中国财富管理机构正转向重价值、主动型的发展模式

　　10月11日，中国对外经济贸易信托有限公司研究院（下称“中国外贸信托研究院”）与京东金融研究院联合发布《共建智能化财富管理生态圈——财富管理与金融科技的融合创新》（下称《报告》）。《报告》指出，我国财富管理机构正向“线上线下一体化、重价值、主动型”的发展模式转变。

　　据了解，我国财富管理行业从起步至今历经20余年，市场环境也在时时发生变化。政策层面，“资管新规”打破刚兑预期、房地产调控政策继续强化，为财富管理市场环境带来了新的变化。与此同时，居民真正的财富管理意识开始觉醒，主动拥抱大类资产配置，投资风险与收益相匹配的正确理财观念也在逐步建立之中。

　　《报告》指出，市场环境巨变促使我国财富管理机构加速转型，从以产品销售为中心逐步转向以满足客户资金需求为中心，从“铺网点、重规模、被动型”发展模式逐步转向“线上线下一体化、重价值、主动型”发展模式。

　　中国外贸信托研究院首席研究员雍莹雪表示，随着信息技术的日益发展，移动互联、人工智能、大数据、云计算等新兴技术展现着科技的张力，科技与金融的融合层层深入，覆盖了财富管理的各个场景。在财富管理产业链前端，智能化销售前台将逐步在规模、效率、体验等方面实现更大的突破；在产业链中段，智能化投研将逐步在自动化、规模化、智能化、可自我优化等方面持续发力；在产业链后端，智能化运维系统正逐步向着实现一站式员工、产品、客户的管理等核心要素迈进。

　　京东金融研究院院长孟昭莉表示，在财富管理产业链上，财富管理机构与金融科技公司的融合创新机遇无限。科技实力已成为新时代财富管理机构致胜的重要砝码。

　　《报告》认为，金融科技公司与财富管理机构是一种利益共同体关系。在财富管理服务日趋智能化的未来，越来越多的财富管理机构与金融科技公司将凭借自身的资源禀赋，在数字化财富管理产业链上找到适合自身的场景与定位，强化核心能力建设的同时融合发展，共建智能化财富管理生态圈。

　　而所谓的智能化的财富管理生态圈是一种以科技为手段，高效连接“客户、产品与数据”，能够加强客户体验和客户洞察，提升产品识别和引入能力，夯实自动化运营能力的财富管理创新模式。

　　具体而言，在客户链接方面，以客户需求洞察为导向，借助数字化交互，强化客户拓展与服务；通过数字化洞察，形成客户需求画像，构建长期稳定的多层次客户体系。

　　在产品链接方面，打造数字化财富管理产品创新体系，依托财富管理产品管理平台，形成协同内外部的产品开发机制，建立资产、服务的识别和引入能力。

　　在数据链接方面，通过对交易数据、行为数据、交互数据等基础数据的积累识别运用，服务以客户为导向的智能财富管理生态圈。

　　（国际金融报记者 范佳慧）

责任编辑：杨群