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如何让信贷消费者珍惜自己的“信誉”?
http://finance.sina.com.cn 2001年01月11日 10:36 北京青年报

  日前,浙江宁波市一家商业银行通过拍卖、回购等手段,对赖账不还的十多位信贷消费者的抵押物进行了处置。来自银行方面的统计,宁波市消费贷款逾期金额已达2000多万元,逾期率比去年年初上升了0.2个百分点。

  消费贷款逾期金额上升的直接后果是银行面对消费者个体放贷更加谨慎、手续更为繁琐。而早些时候,国内大多数媒体还将信贷消费不够普及的原因归罪于金融机构过于“苛刻”和“保守”。反思这种恶性怪圈的形成,可以看到,“信用”仍然是信贷消费发展的巨大障碍。

  如何让信贷消费者珍惜自己的“信誉”?有识之士称,上海建立个人信用联合征信服务系统的做法值得借鉴。上海市将市民的个人基本资料、银行信用、社会信用以及其他信息录入数据库,供各家金融机构“资源共享”。商业银行只需要5秒钟的时间就可查询到市民的详细信用记录。然而,“克隆”这一做法必须要各家金融机构精诚团结,否则各搞各的,就会使信用贷款遭遇“多头信用”。在杭州,至少有工行、中行、广发银行、市商业银行等四家金融机构开办个人信用贷款,由于是独立操作,也带来了不少新问题。如某人在这家银行确定了一个信用等级或信用额度,但那家银行对此却不予认可,要重新评定,给贷款者带来不便;银行与银行之间出于保护商业秘密的考虑,既不联网,也不大沟通,尽管金融界人士都有在整个区域建立个人信用体系的愿望,但往往是“雷声大雨点小”。

  除此之外,在全社会建立健全规范的消费信贷制度,也可以防范和化解消费信贷的风险。记者在采访中了解到,西方发达国家在商家、生产企业、银行、保险公司、社会咨询调查机构等方面形成合理的分工协作关系,促进信用消费健康发展。而在我国,这种“社会系统工程”尚需要大量“添砖加瓦”。比如从一些发达国家的经验来看,消费信贷的发展必须与保险业相互配合。在法国,仅法国国家人寿保险公司就向800万借款人提供了借款保险。在信用消费最为流行的美国,向借款人提供保险被称为“最大的保险市场”,通过借款人交纳一定的保费,保险公司就可以补偿银行在从事消费信贷业务中所遇到的损失。他们分散和减少消费信贷供求双方风险的措施,同样值得我国借鉴。(文/新华社记者崔砺金)




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