由国家统计局中国经济景气监测中心与万事达卡国际组织联合发布的中国信贷消费第二次系列调查结果显示,中国居民对信贷消费的认知度有了新的提高,该调查同时显示中国的汽车信贷消费市场有巨大的潜力和空间。

　　通过2000年第四季度对北京、上海、广州、武汉、郑州、成都和西安七个城市2100个居民的问卷调查，发现居民对信贷消费的认知度有了新的提高。在问卷所列的六种信贷消费方式中(从金融机构取得抵押贷款进行的消费、使用信用卡在其信用额度的消费、有抵押的分期付款消费、从金融机构取得非抵押贷款进行的消费、无抵押的分期付款消费、向亲朋好友借钱进行的消费)，本次调查显示被访者平均选择了3.1种，明显高于2000年第三季度调查的2.8种。而不知道什么是信贷消费的人群比例，则由上次调查的8.9%，下降到本次调查的8.2%。对信贷消费概念的认知，高收入、高学历组强于低收入、低学历组，36-50岁的中壮年强于其他年龄组。

　　在七个调查城市中，过去六个月人均信贷消费最高的前三个城市依次是北京、成都和广州，上海最低。但在过去六个月中进行过信贷消费的人群比例，上海则位居七城市之首。这表明：具有较强信用观念的上海人，其过去六个月中的“信贷消费”不都是发自内在真实需要的信贷消费行为，而更多的是为积累良好资信记录和信贷经验的“信贷预热身”。

　　万事达卡国际组织资深副总裁兼大中华区总经理冯炜权先生说：“随着中国金融制度的改革和完善，信贷消费产品，包括信用卡，将成为金融机构的主力产品。中国信贷消费第二次调查结果显然为我们的商业银行提供了非常有用的信息来更好地设计和推广银行个人信贷产品。”

　　在过去六个月中，有过半数被访者的信贷资金来源于金融机构，有近二成来源于信用卡，另有约一成五的人来源于商家提供的分期付款和亲朋好友的借款。与上次调查相比，来源于金融机构主渠道的比例有较大提高，而来源于亲朋好友借款的比例有所下降。调查显示，学历和收入水平越高，其信贷资金的来源越依赖于金融机构和信用卡，特别是当月收入超过5000元时，信用卡信用支付成为其最主要的信贷消费方式。

　　本次调查再次显示：在未来六个月中有三分之一的被访者表示有意进行信贷消费，有三分之一强的被访者不能肯定，另有不到三分之一的被访者表示无意进行信贷消费。明确表示信贷消费意向的人群比例，50岁以前的人群要远高于50岁以上的人群，高学历和高收入人群要比低学历和低收入人群有更强的信贷消费意向。这昭示：未来信贷消费主流人群将集中在年龄在24-50岁、月收入在1500元以上并具有大专以上学历的人群。

　　比较不同城市居民对信贷消费概念的理解，有更多北京的人将有抵押的金融机构贷款和有抵押的分期付款消费看作是最主要的信贷消费方式，上海人相对看重信用卡消费和有抵押的分期付款消费，广州、成都和西安人将信用卡消费和有抵押的金融机构贷款进行的消费看作最主要的两种信贷消费方式，而郑州、西安和武汉则有相对较多的人将向亲朋好友借钱进行的消费看作是一种信贷消费方式。

　　在有关信贷消费概念的第一来源渠道中，有超过七成的被访者认为是报纸、电台、广播、网络和杂志等公共媒体，另有12.0%和4.6%的被访者分别选择了金融机构和朋友介绍。本次调查显示金融机构对信贷消费概念普及的推动作用有所增强，其比例由上次的8.3%上升为本次的12%。而来源于朋友介绍和自己琢磨的比例则比较稳定，不到5%。

　　两次调查均显示：有近八成的人认可信贷消费方式，不认可和无主意者分别为近一成和一成三左右。男性比女性、高学历比低学历、高收入比低收入者，以21-35岁为主体的青年比中、老年人更认可信贷消费方式。

　　在被访者心目中，影响信贷消费普及的第一位因素依次是：收入水平低(49.5%)、没有借款消费的习惯(20.7%)、办理条件苛刻繁琐(9.9%)、对信贷消费不了解(7.9%)，合适的信贷消费商品(服务)不足(5%)、缺乏居民个人资信记录(3.5%)，借贷消费成本太高(2.7%)。其中前三个因素占绝对主导地位，其合计比例为80.1%。收入水平是影响信贷消费普及的根本性因素，但随着收入水平的提高，金融机构的信贷服务质量和信贷消费品市场的供给状况对信贷消费普及的影响逐渐显现出来。

　　住房、汽车和教育依然是最适合信贷消费的前三种对象，其比例分别为71.5%、11.0%和10.6%。与上次调查相比，本次调查显示汽车成为超过教育的第二种最适合信贷消费的对象。随着学历和收入水平的提高，有更多的人将汽车和旅游纳入信贷消费的适用对象，而将医疗保健作为信贷消费对象的比例越来越低。特别是月收入超过3000元的被访者，认为汽车最适合信贷消费的比例迅速上升，并逐渐超越住房而成为信贷消费的第一适合对象，显示出汽车信贷消费市场的巨大潜力和空间。

　　需要指出的是，尽管调查显示有一成多的被访者认为助学信贷是十分必要和有益的，但由于该贷款周期较长和受贷对象的种种不确定性，增加了贷款的风险和成本，因此目前此类信贷的规模很难迅速扩大。医疗保健信贷对低收入者也许是必要的，但受制于医疗保障体制建设的滞后和有关法规的缺位，目前金融机构还没有开办此项业务。虽然调查显示部分被访者认为旅游信贷是合适的信贷品种，但在目前收入状况下，旅游对绝大部分人来说还是一种“奢侈性”消费，因此在现实生活中，借钱旅游的情况还十分少见。

　　就可能需要的信贷额度，本次调查显示各有超过三成的被访者的潜在需求分布在10000元以下，10001-50000元和50001元以上。分析比较两次调查结果，发现在过去六个月中进行信贷消费的人群比例和人均信贷金额十分稳定。50岁以下的各年龄组人群是信贷消费的主体，特别是其中24-35岁的青年人。与上次调查一样，收入和学历越高，其对信贷额度的潜在需求越强。收入与其信贷额度的潜在需求存在明显的正相关：月收入800元以下的低收入者，其信贷需求相对集中在10000元以下；月收入801-1500元的工薪阶层，其信贷需求相对集中在30000元以下；月收入1501-3000元的中等收入者，其信贷需求相对集中在50000元以下；月收入3001-5000元的中高收入者，其信贷需求相对集中在50000元以上；而月收入5001元以上的高收入者，其信贷需求则更多集中在80000元以上。

　　今后,国家统计局中国经济景气监测中心和万事达卡国际组织将于每季度后一个月定期联合发布我国城市信贷消费的有关最新信息。