四、《反垄断法》对保险行业的影响分析

　　对保险经营主体的影响

　　反垄断针对的是垄断行为，而非垄断状态，将之延引为对保险行业产业集中度较高的负面影响显然是一种误读。但也不能否认目前保险市场上存在的一些排除或限制竞争的经营行为，其中最为人们诟病的行为包括：与其他金融企业联合强制卖保险，如与银行个人消费贷款捆绑销售财产险；与政府部门如一些教育部门和公共企业(如铁路、公路、民航等公共企业)联合强制卖保险，如拿教育部门的“红头文件”，向学生强行推销意外伤害险；指定合作商家，限制市场竞争，如在汽车保险中，各保险公司纷纷指定固定的车辆修理公司，甚至有些保险公司为某种汽车指定特定品牌的配件等。《反垄断法》对上述行为的进一步明确，将有助于保险企业规范其竞争行为。

　　特定的市场经济发展阶段决定了中国的《反垄断法》肩负的责任不仅仅是维护竞争，还必须“创造”竞争——《反垄断法》本身必须成为限制公共权力侵蚀市场机制、扩展竞争机制作用发挥的利器。《反垄断法》的出台，必将给中小保险企业的发展创造良好的环境，推动保险市场竞争日益深入，促进保险市场集中度逐步下降。

　　目前外资公司在中国保险业的市场份额还有限，同时对外资入股中资保险公司还有严格的审批程序，对入股比例也有明确的限定，所以不会对国内金融保险市场安全构成实质性影响。但是在东欧一些国家，外资在保险业的份额超过90%，造成事实上的外资垄断，一定程度影响了该国的金融安全。因此，要密切关注将来的并购活动对竞争的影响，切实防止外资保险的垄断行为。

　　对保险监管的影响

　　《反垄断法》的政策性、宏观性与保险法的专业性、技术性，决定了反垄断监管与保险监管不可避免地存在执法监督的交叉。保险行业垄断行为的监管也通常会涉及到行业内部监管和反垄断行政执法两种机构，因此，如何协调它们在行业监管中的关系，如何协调行业发展与整体经济发展的关系，对保险监管部门提出了很大的挑战。未来哪家机构成为保险业反垄断监督、管理裁决机构，裁决是不是有公信力，都将是《反垄断法》能不能成为保险市场守护神的关键点。

　　资料来源：中国保监会网站

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