意见领袖丨中银研究
5月18日，国家金融监督管理总局正式揭牌。组建国家金融监督管理总局对优化和调整金融监管领域的机构职责，加强和完善现代化金融监管，解决金融领域长期存在的突出矛盾和问题具有重要意义，主要关注点如下：
第一，调整优化机构职责，落实金融监管顶层设计。组建国家金融监督管理总局是党和国家机构改革方案中的重要内容，根据改革方案，国家金融监督管理总局在中国银保监会基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管；人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责、证监会的投资者保护职责划入金融监管总局。在此轮机构改革后，我国将形成“一行一总局一会”的监管架构，在新的监管框架下，中国人民银行负责制定货币政策及宏观审慎监管，国家金融监督管理总局和证监会分别负责金融业和证券业监管 。
第二，压实监管责任，金融统一监管将更加有力。从银保监会到国家金融监管总局，监管机构的性质从国务院直属事业单位转变国务院直属机构，其职能进一步扩大和强化。机构改革方案对新成立的国家金融监督管理总局提出了“强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”的要求。这从几方面压实了金融监管机构职责：机构监管方面，需提升监管的覆盖度和穿透性，进一步做深、做实、做细金融监管工作，做到不留监管空白、避免多头监管、监管套利等问题。行为监管方面，要进一步强化产品和服务监管，规范各类金融行为，依法查处违法违规行为；加强对各类风险主体的全方位监管要求，防范和化解重大风险。监管质效方面，强调穿透式监管、持续监管，提升对多层嵌套金融交易行为和具有长期性、持续性金融行为的监管能力。此外，金融监管总局的设立是加强中央和地方金融监管的重要举措，地方层面将统筹优化派出机构设制和力量配备，压实了地方金融监管的主体责任。
第三，金融强监管进入新阶段，银行业需更加重视稳健经营。国家金融监督管理总局成立后，所有的金融活动都将在新的监管框架下得到规范。对银行业而言，这既带来更强的金融监管约束，同时也将营造更加平稳健康的金融环境和金融秩序。银行业应提高合规意识、加强行为规范，从战略、经营、风险管控等维度充分适应新形势下的市场环境和监管环境。集团战略方面，需立足于新发展格局，把握国家大政方针的动向，确定战略方向。紧密围绕国家大政方针提出的发展重点，积极拓展各项业务，服务经济社会高质量发展。要加强对重点领域和薄弱环节的信贷支持，切实响应产业政策指引，助力建设现代化产业体系。经营管理方面，全国性大型银行要突出对海外机构的“一行一策”和“区域集中化管理”的有机平衡，要增强对多散小弱综合经营局面的有机调整，有所为有所不为，进退有度。区域性银行应立足本区域特色，深度参与总部所在地区的普惠、涉农等金融服务，重点关注地区性监管要求，因时因势调整优化业务布局和资源投入重心，在与区域经济高质量发展同频共振中实现自身发展质效的提升。风险合规方面，银行业要充分适应新的监管环境，推进风险合规管理体系建设向纵深发展，持续提升全面风险管理的能力和有效性：要构建智能风控体系，确保风险管理的精准性、前瞻性；要加强重点风险领域管控，主动防范化解潜在风险，保持资产质量整体在稳定可控水平；要强化风险排查预警和应急处置，提升前瞻性业务和新兴业务的风险管理能力；要更加重视抓实反洗钱合规管理，推进合规长效机制建设。
（点评人：中国银行研究院研究员 叶怀斌 ）
(本文作者介绍：中国银行总行一级部门。研究领域涵盖全球经济、国际金融、宏观经济与政策、金融市场、银行业发展等。)
责任编辑：潘翘楚
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