意见领袖丨中银研究
2023年5月19日，国家金融监督管理总局发布了《2023年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》，主要关注点如下：
第一，银行资产规模稳健增长，服务实体经济能力持续加强。2023年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额397.3万亿元，同比增长10.9%。其中，大型商业银行本外币资产总额166.4万亿元，同比增长14%，占比41.9%；股份制商业银行本外币资产总额68.9万亿元，同比增长7.5%，占比17.3%。整体来看，伴随着我国经济稳步恢复，银行业经营环境持续改善，资产规模呈现稳健增长的趋势。同时，银行业服务实体经济重点领域和薄弱环节的能力持续加强。2023年政府工作报告提出要支持实体经济发展，银行业金融机构保持了较大的信贷支持力度。2023年一季度末，我国银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额64.5万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%。投向制造业贷款余额29.6万亿元，同比增长20.8%。加大对小微企业的信贷支持力度是推动经济运行整体好转、保持社会大局稳定的重要一环，银行业尤其是国有大型银行积极承担社会责任，持续帮扶小微企业发展，有力地支持经济发展恢复向好。
第二，净利润增速下降，营收结构有待进一步稳定和优化。2023年一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速较上年同期下降6.1个百分点，净利润增速明显回落。平均资本利润率为10.32%，同比下降0.6个百分点；平均资产利润率为0.81%，同比下降0.08个百分点。同时，银行业营收结构出现波动。在利息收入方面，商业银行净息差为1.74%，同比下降0.23个百分点，延续2022年以来息差持续下行的态势。净息差承压，是两方面因素共同作用的结果。一方面，伴随银行不断让利实体经济，持续降低实际贷款利率，推动实体企业综合融资成本下降，资产端贷款收益水平受限。另一方面，银行负债端存款付息成本压力有所加大。在非利息收入方面，非利息收入占比22.41%，同比提高0.6个百分点。随着宏观经济复苏和资本市场回暖，银行业将依托自身综合优势，不断拓宽市场份额和业务范围，发展包括理财、托管、基金代销、保险代理等多元化中间业务，保障营收的稳健性与可持续性。在成本方面，商业银行成本收入比为29.05%，同比提高1.33个百分点。随着数字化转型不断推进，商业银行将持续加大科技投入，强化科技赋能，降低运营成本，提高运营效率，从成本端助力利润空间拓展。
第三，资产质量整体向好，风险抵补能力充足。2023年一季度，商业银行资产质量整体呈现“一升一降”特征。其中，不良贷款余额3.12万亿元，同比增长7.03%；不良贷款率为1.62%，同比下降0.07个百分点。伴随2023年经济复苏，市场主体还贷能力、意愿增强，加之商业银行综合运用各种不良处置手段，防范和化解潜在不良风险，保障资产质量整体向好。同时，商业银行的风险抵补能力进一步提升。2023年一季度，商业银行贷款损失准备余额近6.4万亿元，同比增长9.14%；拨备覆盖率205.24%，同比提升4.54个百分点。但是，资本充足指标同比略有下降，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.86%，同比小幅下降0.16个百分点；一级资本充足率为11.99%，同比下降0.26个百分点；核心一级资本充足率为10.50%，同比下降0.2个百分点。资本充足指标下降，一定程度上源于商业银行净利润增速下行，利润向资本补充的空间有限。未来，在继续提高盈利能力的基础上，商业银行还需运用多渠道外源融资方式，不断夯实资本充足水平。
（点评人：中国银行研究院 李一帆）
(本文作者介绍：中国银行总行一级部门。研究领域涵盖全球经济、国际金融、宏观经济与政策、金融市场、银行业发展等。)
责任编辑：潘翘楚
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