郦晓工作室

　　最近银行的收费，向小额储户收取各项杂费，呼声很高。我有不同的认识。银行是否实施收费，并不是一个观念的问题，相对来说，也不是垄断或者竞争的命题。经济行为终究还是内在驱动的。实际上我认为，国内银行收费政策，会是一个渐进的过程，无法一下子和国际接轨。

　　所谓内在驱动，也就是说，银行收费对银行自身是否是划算的。如果实施后，挣得比以前少，就算已经实施了，也会改回来。

　　从逻辑上说，应当为废旧物品的处理付费。实际上我们也已经在付费，大多数居住在城市的居民已经在缴纳水费的同时，也缴纳了污水排放费用。这一认识，大多数人都是能理解，也能予以接受。

　　我爸爸告诉我订阅一份报纸的有利之处。首先是很便宜，其次废报纸还能卖回不少钱。这和我的认识显然是有冲突的。我坚持认为，大多数人应当在图书馆阅读，同时可以购买一份媒体的电子版。这就避免了收拾房间所带来的不便。

　　居住在居民区的人，每天都能听见收集废品小贩的的叫买声。他们会在门口整理你的废旧报纸，也许是废铜烂铁。然后他们会付给你钱。为什么不是我付给他们钱呢？无疑，这和经济发展的状况是相关联的。零星收集废品的成本非常低，这和劳动力成本有关，这一收集能产生效益。最终，我们肯定是要为丢弃一些废旧报纸、废铜烂铁，甚至于是过时的电器，支付费用。只是今天还不用。

　　银行是否收费，关键在于零星的小额储蓄，在现阶段对银行是否是有意义的。以前我们读到介绍美国银行业的书籍，说大银行并不依赖于网点吸收存款，感到不好理解。现在当然是能理解，但社会变化还是要一个过程。小额储蓄的意义在下降，但并不是消失了。

　　另一方面，银行业务起码在今天，依然不是无可替代的，原因在于储户可以自行保留零星的小额现金，不劳烦银行代为结算。一些人可能是习惯了使用各种银行卡，大多数人却没有这样的习惯。政府可能会对此感到不安。这和政府要推进的政策在思维上是有所冲突的。金融资产实名制，逐渐降低现金在流通中的地位，当然这些都和税收是相关的。

　　在完全垄断的环境下，客户还是存在选择，就是根本不接受你的服务，如果这一服务不是必要的话。一方面小额储蓄对银行缺乏吸引力，因为涉及了服务成本。相对而言，小额储蓄对储户也缺乏敏感性，因为利息收入可以忽略不计。

　　银行希望实施收费，很迫切，需要其它形式的收入，以减少从息差上获利的压力。但这只是表达了她的愿望，但要和实际情况对应起来。从储户的角度来说，事情是有了一些变化，但并不会变得很多，也不会变得很快。

　　新浪编者注：本文为作者授权新浪网独家刊登之作品，本文观点纯属作者个人意见，与本网站立场无关。所有媒体及网站要转载，请致电：(010)62630930转5151联系。非常感谢广大网友对新浪财经频道的支持与合作，欢迎踊跃投稿。(附：新浪网财经频道征稿启事)

  动感短信、闪烁图片，让您的手机个性飞扬！