女企业主家庭理财要稳中求增

　　柴元君 整理

　　理财师：

　　建设银行温州分行陈宣义（支行行长）、董汉策（客户经理）、黄贻旦（客户经理）

　　家庭介绍：

　　太太 金女士，36岁，企业主（负责销售），身体状况佳；

　　丈夫 杨先生，38岁，企业主（负责生产），身体状况佳；

　　儿子 15岁，初中，身体状况佳；

　　女儿 11岁，小学，身体状况佳；

　　母亲 66岁，在家务农，身体尚可；

　　公公 60岁，在家务农，身体尚可；

　　婆婆 57岁，在家务农，身体尚可；

　　三位老人均要靠子女抚养。

　　财务状况

　　1995年金女士夫妇和几兄弟共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万（资金投入为两兄弟平分）。2000年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万（资金投入为两兄弟平分）。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，由于大部分的收入都作为再投资继续投入两家公司，企业实力逐渐增强。

　　金女士一家总资产约908万元，其中固定资产394万元，占资产总额的43.4%，包括两套价值共计380万元的房产和14万元的汽车；流动资产包括60万元活期存款，占总资产的7%；流动性比率为16.44；生息资产包括40万元定期存款和3万美元定期存款，以及在沪杭的两套房产价值250万，占总资产的34%；总负债41.8万元，资产负债率为4.83%，净资产约为866.15万元。

　　年总收入约为64万元，其中24%为夫妻俩的工资收入，63%为企业红利收入，出租房屋的年收入占总收入的13%。家庭年总支出为43.5万元，其中扣除税收10.89万元，占总支出的25%，看来税收要好好规划一下；20.98万元的生活基本支出占总支出48.17%，房贷还款每年支出11.6万元，占总支出的26.83%，每年能节余约20.4万元。

　　金女士以及丈夫每月工资收入8000元和5000元。金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。税收支出包括薪资扣税15480元、房租扣税13440元和红利扣税8万。夫妻俩只有公司为其交社会

　　理财目标

　　1、儿子准备在高中毕业后到澳大利亚

　　2、夫妻计划买地建厂房，创立自己的一个品牌。每个股东需注资800万元，五年内达成。

　　3、夫妻希望增加保险保障。

　　4、在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。

　　5、五年内换车，价值80万-100万左右的

　　6、退休后，夫妻两人希望前十年每年出国旅游一次，预计费用每年6万元。

　　7、供养夫妻双方父母到终老。

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