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牛牛理财日报：上电乌龙曝光（第九十四期）http://www.sina.com.cn 2007年10月11日 22:36 新浪财经
前一阵子传得沸沸扬扬的“上电转债乌龙”事件今天宣布曝光，基民一直强烈要求知道的犯下如此低级错误的三家公司分别是南方、华安、泰达荷银。事情缘起上电可转债到期，稍有金融常识的人都知道，可转债到期应该行权，将债券转成股票，可是有三家基金公司的5支基金忘了行权，造成2000万的损失，不能不说是一个低级得不能再低级的错误。此前三家公司一直藏着掖着，今天丑闻大白天，无法不失去基民的信任。风险控制和内部管理乃是金融公司的第一要义，希望后来的基金公司能够吸取教训。 〈理财市场今日资讯〉： 同一个自然人名下的所有住房信贷情况，均可通过央行征信系统反映出来。然而整个家庭成员的购房情况，目前还不能完全反映在该系统中 面对调控不断、房价高企，深圳楼市观望气氛极其浓厚，有些耐不住的开发商和投资客开始放盘套现。记者看到，一些当初开盘即宣告售罄的楼盘，今日却又见“新盘”推出。 中国工商银行(7.79,0.20,2.64%)近日重新修订了《牡丹灵通卡章程》。持卡人境内跨行ATM的取现费将从现行的2元/笔，变为2-4元/笔。异地跨行取现，则要在上述基础上，按取现金额的1%(最低1元、最高50元)，加收异地取现费。 香港特首曾荫权昨日发布2007至2008年施政报告《香港新方向》，阐述香港未来1年的政策方向。在施政报告中，曾荫权提出，香港将积极配合QDII和港股直通车试点，使内地企业和投资者投资香港证券市场。 SOHO中国在香港成功上市后，昨天，其董事会主席潘石屹首次在京亮相，他直言香港散户并不了解自己的公司，当前股价与公司利润增长相比偏低。 今天上午，市住房公积金管理中心网站公布了《关于调整个人住房公积金贷款担保服务费收费标准的通知》，《通知》规定，从本月15日起，除国管分中心业务外，本市公积金贷款的担保服务费收费标准由原来贷款额的8‰调整为按贷款额的5‰，这样公积金贷款60万元，担保费就由4800元降至3000元，但最低收费300元。 〈理财产品最新动态〉： “上电转债”丑闻曝光后，据证监会指定媒体报道，管理层要求基金公司动用风险准备金弥补上电转债事件带来的损失。也就是说，仅从经济意义上理解，这些基金的持有人在这次事件中没有发生任何损失。 早报记者昨天从光大银行和招商银行(42.75,2.28,5.63%)获悉，这两家银行已经停办购买第二套住房的固定利率房贷。 国庆长假过后，A股迎来一轮更为凶猛的上涨行情，踏空的资金应该很难受。笔者认为，在即将推出的“期指”与“封基”间做一把“套利”，应该是件好事。眼见着指数期货推出的时间越来越近，而封闭式基金的折扣率越来越高，机会又摆在眼前了。相对于A股市场来说，基金是一个相对宁静的海域，安全性应该大过A股。 深圳目前人口已超千万，其中流动人口所占比例较大，这为租赁行业的发展提供了条件。深圳市总的房屋租赁面积多达2.27亿平方米，可供出租的房屋约330万余套，这种状况直接孕育了深圳所特有的房屋租赁行业，租赁市场的高速发展催生了深圳房屋理财租赁行业。 基金QDII热持续升温。嘉实基金公司今日发布公告显示，于10月9日发行的嘉实海外中国股票基金最终确定的认购资金确认比例为40.7%，这一比例创下基金QDII资金认购比例新低。与此同时，该基金还以高达738.7亿元人民币的首日认购金额创出QDII基金首日冻结资金的新高。 进入第四季度，多只封闭式基金将陆续到期并拟转为开放式基金，“封转开”消息刺激这些封闭式基金集体上扬。如果不出意外，从今年四季度至明年初，将有6只到期的封闭式基金转开放。 据悉，南方基金旗下封闭式基金——基金隆元(3.810,0.00,0.00%)已于日前召开了基金转型的持有人大会，其议案获得出席持有人持有份额的99.9975%的高票通过，此次转型议案主要涉及基金隆元封转开的有关事项，获批后的“基金隆元”将更名为“南方隆元产业主题股票型证券投资基金”。 在基金系QDII产品“热卖”之时，银行系QDII也正在悄然发生一些变化。记者昨日从权威渠道了解到，银行系QDII产品投资门槛已获准降低至5万元人民币，以鼓励更多的投资者通过商业银行的专业化管理进行投资海外股市。 目前市场上出售的投连产品如果拥有更广的投资渠道，设计出更多的风险级别区间，投资回报将更为可观。虽然被称为“基金中的基金”，但除了大量配置基金外，投连险在股票投资上并没有特别的政策限制。不过出于成本、风险、渠道等多种因素的考虑，只有部分保险公司在投连险的投资中涉及了股票，拥有自己的资产管理公司此时再次成为竞争的优势，因为它直接决定了资产管理费用的高低。而在成熟市场，资产管理费在投连险所有费用中是最具有决定性的。 〈牛牛理财每日支招〉： 选公司在一定程度上就是选保障 投资连接险与传统保险的区别在于增加了投资功能，特别是受当前投资市场火热、CPI高企、加息频繁的宏观经济金融形势的影响，各大保险公司推出的投连险很大程度地侧重了投资功能；而且投连险是保险公司代为管理投保人的资产，收益与风险都是由投保人自己承担。所以如何选择一家放心的保险公司，是投保人在挑选投连产品之前最重要的考核指标之一。 比收费在一定程度上就是比划算 相信所有投保人都有这样的经历，在收集了一大堆代理人推荐的保险理财规划书后，却因为无法理性衡量收费而有些茫然失措。不同的收费方式和不同的缴纳费用以及不同的退保费率让投保人很伤脑筋。其实，对比不同保险公司的收费就是在比较投保是否划算，因此，弄清楚保险产品的收费项目相当重要。 过往收益在一定程度上决定未来收益 如果把选择投连险和选择基金来做一个类比分析的话，我们会发现基金的收益率和投连险的收益率在一定程度上是类似的，没有任何人可以预测到基金未来的收益率，因此也就没有任何人可以说清楚哪项投连险在未来的收益更大。
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