、加大费用减免力度，并在基层员工专属激励评奖时进行倾斜等举措，激发服务科技创新的主动性与积极性，全方位优化科技金融保障。
进一步做好科技金融大文章
正确应对科技金融面临的挑战，坚定发展信心。商业银行科技金融业务面临的挑战并非一成不变。科技金融实践的不断积累，以及人工智能算法、区块链等数字技术的进步，有助于进一步把握科技型企业的风险特征，缓解金融支持科技型企业面临的“信息不对称”。近年来，科技创新对我国经济发展的带动作用不断增强，优质的科技型企业已经成为金融机构自身高质量发展的理想客户。商业银行要客观看待科技金融面临的挑战，通过提升服务质效，助推科技强国战略落地。
提升科技金融专业水平，增强服务能力。商业银行要转变传统信贷思路，创新专属信贷产品，加大信用贷款和中长期贷款比例，提升轻资产评估专业能力和风险识别能力，有效满足科技创新主体的多样需求。针对科技创新领域专业性强、市场变化快、技术迭代频繁等特征，商业银行要不断优化在市场营销、融资方案设计和审贷等环节的专业能力，特别是在生物医药、人工智能、新材料等技术复杂程度较高的领域加强研究，更好地支持高水平科技自立自强。要加强数字技术应用，关注科技型企业经营信息、交易信息、科技信息、人才信息、财务信息等多维数据，依托区块链、大数据和物联网等新兴技术，优化相关线上模型，用数字化手段化解挑战，提升科技金融服务质效。
优化科技金融配套机制，强化发展动能。在政策保障上，商业银行要为科技型企业提供专项规模保障、内部资金转移价格优惠等政策，及时推出科技型企业尽职免责管理办法，做好政策设计。在审查审批支持上，商业银行要不断健全科技金融审查审批机制，推动自动化审批流程，提高审查审批质效。在人力资源支持上，商业银行可搭建科技金融从业人员沟通交流的平台，定期开展线上线下交流活动，充分调动集团内部资源，推动人才队伍建设和业务高质量发展。
打造科技金融协同生态，优化发展环境。商业银行要依托金融全牌照优势，加快形成以股权投资为主，“股贷债保”联动的金融服务生态。在有效隔离风险的情况下，发挥集团优势积极培育股权投资的专业化能力，加强投贷联动。商业银行要加强与外部资源对接，通过与政府机构、科研院所、龙头企业、投资机构、股权交易所、证券交易所等多方主体合作，积极为科技型企业导入外部资源，共建科技生态圈，发挥融智赋能的资源整合作用，合力提升科技型企业经营效率。
(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)
责任编辑：张文
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