未来收入增长预期良好可考虑供两套房

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　对您对我上次提出的问题的详细解答十分感谢，可是还是想再问详细些。上次我问您的问题有些可能没说清楚，实际上的情况是有债务共43万，但是有资金10万元，因为准备把这10万元提前还贷的，所以当时就那样说了，那么现在的情况是不是就先不提前还贷呢？如果投资的话，哪方面合适？基金现在这样震荡？现在买入好吗？平时手头有备用现金1.5万，定投选择什么基金比较合适呢？都说指数基金比较好，那么象华夏中小板这样的基金作为定投好吗？为什么大家都推荐上证50？我觉得还算年轻，所以如果能实现我的目标，那么稍稍激进一点儿的基金投资组合我也能接受，只是别太冒险就行，我想问问，考虑通胀等因素，我需要年老时准备多少资产才能达到目标？您能把每项需要多少帮我分析一下吗？我总觉得如果卖掉了房产，那么将来老人来了不是还要买房吗？如果卖掉了一处房产，我不知该怎样安排还贷后的资金，如果不能增值，而房价涨了，那么老人来了就没房子住了，似乎也不好办。您的建议是使用基金定投实现资产增值，那么我需要每月定投多少才能实现年老时的目标呢？

　　原问题和解答夫妇二人33岁，孩子两岁，收入每人每月各五千,一套三居,一套 两居,负债33万，其中24万为房贷，9万为向亲属借，投资基金2万元，目前还是三口之家.四位老人，但不一起住,一方老人肯定将来要与其居住.单位的常规保险均有,而且夫妇二人一人有商业保险,为

养老保险，预计将来每月2000元左右，一人有健康险，两人每年保险费用5000元。两人公积金每月共有一千元.每个老人都有工作已退休，但医疗方面保障不是很好。一方的兄长生活困难，目前老人在帮助，但将来其子上大学可能会需要部分帮助。希望将来能够在退休后生活水平不变，且能每年去旅游一次，孩子希望将来能够得到良好的教育，出国读书。每月生活支出2500元，但孩子长大一些后学习各种才艺和教育费用可能就会增加很多开支,因为居住地点的缘故,我们这里仅仅是幼儿园的教育费用就需要1800元,我还准备让孩子学习一些才艺还会需要一些费用.每年给老人或亲戚8000元。 我们有车一辆.我们的房子该怎样处理,是卖掉一套,还是先出租,因为将来老人一起住时,还是需要买房的,老人希望有自己的生活,不习惯与我们住在同一套房子里.将来肯定和我们在北京一起住,但让他们自己购房,经济上又有些吃力.

　　你好！家庭总资产情况不详，从资料了解到，实物资产(两套房、一辆车)占总资产比例偏高，家庭资产结构失衡，家庭财务存在着安全隐患，家庭金融资产仅2万元基金？若是这样，则资产流动性严重不足。孩子上幼儿园后，预期支出大幅增加，家庭财务负担加重，

理财方面需要调整。理财建议：1、完善夫妻的保险，在现有社保、商保基础上，夫妻都应完善健康险和定期寿险、意外伤害综合医疗保险，注意寿险保障额度不应低于负债。 2、两套房产除自住外，另一套可先出租、择机出售，改善家庭资产结构不平衡现状。目前可咨询公积金管理部门，是否能转为公积金贷款、提取公积金还贷。 3、存量金融资产的管理：若金融资产仅2万元基金，则赎回基金，作为家庭的应急备用金。售房后，根据风险偏好和风险承受能力建立适合的投资组合，使资产稳健增值。将来根据家庭情况为老人购房或租房。 4、家庭增量金融资产的管理：目前，以短期存款和货币基金为主，为还清外债做资金准备；拿出部分资金进行基金定投，为孩子准备大学教育金。诚信金点理财 关红)

　　专家回复:

　　你好！1、因从资料中，无法了解到你有10万元资金准备提前还款，如果你没有理财经验，理财收益少于贷款利率，可以考虑提前还贷。2、关于定投品种，因为上证50指数代表的是中国50家蓝筹股的市场表现，选择50ETF基金投资等于分享

中国经济增长。你也可根据自己的风险偏好选择适合自己的定投品种。3、因不了解你的职业、收入增长等情况，如果将来收入能大幅增加，能供两套房，可不考虑卖房。4、象养老等规划，需要具体沟通，才能计算出来的。(关红）