不支持Flash
|
|
|
后卖房炒股时代的理财规划(2)http://www.sina.com.cn 2007年07月04日 08:59 《私人理财》杂志
理财规划方案 理财师：沈艳艳 广东商学院金融学院本科毕业，经济学士。2005年5月取得中国金融标准委员会的首批金融理财师AFP资格，现任中国工商银行广州粤秀支行个人金融业务部个人理财经理与渠道管控。从事理财工作多年，具有丰富的综合理财经验。 家庭综合财务诊断
财务诊断结果： 1. 从叶翠的资产负债表可以看出，其资产负债结构比较健康，但投资却过于单一，流动性资产过大，导致投资性不足，有基本理财意识，但资产结构不均衡，需要进行结构优化。 2. 从现金流量表可以看出，叶翠夫妇收入支出不均衡，生活费占很大的比重，占总支出的64%，以至于一年下来只有2万多的储蓄，尤其是现在家庭正处于成长期，未来子女的费用支出增加不可忽略，应该做到开源节流，为家庭的未来做好准备。 3. 保障方面，家庭年保费支出占总支出的6%，鉴于叶翠与丈夫何康的收入目前不是很稳定，保费支出显得偏低，可以适当调高到总支出的10%-15%。 4. 房产是叶翠家除工资收入外重要的投资渠道，且房产位于天河北，地理位置好，房价日益高企，据最新报告指出，该区域的二手楼价已经达到了9000元/平方米，因此升值潜力大，不建议出售，而且租金收入足以弥补房贷支出。 5. 叶翠夫妇虽有社保，但没有其他投资以备日后的退休养老，需提前准备养老金。
【发表评论】
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
