女企业主家庭理财要稳中求增(4)

　　保险规划

　　根据金女士的情况，我们认为金女士和先生需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点就是在相同的保障条件下价格最低，而且泰康人寿的定期寿险还可以购买附加险，附加险的费率往往比主险要低，因此我们选择了泰康吉祥相伴定期寿险。

　　由于金女士夫妻二人没有参加社会医疗保险，投保健康险就非常有必要，我们给金女士选择了附加世纪泰康住院医疗保险和住院补贴医疗保险，这样除了住院期间发生的医疗、手术等费用外，每天还可以获得100元的住院补贴，如果是重大疾病保障将更多。

　　如今重大疾病的发病率呈上升趋势，所以再增加购买一项

重大疾病险，一旦确诊即可给付，及时为治疗提供现金。

　　考虑金女士夫妻二人出差较多，再附加一项意外险，保额为寿险的两倍，不仅可以提高抗意外的风险，而且还有残疾失能的保障。

　　对于金女士的子女，他们都是在校学生，建议购买学生平安险，保费低廉，每年只要60元，保障可不少，既包括发生意外的保障，又有医疗保障。在此基础上只要增加子女的重大疾病险就可以了，新华人寿的成长无有重大疾病险专门针对未成年子女设计的，保障到25岁，保费相对较低。25岁以后子女已独立，是否购买保险可以有子女自由选择，自己承担费用。

　　根据上述保险组合，金女士一年只要两万多元的保费支出就能拥有高达366万元的家庭保障，完全在金女士的承受范围之内，但是解决金女士的后顾之忧，非常划算。

　　特别提醒：

　　建议为金女士的企业投保财产险，保费由企业费用中支出。因为服装和面料企业，都面临火灾的风险，一旦发生火灾，对整个企业的影响是致命的。

　　主持人点评：

　　这是一户典型的温州私营企业主家庭。从金女士的情况来看，金融投资的回报率和企业红利收入的变化，对家庭

理财目标的实现影响最大。首先，如果投资回报率低于一定的预期，金女士的理财目标则将无法按时实现，需要更多的贷款和更长的期限来实现投资建厂、创立品牌，其他如养老目标也要相应往后推移或降低标准。而且，金女士的服装公司极易受到行业景气度的影响，进而波及企业的盈利能力。假设金女士红利收入降低明显的话，同样无法按时实现理财目标。因此有必要对上述因素的变化特别关注，以确保短期、中期和长期理财目标的顺利实现。（缪晓旦 柴元君）

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