孙军平吕迪王晓萌聊银行理财产品实录(5)

　　主持人:现在保证金交易，的确是有很多客户因为做保证金交易导致整个账户爆仓，之前还有一个事件，一夜之间倒闭了，客户没有办法收回自己的钱。这深刻说明了一点，你想有多大的收益，肯定要承担多大的风险。

　　最后我们要请两位专家说一下，我们今天这个聊天是围绕315进行的。在2007年，二位能不能给新浪的广大网友支几招儿，怎样不要被一些不好的银行忽悠了，购买了一些欺诈性的产品。

　　吕迪:银行发行的产品是否存在欺诈，更多可能要从它的内部来看。我们作为一个相对客观的评价，是否存在欺诈…。

　　主持人:不是欺诈，忽悠！

　　吕迪:客户在这个过程中要保持清醒地头脑。收益和风险之间的关系要清楚。更多投资者只看到了收益的数字，但是他好象看不清楚后面所带来的风险。他首先应该知道一个前提，如果这个产品标注了这么高的收益。那它背后一定会面临相对高的风险，首先要有这样的意识。其次才会说考虑这个风险是什么，才会探究风险的真正内涵。

　　目前在买外汇的衍生产品，以往有些银行发的产品期限很长，有五年、六年、八年的，这样的产品对于国际市场的风云变幻，利率、

汇率波动的这么频繁，这么长的产品，它的收益即便是很高，客户也要有一个意识，就是时间的风险。市场到那个时候会是一种什么样的状态？这是任何一个经济学家或者说专业人士都很难确切分析出来的。从产品的期限来讲，客户也需要非常关注，有一个警钟。

　　通常有些银行在做宣传的时候，可能也会非常强调高收益，这可能是对客户的一种误导。银行的客户经理，还有销售人员在真正和客户签署产品协议，认购协议的时候，应该点出他的风险所在。从2003年推出外汇

理财产品到现在已经是第四个年头了。我们发现客户对于真正的产品也许还不了解。也许他已经买了这个产品，也许他已经享受到了这其中的受益，但是这个产品是什么？他可能还不是很了解。我想客户在2007年度应该更加关注各项金融方面的信息。也是主动的去了解一些产品背后的风险。不是在他要进行投资的时候了解，而是在没有进行投资在日常生活中就主动了解一些市场的环境。

　　前一段人民银行曾经发布了国民金融知识小读本，我觉得这本书，从银行各网点，让网点和客户介绍，让客户阅读。也是国家从大环境中考虑，投资者还是需要逐渐的了解这个市场，丰富他的金融知识。在这个环境下再去选择产品，进行投资。

　　主持人:你刚才讲的涉及三个方面：第一投资者日常生活中就开始关注这些产品，对产品有所了解。第二投资者应该注重投资产品的期限，如果有些产品期限太长容易产生时间风险。第三投资者应该有风险意识，不能只看中产品的收益忽视了它的风险。

　　孙军平:一般来讲现在的收益比较高的产品，结构都相对复杂，客户如果说愿意承受一定的风险去博得那个高收益，也必须耐心把产品说明书琢磨透彻。银行当然也是出于一种自我保护，可能产品当中该说已经说出来了，但是可能造成产品说明书相当繁复，很多客户提出过意见能不能更简单一些，但是我们认为不能，这个产品就是这么复杂，也许正因为它的结构相对层次多一些，所以它才有产生更高收益的可能性，这里面必然包含一定的风险。客户阅读产品说明书的时候一定要耐心仔细阅读。

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