文/新浪财经意见领袖专栏（微信公众号kopleader）作家 莫开伟
很明显，“信九条”对银行机构未来一段时期信贷工作起到重要方向指引作用，让银行机构信贷围绕这个方向进行有效调整和旋转；然而，我们知道政策原则出台是一回事，能否认真落实到位则又是另外一回事。
近日，银保监会办公厅发布《关于进一步做好信贷工作 提升服务实体经济质效的通知》（简称《通知》），对银行机构提出了适当提高中长期贷款比例、不准抽贷、断贷，规范贷款行为、不准协商约定或不得设置贷款返存条件，支持出口外向型企业，大力发展消费信贷并创新金融服务方式等九条信贷新要求，被称为“信9条”。
众所周知，这已是银保监会近期第三次“出手”进一步打通货币传导机制、支持实体经济发展的有力政策举措；同时，这也是银保监会在中央政治局经济工作会议后不到三周、及时落实会议精神的总动员令，更是指导银行机构在未来一段时期信贷工作的纲领性文件，也会深刻影响中国实体经济乃至整个金融市场的走向。
很明显，“信九条”对银行机构未来一段时期信贷工作起到重要方向指引作用，让银行机构信贷围绕这个方向进行有效调整和旋转；然而，我们知道政策原则出台是一回事，能否认真落实到位则又是另外一回事。显然，能否将“信九条”要求真正落实到现实信贷行动中至关重要，也是“信九条”是否落空或流于形式的重要标志。
因而，目前银行机构当务之急应是把精力全部集中到“信九条”要求上来，认真研究落实规划，制订详细的行动路线图和时间表，这是最为重要的。从当前现实看应重点从三方面着力：
应在思想意识上保持高度重视，实现信贷指导思想和信贷观念的根本转变。这就要求银行机构加强银保监会“信九条”学习，提高银行机构系统所有员工对“信九条”的认同感，把所有信贷经营目标、经营方向、经营重点聚焦中“信九条”上来，消除一切消除被动应付或打马虎眼的弄虚作假行为，制订切实可行的具体信贷措施和信贷目标，高度重视对实体经济的支持，把支持实体经济放在应对经济下行重要推力的政治高度。一是对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，克服一律取消信贷支持的消极倾向，继续予以资金支持，坚决消除盲目抽贷、断贷行为，使实体经济能够真正享受到优惠政策的“阳光雨露”。二是对有前景的成长型制造企业，创新信贷方式，采取灵活多样的信贷服务模式和信贷服务产品，消除唯抵押信贷思维，适当提高信用贷款比例，并在资金供给、贷款利率方面给予适当倾斜。三是消除信贷门第观念，公平对待民营企业，对于主业突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较强的龙头民营企业，要进一步加大融资支持，充分发挥其行业带动作用，稳定上下游企业生产经营，尤其消除对民营企业各种苛刻的信贷要求及人为提高信贷门槛的行为。四是切实净化信贷环境，严禁贷款捆绑存款或搭售理财、基金、保险等金融产品，把贷款真正用到实体经济上，避免在银行和金融体系打转，建立严格的考核制度以确保落实到位；同时，在贷款管理上，将银保监会严禁将贷款发放和管理外包，严禁银行员工内外勾结参与过桥贷款等两个严禁落实到位，重申这两条“红线”，从根本上遏制金融市场乱象，为实体经济创造有利融资环境。
应在具体行动上保持高度一致，实现信贷操作方式和信贷技能的根本转变。这就要求各银行机构之间、银行机构上下级之间加强信息交流与沟通，实现信贷信息资源的共享；尤其是不同银行机构之间建立信息协作平台比如信贷债权管理委员会、银行同业公会形式等等，对地区银行机构在支持信贷项目上形成共识、消除摩擦和障碍；加强与政府机构紧密关系，争取地方政府对银行信贷工作的全面支持，为落实银保监会“信九条”营造有利的环境。一是防止对所有地方政府融资平台一律禁止贷款的做法，对地方政府有稳定现金流的在建基础设施项目按照市场化原则给予必要的信贷支持，避免在建项目资金断供、工程烂尾造成损失而加大地方政府债务风险。 二是与政府一起携手，统一思想消除阻力，加大对僵尸企业处理力度，有效盘活信贷资金存量，实行信贷资源配置效率最大化，让更多的实体经济能够得到银行信贷的有效支持。
应在信贷敏感程度上保持高度一致，实现信贷经营目标与应对国际经济环境变化的根本转变。就是说当前银行机构信贷处于一个特殊的历史时期，中美贸易战升级与加剧有可能诱发中国实体经济尤其是外贸出口企业经营业绩的下滑，作为银行机构应深知自己肩上的重任，千方百计把追求自身信贷经营效益与提升中国企业应对中美贸易挑战的能力高度融合，统筹兼顾国内实体经济信贷与以外贸出口导向型企业的信贷关系，并适当向外贸企业给予信贷倾斜，实现二者协同发展。一是与各级地方政府联手营造有利外贸出口企业发展的信贷环境。在中美贸易摩擦的大背景下，出口企业此次得到了银保监会“关照”，在资金安排上向重点优质企业适当倾斜，对受国际市场冲击较大、遇到暂时困难但仍有发展前景的重点优质企业，在资金安排上予以适当倾斜，以利稳定中国的出口企业和实体经济发展。二是为外贸企业排忧解难，把解决融资难题落实到位，主要按照银保监会“信九条”要求，搞好配合外贸企业的出口信用保险保单和出口退税质押融资两项工作，有效消除外贸企业后顾之忧，让外贸企业真正走出目前的融资困境，为打赢中美贸易战奠定坚实基础。三是推动中国经济由外贸主导型向内需主导化转化，重点培育和发掘新的信贷增长点，把消费信贷作为未来银行信贷的主要方向，做大做好做强。重点根据银保监会提出的支持旅游、教育、文化、健康、养老等五大升级消费发展的要求，将其作为未来信贷支持的重要进攻方向，力争消费信贷成为应对中美贸易挑战的坚固“海绵垫”或“减震带”。
(本文作者介绍：知名财经评论人、独立经济学者)
责任编辑：赵子牛
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