和平年代里军人的理财规划(7)

　　(三)提前规划准备，为杨朔留学储备资金

　　在杨明军计划儿子将来的留学国家中，英国费用最高，其次是澳大利亚，而加拿大留学费用相对稍低(见表5)。在选择留学国家时，首先要考虑家庭的经济收入状况，量力而行。与昂贵的出国留学费用相比，杨明军家庭净资产并不算高，因此建议选择加拿大等费用相对较低的国家留学。

　　表4：英、澳、加三国本科留学费用测算(单位：人民币万元)

　　(注：按照每年3%通胀测算儿子杨朔18岁时

　　目前为儿子准备的教育金只有儿子杨朔出生时购买的教育险，但由于教育险保额较低，儿子大学四年预计能领取的教育金不超过5万元。因此，即使选择去费用相对较低的加拿大留学，费用缺口也有55万元。而且，目前大多数国家在办理留学签证时，就要求提供能保障完成留学所需费用的保证金证明。因此55万的缺口需要在杨朔18岁时，即12年后准备好。

　　在教育金准备上，建议将每月收入节余，加上年度性奖金收入使用定期定额的方式购买基金，每月购买2500元，按照长期基金年平均收益率8%测算，18岁读完高中后，大约可得60万元留学储备金。当然，每月2500元的定期定额扣款将给日常生活带来一定的压力，必须在家庭支出上适当进行节流。如担心基金投资过于受市场行情影响，回报难以保障，也可选择期缴型保险，但回报率较低，期缴金额需要提高，供款压力将更大。

　　(四)职业规划建议

　　职业选择除了考虑对家庭财务的影响外，更重要的是看个人的心态、职业生涯的规划目标、追求，还有转业机遇。当然，在家庭财务压力得到舒缓后，能够趁年轻尽快确定今后的职业和发展方向，对职业生涯规划有利，也能给家庭稳定带来好处。由于职业转换后，杨明军原来由部队提供的养老、失业、医疗等基本社保将不复存在，因此转业时可使用一次性发放的安家费购买一些养老和医疗保险，或在基金投资获利时赎回部分资金提前做好保障准备，为平稳地迈过职业转换大坎免除后顾之忧。