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国际金融报记者 卫容之 发自上海
从工商银行票据营业部所在地天潼路上的一栋高楼向外远眺，耸立在上海外滩的欧式建筑尽收眼底，这些刻有金融历史印记的大楼，仍可依稀窥出当年黄浦江西岸金融业的繁盛。再把视线投向更远处的江对岸，中外金融机构扎堆的陆家嘴，一个正在加紧建设的国际金融中心，已隐约在望……
工行票据营业部4年前成立时选址上海似乎不需要太多理由，上海是个最好诠释金融“历史”和“现实”的地理位置。他们说：“历史上，上海是中国现代票据的发祥地和票据市场的摇篮；现实中，上海有良好的信用基础，而且作为中国经济中心，发展票据业务又有着得天独厚的条件。”
近年来，上海市政府高层关于将上海建成中国的票据中心的演讲中，工行的票据营业部经常被列为一个佐证的例子。当然，工行票据营业部绝非单纯驻扎，记者手头一份资料显示：截至2003年底，该部累计实现利润近18亿元，年人均创利超过100万元，票据融资规模从刚开业时的100亿元不到，至2003年末已达650亿元，2003年的票据融资日均余额高达764亿元。工行票据营业部在中国近现代票据市场发祥地的上海，创造下的数字，是内地任何一家银行都难以企及的。
票据业务是货币市场的重要组成部分。近年来，票据业务以其较高的流动性和稳定的收益逐渐成为国内各家商业银行为调整资产结构、适应客户需求而争相拓展的重要业务。但真正单独设票据营业部并实行专业化经营的目前只有工商银行一家。作为中国首家全国性、专业性票据经营机构，工行票据营业部经过4年来的规范运作，已树立起“工行票据”的品牌形象。
工行票据营业部最新统计显示，今年以来，票据业务量和票据资产规模迅速扩大，系统外业务开拓成效明显，票据市场占比进一步提高。今年1至9月，票据营业部共买入票据3760.29亿元，同比增加36%；买断票据融资余额为1723.03亿元，比年初增加1338.12亿元；而且，在业务规模扩大、经营效益提升的同时，假票率、不良贷款率、资金损失率、经济发案率从开业至今持续保持为零。
据工行票据营业部介绍，该部在加快票据业务发展的同时，坚持“制度先行于业务，程序先行于操作”的经营理念，始终将风险控制放在重要位置，全力构建统一规程、系统控制、制度约束与程序监控并举的风险防范机制和立体防范网络，共推出各类制度数十个，并汇编形成了《票据买入业务办理标准》、《票据业务风险控制操作指引》、《票据交易合同汇编》等票据交易指导性文件；出台了《票据资产五级分类管理办法》，为合理评价票据资产质量提供了可资借鉴的标准。票据营业部通过自行探索和钻研，制订了“商业汇票的票面及跟单增值税发票的审核要求”，要求业务人员与交易对手交易时严格审查，对有涂改、伪造的增值税发票不予受理，严把票据“入口关”，目前，上述审核要求已成为票据同业重要的审核标准和依据。
为了加强风险的刚性控制，有效防范票据资产风险，促进票据业务专业化、规模化、规范化经营，由总行软件开发中心自主开发、票据营业部全程参与的“中国工商银行票据业务综合管理系统（BMIS）”二期于今年在票据营业部正式投产成功。总部可以依托该系统平台，对总分部的票据交易进行实时监测和检查，及时化解票据经营风险。票据营业部建立公示催告票据查询系统，实行关注类客户不定期公布制，防止了不合规票据、不良信誉客户票据的流入，也为他行查询提供了便利。票据营业部推行了票据交易档案电子数码化操作制度，完善了业务交易档案管理。尤其是去年以来，票据营业部为适应市场发展，针对2003年下半年票据市场违规现象和经济案件不断暴露的情况，根据总行对票据业务的最新要求精神，迅速组织出台了有关严格办理票据业务的具体实施细则，对切实有效地规范票据经营行为，防范票据操作风险，传导、引领全行票据业务规范发展，发挥了重要作用。票据营业部组织对近年来票据市场发生和遇到的各类案例进行了整理汇编，并制作成《票据反假与防险》专业书籍，为全行票据专业人员引以为戒、防微杜渐、提高票据风险防范意识提供了借鉴和参考。票据营业部积极开展对票据客户、行业的分析和控制，对总行要求禁入的行业和企业、被监管机构列入“黑名单”或正在关注调查的集团公司及其关联企业等及时予以公示催告，严禁上述企业的票据流入，促使风险防范和管理工作从单笔业务风险控制向系统性、关联性风险控制转变，从验审控制向信用控制延伸。
票据营业部探索构建了统一规程、系统控制的一体化风险防范体系，在组织领导体系上，分别建立了风险管理领导小组和内控管理领导小组，落实总经理室下达的各项风险防范工作要求，沟通各业务部门的内控联系；在风险识别上，实行票据资产五级清分制度，按季开展资产质量监测分析，及时揭示风险点，为准确计量、分析和控制票据资产质量提供了依据；在风险管理上，各分部委托所在地分行对会计核算业务全面实行有特点的事后监督，各分部库存票据超过核定限额或规定时间，需将限定票据及其跟单资料全部移存总部，经总部再次验审后，统一发出托收，既有利于保证库存票据的安全，又有利于加强票据托收中心的建设；在风险防范上，从制度层面、操作层面强化业务办理的专业性、规范性和统一性，统一业务操作办法和流程，使用统一的交易合同和单据凭证；在风险控制上，实行公示催告制度，公布人民法院公示催告票据信息，对“有问题”票据和客户采取公示控制措施，通过联网登录人行信贷登记咨询系统查询贴现企业的资信状况和贷款资格，力争从源头上控制风险。
（未完待续）
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