不支持Flash
|
|
|
女企业主家庭理财要稳中求增http://www.sina.com.cn 2007年07月05日 02:40 中国证券网-上海证券报
柴元君 整理 理财师: 建设银行温州分行陈宣义(支行行长)、董汉策(客户经理)、黄贻旦(客户经理) 家庭介绍: 太太 金女士,36岁,企业主(负责销售),身体状况佳; 丈夫 杨先生,38岁,企业主(负责生产),身体状况佳; 儿子 15岁,初中,身体状况佳; 女儿 11岁,小学,身体状况佳; 母亲 66岁,在家务农,身体尚可; 公公 60岁,在家务农,身体尚可; 婆婆 57岁,在家务农,身体尚可; 三位老人均要靠子女抚养。 财务状况 1995年金女士夫妇和几兄弟共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万(资金投入为两兄弟平分)。2000年金女士一家又成立了面料公司,法人代表为金女士,注册资金68万(资金投入为两兄弟平分)。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好,由于大部分的收入都作为再投资继续投入两家公司,企业实力逐渐增强。 金女士一家总资产约908万元,其中固定资产394万元,占资产总额的43.4%,包括两套价值共计380万元的房产和14万元的汽车;流动资产包括60万元活期存款,占总资产的7%;流动性比率为16.44;生息资产包括40万元定期存款和3万美元定期存款,以及在沪杭的两套房产价值250万,占总资产的34%;总负债41.8万元,资产负债率为4.83%,净资产约为866.15万元。 年总收入约为64万元,其中24%为夫妻俩的工资收入,63%为企业红利收入,出租房屋的年收入占总收入的13%。家庭年总支出为43.5万元,其中扣除税收10.89万元,占总支出的25%,看来税收要好好规划一下;20.98万元的生活基本支出占总支出48.17%,房贷还款每年支出11.6万元,占总支出的26.83%,每年能节余约20.4万元。 金女士以及丈夫每月工资收入8000元和5000元。金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款,月还款额分别为3237元和6499元。税收支出包括薪资扣税15480元、房租扣税13440元和红利扣税8万。夫妻俩只有公司为其交社会养老保险,无其他保险。 理财目标 1、儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年,每年学费、生活费现值25万。女儿在国内上大学4年,每年费用2万元。 2、夫妻计划买地建厂房,创立自己的一个品牌。每个股东需注资800万元,五年内达成。 3、夫妻希望增加保险保障。 4、在杨先生60岁时夫妻两人一起退休,退休后生活费用保持现有水准每月10000元。 5、五年内换车,价值80万-100万左右的宝马车。 6、退休后,夫妻两人希望前十年每年出国旅游一次,预计费用每年6万元。 7、供养夫妻双方父母到终老。 相关文章:
【发表评论 】
|