和平年代里军人的理财规划

　　保家卫国，报效人民是军人的天职。然而，在和平年代里，军人或多或少有些许遗憾，因为做一个职业军人的梦想对他们来说是一件奢侈的事情。绝大多数军人都将回归社会，转业或者退伍就成了他们必须面对的选择。届时，他们面临的不仅仅是行业的转变，还有因职业的改变而给家庭财务状况带来的变化。这意味着军人在脱下军装的同时，还必须同时跨越职业生涯与家庭财务两道坎。因而，在这人生的关键转折点到来之前，做好职业发展和家庭财务的规划显得尤为重要。

　　文/本刊记者 卢远香

　　1993年，大学毕业的杨明军分配进了部队。如今，35岁的杨明军是西部地区一位正营职干部，同年的妻子温雪娟是大学老师，其7岁的儿子目前正上小学1年级。在部队，不存在养老、失业、医疗等基本的社保，因为一切都由部队保障。

　　作为一名任职已满3年的营级干部，杨明军在40岁之前将面临职业生涯的一个重大转折。因为只有迈上副师职以上职位才有在部队退休安度晚年的可能，而中间还要跨越副团、正团等职位。而且，40岁是营职服役的最高年限，假如在40岁之前还没升上副团级的职位，则意味着随时有转业的可能。

　　按照相关的规定，若杨明军在40岁之前退役，可以有三种选择。第一种是转业，参加转业干部内部

公务员考试或由国家包分配到地方单位就业(相当于上世纪80年代大学毕业重新分配)，部队一次性发放住房公积金和转业安家费11万元-12万元。第二种是自主择业。军龄有20年的营职干部，可选择自主择业，不需要国家安置。国家按照现有工资的80%发放工资直至终身，部队一次性发放补贴、住房公积金13万元-14万元；而第三种选择则是复员，由军人的身份转变为普通老百姓，国家一次性给予补贴30多万元。

　　目前，选择第三种一次性补助的军人很少，一般选择转业或自主择业。而杨明军个人更倾向于转业，因为若选择自主择业他最少还要待4年。假如选择转业，杨明军可以选择在35岁到40岁的这段期间内进行，但他不知道该选择何时转业更为合适。是趁年轻离开部队尽早开始职业转换，还是熬到40岁再离开呢？杨明军为自己的职业发展而烦恼不已。

　　转业说来轻松，但却意味着未来工作和收入的不确定。目前，杨明军的月收入为3200元/月，在当地这样的工资算是比较高的。在35岁这道坎上，让杨明军头痛的不仅仅是职业的前景谋划，还有自己那一团乱的家庭财务状况和让自己极为被动的财务困境。

　　2001年，杨明军所在的单位给他分了一套三室两厅、面积为130平方米的单位集资自建房，当时的

房价为7万元。后来，房改房上市后，该套物业也变为了商品房，目前的估价为18万元-20万元。

　　2002年底，杨明军以26万元的价格购买了46平方米的店面，其中银行按揭8万元。去年底，已经将贷款还清。该店面的租金为2180元/月。由于房产的升值，该店面的价格目前为33万元。去年10月，杨明军拿这间店面抵押了20万元，月供为4000元/月，贷款年限为5年。

　　2004年底，杨明军又购买了一个摊位。该摊位的全价是18万元，但开发商首期只收取了12万元，剩下的6万元以5年为限从每个月的租金中逐笔扣除。如今，该摊位的租金是1800元/月，但杨明军每月收到的现金是900元，其余的900元用于抵消6万元的一部分。由于购买摊位时资金不足，杨明军又贷了4万元，期限为5年，月供460元/月。

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